Come usare una carta di credito e non indebitarsi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Questi suggerimenti non solo ti aiuteranno a rimanere in rosso, ma trarranno anche vantaggio dalla tua carta di credito.

1. Leggere attentamente il contratto al momento della registrazione

Questo è il consiglio più importante in una situazione in cui devi firmare dei documenti. Tutti l'hanno sentito un milione di volte, ma per qualche motivo molti ancora sperano in un miracolo e mettono un autografo sui documenti senza guardare.

Pertanto, vale la pena ripeterlo ancora una volta: leggi attentamente il contratto. Presta particolare attenzione ai periodi di grazia, alle restrizioni e ai bonus delle carte di credito.

periodo di grazia

Questo è un periodo di grazia in cui non vengono addebitati gli interessi per l'utilizzo di denaro da una carta di credito. A seconda della banca e del tipo di carta, il periodo di grazia può variare da diversi giorni a diversi mesi. E devi ricordare bene questi termini.

Restrizioni sulla carta di credito

Alcune operazioni possono essere soggette a interessi o commissioni. Questi includono molto spesso il prelievo di contanti dagli sportelli automatici e il trasferimento di denaro da un conto all'altro.

Bonus carte di credito

Succede che le banche offrano cose carine per l'uso attivo dei fondi presi in prestito. Questi possono essere miglia, cashback o sconti dai partner.

Tuttavia, i bonus dovrebbero essere trattati con cautela. Se hai una cintura nera nella gestione delle finanze personali, puoi ottenere profitti e non entrare in un buco nel debito. Per il resto è meglio non farsi prendere la mano.

2. Pagare il debito prima della fine del periodo di grazia

Hai letto attentamente l'accordo e ricordi la data di fine del periodo di grazia meglio del tuo numero di telefono. C'è poco da fare: restituire il denaro con carta di credito prima della scadenza del periodo di grazia. Se non lo fai, la banca ti multerà per i pagamenti in ritardo e inizierà ad addebitare gli interessi sui fondi presi in prestito.

Di norma, le tariffe delle carte di credito sono piuttosto elevate: in media, dal 20%. Pertanto, il debito crescerà abbastanza rapidamente. Se perdi il momento, nel prossimo futuro spenderai tutti i fondi disponibili per pagare gli interessi e non sarai in grado di rimborsare il prestito stesso.

Il tuo obiettivo globale è estinguere sempre il debito in tempo e non pagare più del dovuto.

3. Non pagare le cose di tutti i giorni con la carta di credito

Se non hai abbastanza soldi per cibo, affitto e vestiti, non avere fretta di procurarti una carta di credito. La carta è solo un'illusione che tu abbia più fondi. Infatti, ti consente solo di trasferire parte dei tuoi guadagni dal mese successivo a quello in corso. Di conseguenza, il tuo reddito futuro viene automaticamente ridotto dell'importo preso in prestito, che dovrà essere restituito.

Quando non hai abbastanza soldi per le cose di tutti i giorni, vale la pena lavorare sulla gestione delle tue finanze o cercare di guadagnare di più. Il debito nel tuo caso è un modo semplice e veloce per peggiorare la situazione.

4. Usa una carta di credito per l'assicurazione

Il modo migliore per non andare in rovina con una carta di credito è non usarla. Tuttavia, puoi averlo in caso di forza maggiore. Ad esempio, una carta di credito tornerà utile se il frigorifero o la stufa si rompe, cosa di cui non puoi fare a meno. O saranno necessarie medicine costose.

Conserva la tua carta per gli acquisti necessari e importanti, ma non lasciarti trasportare. Usalo come un'ancora di salvezza: dovrebbe essere lanciato a un uomo che sta annegando. Ma se una persona va costantemente in acqua solo con lui, non imparerà mai a nuotare.

5. Usa una carta di credito per risparmiare denaro

Alcune delle offerte di negozi, compagnie aeree, agenzie di viaggio sono sorprendenti nella loro generosità. Ma per ottenere uno sconto enorme, devi pagare ora. In questo caso, una carta di credito verrà in soccorso.

