Come scegliere una banca e una tariffa per le imprese

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

"Quota di abbonamento - 0 rubli" non significa sempre che non dovrai pagare nulla e, se hai dipendenti, dovresti cercare un'opzione con un progetto salariale.

Per non pagare in eccesso per i servizi di liquidazione e contanti, è necessario studiare attentamente la descrizione della tariffa e delle condizioni specifiche offerte dall'istituto finanziario. Ti diremo cosa cercare nelle situazioni tipiche affrontate dai clienti delle banche.

È meglio iniziare scegliendo una tariffa: monitora tutte quelle disponibili e crea un elenco di quelle adatte a te stesso. Se scegli prima una banca, limitati automaticamente alle tariffe: potrebbe risultare che le condizioni di un'altra istituzione siano più favorevoli.

Stimiamo la tariffa

1. "Quota di abbonamento 0 rubli" non significa che non pagherai un solo rublo

Il cliente ha aperto un conto con servizio gratuito. Durante il mese, ha ricevuto 300.000 rubli - la commissione era di 3.000.

Questo è successo perché il cliente non ha letto i termini della tariffa, dove la commissione è dell'1% di ogni ricevuta. Nel suo caso non è redditizio: con una tariffa con un canone di abbonamento di 1.000 rubli al mese e senza commissione di ammissione, pagherebbe tre volte di meno.

Cosa fare

1. Controlla la commissione per le entrate a una tariffa specifica.
2. Stimare il reddito mensile stimato e calcolare la commissione per questo importo. Confronta con abbonamenti flat su altre tariffe.

2. Non sempre è possibile ottenere la percentuale del saldo del conto

Il cliente ha visto sul sito web della banca "Addebitiamo fino al 7% sul saldo" e ha scelto la tariffa minima con il canone mensile più basso in questa banca. Alla fine del mese, gli erano rimasti 500.000 rubli sul suo conto e si aspettava di ricevere 2.900 di interessi. Ma non l'ho capito. Il fatto è che la banca maturava interessi solo al tasso massimo e sul saldo medio giornaliero.

Cosa fare

1. Verifica la percentuale del saldo per la tariffa selezionata. Spesso le banche applicano gli interessi massimi sulle tariffe più care, e su quelle iniziali offrono l'1-2% o addirittura niente.
2. Scopri quali limiti danno una percentuale. Alcune banche fissano una soglia più bassa: ad esempio da 30.000 rubli. Altri sono anche i migliori: ad esempio, fino a 300.000 rubli. Se il tuo saldo è maggiore, la percentuale non verrà più addebitata sull'importo eccedente.
3. Verifica quale saldo viene preso in considerazione dalla banca alla tua tariffa: la media giornaliera o l'importo minimo nel periodo di riferimento.

3. Prelievo contanti: se non leggi i termini della tariffa, dovrai pagare una commissione

Le informazioni in questa sezione si applicano solo ai singoli imprenditori. Il fondatore o il direttore di una LLC non può semplicemente prelevare denaro dal conto della società e spendere per le proprie esigenze.

I singoli imprenditori possono prelevare denaro da un conto corrente in tre modi: trasferire su una carta personale di un privato, prelevare da una carta aziendale o alla cassa.

L'uomo d'affari ha letto sul sito web della banca: "Prelevare contanti fino a 1.000.000 di rubli al mese senza commissioni". E ha incassato soldi da una carta aziendale che gli è stata data in banca. Le prime due transazioni di RUB 50.000 erano esenti da commissioni. Quando ha ritirato 50.000 per la terza volta, la banca ha preso una commissione di 1.000 rubli.

Ciò è accaduto perché la tariffa aveva condizioni aggiuntive. Ad esempio, un cliente può incassare 1.000.000 di rubli senza commissioni, ma:

• da una carta aziendale - solo 100.000;
• trasferire un individuo sulla tua carta - 500.000;
• ritirare alla cassa del dipartimento - 400.000.

Il cliente ha superato il limite e la banca ha addebitato una commissione per l'importo in eccesso.

