Come ripulire le tue finanze personali

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

I principi della gestione della finanza aziendale sono applicabili anche al bilancio familiare. E molto efficace.

Oggi condivido un modo per mettere le cose in ordine nelle mie finanze personali, che mi ha aiutato. Lavoro per un'agenzia di consulenza che elimina il disordine finanziario dalle piccole imprese. E ho deciso di adattare i suoi metodi alle sue esigenze domestiche. Dopo il primo mese ho capito: non mi sbagliavo.

Ho quasi escluso la spesa spontanea. Cominciò a soppesare le spese con più attenzione. Prima, non importa quanto guadagnavo, al massimo spendevo tutto in un mese. A volte dovevo pensare a come arrivare alla prossima busta paga. E ora, con lo stesso reddito, non solo non prendo nuovi prestiti, ma riduco attivamente anche il debito sui prestiti precedentemente presi. E ci sono ancora soldi gratis che ho messo su un deposito.

1. Trova il tuo modo di affrontare il disordine

Il metodo che utilizzo offre strumenti convenienti per l'analisi e la pianificazione di entrate e uscite. Consente di riunirli in un'unica tabella, ordinarli per importanza, legarli a date specifiche. Il risultato finale sono informazioni sulla base delle quali prendo decisioni informate e informate sul mio budget familiare. E vedo il risultato a cui queste decisioni, prese da me oggi, porteranno domani.

Da vaso di Pandora, la mia situazione finanziaria si è trasformata in un processo trasparente, prevedibile e controllato.

Prima non gestivo le mie finanze, ma ero prigioniero di stereotipi e abitudini finanziarie non sempre utili. Ed era guidato da loro quando prendeva decisioni a caso. E ora gestisco il mio budget.

2. Fai un piano d'azione

Quando ho iniziato a mettere le cose in ordine nelle mie finanze personali, ho agito nella seguente sequenza:

1. Ho presentato sotto forma di numeri specifici tutte le mie entrate e spese per l'ultimo mese e le ho prese come base per il piano di entrate e spese per il mese successivo.
2. Stabilisci un obiettivo per spendere non tutto il reddito.
3. Ha iniziato a registrare quotidianamente entrate e spese, ad analizzarle alla fine del mese ea pianificare il prossimo.
4. Creato un calendario dei pagamenti per un mese.

Per tutto questo mi è bastato il file in "Fogli Google". Puoi usare Excel o il suo equivalente in Open Office, come preferisci.

3. Calcola entrate e spese

Il motivo per la prima volta per calcolare le spese totali della famiglia è stato un altro litigio con sua moglie sulla base del denaro. Di tanto in tanto ci sono capitati attriti sulla partecipazione di tutti alle spese comuni. Mi è sembrato che mia moglie avesse messo su di me tutte le spese obbligatorie. E spende i suoi soldi solo per se stesso. Mi ha accusato di spendere troppo per il mio divertimento a scapito degli interessi della mia famiglia.

Così ho deciso di riunire tutte le entrate e le spese in un'unica tabella e vedere cosa è successo realmente. Ci siamo seduti, abbiamo contato chi spende quanto e su cosa in un mese all'interno delle spese generali della famiglia. Ed eravamo convinti - entrambi si sono eccitati con le accuse.

Ora capisco: il motivo delle nostre rivendicazioni reciproche era la valutazione della situazione finanziaria per capriccio. È così che funziona una persona: ci sono sempre più soldi nel portafoglio di qualcun altro e le tue spese sono più evidenti.

Quando abbiamo visto il quadro reale nei numeri, l'idea della situazione è salita dalla testa ai piedi.

4. Calcola il profitto

Quale può essere il profitto per una persona che vive di stipendio? Lo stesso che negli affari: la differenza tra entrate e spese. Hai speso meno denaro in un mese di quello che hai ricevuto: questo è il tuo profitto. E puoi disporne come profitto. Spendi di più il mese prossimo. Rimandare per una vacanza o un grosso acquisto, o semplicemente per una giornata di pioggia. Investire in un'impresa, prestare a interesse, acquistare titoli e simili.