Ad esempio, scopri che la bici dei tuoi sogni, che di solito costa 45 mila rubli, oggi viene venduta solo per 25 mila. Hai soldi per questo, ma è sul deposito. E non vuoi perdere interessi a causa di prelievi anticipati. Allo stesso tempo, puoi accumulare l'importo richiesto senza danni in 1-2 mesi. Ma l'azione è solo oggi.

Di conseguenza, l'opzione più redditizia è pagare la bicicletta con una carta di credito e restituire il debito alla banca durante il periodo di grazia. Quindi risparmi 20 mila rubli e ottieni il trasporto dei tuoi sogni.

6. Non prelevare contanti dagli sportelli automatici

Di solito, le banche non sono interessate a prelevare contanti dalla tua carta. Un istituto finanziario guadagna dalle transazioni quando si paga con la carta di credito.

Di conseguenza, se prelevi contanti, la banca guadagnerà già su di te e prenderà una commissione. Inoltre, una visita a un bancomat può comportare una riduzione del periodo di grazia o un aumento dell'interesse. Cerca tutte le condizioni aggiuntive nel contratto.

Per non pagare troppo paga subito con carta di credito o cerca una banca che non limiti i prelievi di contanti.

7. Estinguere il debito per importi superiori al pagamento minimo

C'è un pagamento minimo per ogni carta di credito che deve essere pagata per continuare a utilizzare la carta. Questo è di solito un importo abbastanza piccolo, che ti porta molto lentamente a ripagare il debito. E più a lungo rimborsi il prestito, più interessi spendi.

Dai alla banca l'importo massimo che puoi permetterti di estinguere il tuo debito più velocemente. Risparmia tempo e denaro.

8. Non pagare con carta di credito cose a te inaccessibili

Introduci la regola per pagare con carta di credito solo quelle cose che avresti comunque comprato con il tuo stipendio. Inoltre, è consigliabile che in caso di emergenza tu possa estinguere rapidamente il debito dai tuoi risparmi.

Se guadagni 25mila al mese e ne hai risparmiati 30mila in più, comprare uno smartphone per 100mila è una pessima idea. Innanzitutto, molto probabilmente perderai il periodo di grazia. Anche se la banca è fedele e ti offre di utilizzare il denaro senza pagamenti in eccesso, ad esempio 100 giorni, durante questo periodo riceverai solo tre stipendi. Insieme ai risparmi, questo ammonterà a 105 mila e hai ancora bisogno di mangiare qualcosa.

In secondo luogo, se vieni licenziato, non sarai sicuramente in grado di pagare la banca. E il costante aumento dei pagamenti degli interessi renderà la situazione completamente disperata.

9. Usa correttamente i bonus

In alcuni casi, una carta di credito non ti fa indebitare, ma ti aiuta a risparmiare denaro. Si tratta di una serie di bonus: sconti, miglia, cashback.

Il segreto principale di questo approccio al credito è spendere soldi che hai già sulla tua carta di debito o sul tuo portafoglio.

Ad esempio, ti è stato trasferito uno stipendio di 40 mila rubli su una carta di debito. Non ci sono bonus per questo, ma con una carta di credito puoi guadagnare miglia per ogni acquisto. Di conseguenza, paghi con una carta di credito ovunque ti venga richiesto denaro, ma non superi l'importo di 40 mila rubli. Dopo un mese, trasferisci semplicemente questo denaro da una carta di debito a una carta di credito, ripagando completamente il debito e gioisci delle miglia accumulate.

10. Ricorda che questi non sono soldi tuoi

La banca non è affatto una fata madrina che decide di inondarti di soldi. Questa è un'istituzione commerciale che sta cercando di guadagnare da te. Ricordatelo ogni volta che estraete la vostra carta di credito dalla tasca. È ora che stai spendendo i fondi di altre persone e dovrai dare i tuoi.

L'incoerenza finanziaria può portare al fatto che la "fata madrina" prima ti addebita un interesse enorme e poi vende il debito a cattivi esattori.

Un'altra conseguenza negativa dell'uso improprio della carta è la storia creditizia negativa. Non pensare che nel database siano incluse solo informazioni sui prestiti "reali". Anche un piccolo debito che non viene rimborsato in tempo può frapporsi tra te e il mutuo.