Cosa fare

1. Non fare affidamento solo sul limite di prelievo totale senza commissioni. Guarda i limiti per il prelievo da una carta aziendale, alla cassa e al trasferimento su una carta di un privato.
2. Quando incassi denaro dal conto di un singolo imprenditore, prima di tutto, trasferisci sulla carta di un individuo. Questo metodo ha sempre limiti più alti di altri. Quindi - ritirare dalla carta aziendale. Se il limite non è ancora sufficiente, dovrai recarti in una filiale della banca o pagare una commissione.

4. Acquisto: gli interessi dipendono dalla tariffa e dal metodo di ricezione dei pagamenti

L'imprenditore ha letto sul sito web della banca: “Commissione per l'acquisizione - dall'1,3%”. Ho collegato l'acquisizione sul mio sito Web e installato il terminale nel negozio. Per accettare pagamenti nel negozio, paga una commissione dell'1, 3% e per i pagamenti tramite il sito, è risultata essere del 2, 8%.

Cosa fare

Innanzitutto, controlla la commissione per un tipo specifico di acquisizione:

• Acquisizione Internet - per accettare pagamenti sul sito web;
• commercio - per terminali nei punti vendita al dettaglio;
• mobile - per terminali portatili che funzionano insieme a uno smartphone.

In secondo luogo, controlla le commissioni per una tariffa specifica. Alcune banche hanno le stesse commissioni di acquisizione per tutte le tariffe, mentre altre differiscono.

5. La commissione per il rifornimento del conto è importante solo per coloro che vendono per contanti

Se accetti il pagamento solo tramite il sito web o il terminale POS, le condizioni di deposito in contanti non sono importanti per te.

Se depositi contanti sul tuo conto, controlla due parametri:

1. La percentuale differisce quando si effettua il rifornimento in diversi modi: tramite l'ATM della banca di servizio e altre banche, negli uffici dei partner.
2. Quali sono i limiti di ricarica mensile per una tariffa specifica.

6. La commissione per le traduzioni per le persone giuridiche e i singoli imprenditori è importante se lavori con appaltatori e fornitori

Ad esempio, trasferisci il pagamento per la consegna di materie prime o materiali sull'account LLC. Se raramente o non effettui traduzioni per aziende e altri imprenditori, non hai bisogno di guardare questo parametro.

7. Commissione per trasferimenti a privati dal conto dell'azienda: un progetto salariale è più redditizio

Trasferimenti sulla tua carta di un individuo dal conto di un imprenditore individuale, che abbiamo considerato sopra. Ora parliamo di imprenditori e persone giuridiche che pagano gli stipendi ai dipendenti: trasferiscono denaro sulle loro carte. Considera esempi di due società.

• La società A non è a conoscenza del progetto salariale e paga 20 dipendenti. L'importo totale è di 700.000 rubli al mese.
• L'azienda B ha aderito a un progetto salariale e paga anche 700.000 rubli a 20 dipendenti.

La società A ha scelto la tariffa RKO, in cui è possibile trasferire 300.000 rubli al mese a privati senza commissioni. I restanti 400.000 rubli vengono trasferiti con una commissione del 2%, cioè pagano altri 8.000 rubli.

L'azienda B ha usufruito di un progetto con provvigione fissa per il trasferimento degli stipendi. E dà 50 rubli per una transazione, come per un semplice ordine di pagamento. La commissione per il trasferimento degli stipendi a 20 dipendenti è di soli 1.000 rubli.

In alcune banche, la commissione per le transazioni su un progetto salariale è dello 0,5% del totale di tutti gli stipendi. Ma questo è anche molto più redditizio dei trasferimenti sulle carte dei privati.

Cosa fare

Le aziende e i singoli imprenditori che trasferiscono gli stipendi dei dipendenti alle carte necessitano di:

1. Usa un progetto salariale: questo servizio è offerto da molte banche.
2. Confronta la commissione per i pagamenti su un progetto salariale in diverse banche e tariffe.

Valutiamo la banca stessa

Supponiamo che tu abbia già trovato 4-5 tariffe in diversi istituti finanziari adatti a te. A quale fermarsi? Per scegliere la migliore è necessario valutare altre condizioni di collaborazione con la banca.