Tuttavia, prima, impariamo come calcolare il profitto. E cosa farne: decidi tu stesso.

Per calcolare i miei profitti, ho adattato il conto economico (P&L). In esso, mi è piaciuto l'approccio: il consolidamento delle entrate e delle spese in un unico documento e il raggruppamento per tipo. E anche l'OP&U non è solo un'analisi ex post, ma allo stesso tempo un piano finanziario per il prossimo mese.

Come condividere le spese nella versione home di OP&U

Nella mia versione domestica dell'OP&U, ho raggruppato le spese in questo modo:

1. Generale obbligatorio- quelli di cui la famiglia non può fare a meno: affitto dell'alloggio, utenze, cibo per le necessità generali, istruzione (comprese le mensilità per la mensa scolastica di mio figlio e mia figlia), sviluppo ed educazione dei figli, pagamenti di prestiti contratti per le necessità generali di la famiglia…
2. Personale obbligatorio- spese di cui uno specifico familiare non può fare a meno: vestiti, scarpe, benzina e funzionamento dell'auto (a seconda dei casi, queste spese possono essere attribuite a spese generali obbligatorie o distribuite tra i familiari che effettivamente le sopportano), spese di trasporto pubblico, pasti, pagamenti obbligatori su prestiti contratti per scopi personali e simili.
3. Generale opzionale- qui si riflettono le mie spese, ad esempio, per un viaggio con tutta la famiglia in un parco acquatico o un viaggio di famiglia fuori città per il fine settimana, le vacanze e simili.
4. Personale opzionale - qui includo tutto quello che spendo per me stesso e quello che non potrei fare: un ristorante o una discoteca con gli amici, un'escursione in montagna senza famiglia, un abbonamento alla piscina, e simili. Ha senso che i fumatori malintenzionati inseriscano qui il costo delle sigarette. Prevedo e comprendo le obiezioni di questo pubblico (ahimè, lo sono io stesso). Ma puoi ancora dire addio a questa cattiva abitudine. Quindi, se c'è già questo spreco, lascia che sia meglio in spese inutili - per l'autoeducazione. Improvvisamente aiuterà a smettere.
5. imprevisto … Lascia che siano per ogni evenienza.

Se preferisci un diverso principio di raggruppamento delle spese, nessun problema.

Ecco la mia versione home dell'OPiU di luglio:

Reddito totale	27 000
Non noioso	3 000
Monica	5 000
Museo a Praga	7 000
Altri proventi	12 000
Spese obbligatorie per tutta la famiglia	–13 617
affitto della casa	–2 600
Gas	–200
Leggero	–150
Acqua	–67
Internet	–150
connessione mobile	–200
Prodotti	–8 000
Le spese delle famiglie	–2 000
fognatura	–250
Pasti scolastici	0
Attività di sviluppo	0
Merce per la scuola	0
Vestiti per bambini	0
Scarpe per bambini	0
Spese personali obbligatorie	–2 200
prestiti	–2 000
Salute	0
Trasporto	–200
Spese facoltative per tutta la famiglia	–2 000
Intrattenimento per la famiglia	0
Giochi	0
Dolci	–2 000
Spese personali facoltative	–3 600
Piscina	–400
Manutenzione della bicicletta	–200
Intrattenimento personale	–2 000
Cattive abitudini	–1 000
Altro	0
Spese impreviste	0
Profitto netto	–5 583

Non sono riuscito a coprire tutte le spese la prima volta. Pertanto, almeno per i primi tre mesi, non sarà superfluo registrare entrate e uscite a posteriori. Il mese è terminato - controlla le spese effettive con la versione home dell'OPiU - hai dimenticato qualcosa. Dimenticato: aggiungi una riga.

5. Conta i soldi

La registrazione di tutte le entrate e le spese effettive è utile non solo per verificare quanto sia stata completa la compilazione della versione domestica dell'O&P. Non è realistico tenere a mente tutte le spese per un mese, comprese quelle minori. E se registri la tua spesa ogni giorno, non andrà perso un solo centesimo.

Per registrare le mie transazioni finanziarie, utilizzo un rendiconto finanziario (rendiconto finanziario).

Un portafoglio è dove vengono tenuti i soldi. In questo senso, un portafoglio è considerato non solo un portafoglio in cui porti contanti, ma anche carte bancarie, conti e simili. Se riponi la valuta in un materasso per una giornata di pioggia, il materasso diventa anche un portafoglio.

Il miglior cheat sheet per la versione domestica del DSS è l'Internet banking, che riflette tutti i movimenti di denaro su una carta o un conto per ogni giorno. Gli assegni ti aiutano a gestire i contanti. Resta solo da non dimenticare di prenderli dal venditore e non buttarli via. Compro alcuni dei prodotti nel mercato dove non ci sono registratori di cassa. Tali spese devono essere annotate in un taccuino alla vecchia maniera.

La versione home del rapporto DDS svolge per me tre funzioni:

1. Autocontrollo: non ha dimenticato di prendere in considerazione eventuali voci di spesa.
2. Garanzia di fissare tutte le entrate e le spese.
3. Autodisciplina. All'inizio, inserire i numeri in questo tablet ogni giorno era la parte più noiosa del mettere le cose in ordine nelle finanze personali. Poi mi ci sono abituato. E ora la necessità di registrare tutte le entrate e le spese è in buona forma.

6. Crea un calendario dei pagamenti

Il calendario di fatturazione è un ibrido tra la versione home dei danni e il calendario mensile. Entrate e spese sono sparse durante la giornata. Sappiamo tutti quando dovremmo ricevere uno stipendio, pagare l'affitto, le utenze, l'asilo, attività aggiuntive per i bambini, pagare un altro prestito e simili. Tutto questo si riflette nel calendario dei pagamenti.

Modello di calendario dei pagamenti →

Il calendario dei pagamenti è un ottimo vaccino per prevenire acquisti spontanei. A fine luglio ho ricevuto una mailing list con una proposta di relax al mare ad agosto a metà prezzo. La tentazione di prendersi una settimana di vacanza non programmata è stata grande. Ma ho guardato nel calendario dei pagamenti, aggiunto tutte le spese relative al viaggio, e ho capito che anche tenendo conto dello sconto, non ce lo possiamo permettere. Pertanto, il mare aspetterà.

risultati

I miei risultati nei primi cinque mesi di riordino delle mie finanze:

• Ha smesso di litigare con sua moglie per i soldi. Dopotutto, ora entrambi conoscono esattamente il contributo di ciascuno ai costi totali.
• Spese personali ridotte del 20%, principalmente a causa dell'intrattenimento. Ma questo non significa che li abbia abbandonati del tutto.
• Ho imparato a prevedere situazioni in cui non ci sono abbastanza soldi per i pagamenti obbligatori. Non è sempre possibile evitare, ma non sono più una sorpresa. A luglio, durante le mie vacanze, non rientravo nel budget, alla fine del mese dovevo usare una carta di credito. Ho restituito i soldi dalla prima ricevuta, letteralmente due giorni dopo.
• Riducendo i costi, ha aumentato i pagamenti mensili del prestito. In precedenza, si limitava a effettuare un pagamento minimo, che copre principalmente gli interessi. Ora vedo come si sta riducendo il corpo del prestito, e con esso il pagamento minimo ogni mese.
• Ho iniziato a posticipare la differenza tra entrate e uscite. Durante un deposito, ma sto cercando strumenti più redditizi.
• Ho imparato a fissare obiettivi finanziari per me stesso e ho visto che sono realizzabili.

Sono sicuro che ci riuscirai anche tu, e qualcun altro farà meglio. La cosa principale è iniziare.