1. Affidabilità bancaria

Sullo sfondo delle chiusure periodiche delle banche nel paese, voglio essere sicuro che ti stai rivolgendo a una affidabile. Ma tutte le valutazioni sull'affidabilità delle istituzioni finanziarie sono soggettive. Per verificarlo, diamo un'occhiata alle versioni di due noti siti: "" e.

Come puoi vedere, all'inizio c'erano diverse banche. Ciò è dovuto al fatto che durante la compilazione delle valutazioni vengono utilizzati criteri di affidabilità diversi.

Inoltre, tali elenchi includono tutte le banche, comprese quelle che non lavorano con le imprese o offrono tariffe sfavorevoli.

Cosa fare

Per i rappresentanti delle piccole e microimprese, è sufficiente guardare il rating dell'affidabilità delle banche per le imprese - per conoscenza. Puoi anche verificare se l'istituzione selezionata è inclusa nel programma di partecipazione statale: questo è un vantaggio aggiuntivo, ma non una garanzia al cento per cento. Cercare di analizzare più a fondo non vale la pena, ti confonderai solo. Questo viene fatto dagli analisti per le aziende con fatturati multimilionari e multimiliardari.

Se vuoi comunque andare sul sicuro, apri due conti correnti in banche diverse. In caso di problemi, uno di loro sarà in grado di trasferire rapidamente denaro all'altro.

2. Convenienza nell'aprire un conto

Tutte le banche hanno la possibilità di aprire un conto in una sola visita in filiale. Ma se non hai tempo, scegli l'opzione con il servizio di un field manager. Un incontro con uno specialista può essere fatto ovunque: arriverà all'orario concordato e porterà i documenti per la firma. Dopo la riunione, puoi utilizzare immediatamente l'account.

3. Integrazione con servizi di contabilità e contabilità gratuita per microimprese

Se svolgi la contabilità in un servizio di terze parti, ad esempio Elba, Finguru o My Business, assicurati che la banca abbia l'integrazione con esso.

Gli imprenditori del 6% STS senza dipendenti dovrebbero verificare se l'istituto offre contabilità Internet gratuita. Questo non è un ragioniere personale, ma una funzione per il calcolo di tasse e contributi, nonché un calendario per il loro pagamento, integrato nel mobile e nell'online banking.

4. Carte aziendali

Le carte sono emesse da tutte le banche, ma alcune - a un costo aggiuntivo. Se l'emissione è gratuita, assicurati di poter ricevere la carta senza costi aggiuntivi dopo la conclusione del contratto. Alcune banche hanno una condizione: emissione gratuita della carta solo il giorno dell'apertura del conto.

5. Promozioni

Non tutte le promozioni sono uguali. Ad esempio, non dovresti scegliere una tariffa solo perché la banca offre un servizio gratuito per i primi due mesi. Questo ti farà risparmiare solo 1.000-2.000 rubli. Una buona promozione che dovrebbe essere presa in considerazione quando si sceglie una tariffa è un terminale in regalo. Il dispositivo costa 10.000-20.000 rubli e lo riceverai gratuitamente.

Lista di controllo

1. Non limitarti alle tariffe di una banca, esplora tutte quelle disponibili.
2. Controlla sempre interessi, limiti e altre condizioni per un tasso specifico.
3. Assicurati che la banca non addebiti una commissione per i crediti sul conto su una tariffa gratuita: questo non è redditizio.
4. Se prevedi di ricevere interessi sul saldo del conto, controlla quanto la banca addebita gli interessi.
5. Considera quanto denaro preleverai ora e in futuro quando i profitti aumenteranno.
6. Seleziona il tipo di acquisizione che vuoi collegare e controlla la commissione per esso.
7. Se necessario, scopri le commissioni per il reintegro del conto, per i trasferimenti a persone giuridiche, singoli imprenditori e persone fisiche.
8. Scopri se la banca offre un servizio di field manager.
9. Verifica se c'è integrazione con il servizio di contabilità che stai utilizzando. Se sei un imprenditore individuale sul sistema di tassazione semplificato del 6% senza lavoratori assunti, scegli una banca con contabilità Internet integrata gratuita.
10. Assicurati che l'istituto finanziario emetta gratuitamente la carta aziendale (se ne hai bisogno).
11. Quando scegli una banca, considera solo promozioni redditizie, ad esempio un terminale come regalo.