6 segni che indicano che hai problemi finanziari anche quando non li vedi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Alcune cose sembrano completamente innocenti finché non inizi a calcolarne le conseguenze.

1. Non hai abbastanza soldi per pagare

Cominciamo con l'ovvio. Anche se di tanto in tanto rimani senza un soldo per diversi giorni, questo è un motivo per pensare se tutto è in ordine con la tua disciplina finanziaria. E devi assolutamente cambiare qualcosa se succede regolarmente.

È possibile fare a meno dei soldi per diversi giorni, ma allo stesso tempo corri un grande rischio. All'improvviso ci saranno problemi di salute o altre cause di forza maggiore. Pertanto, qualcosa deve essere urgentemente fatto.

Cosa fare

Il consiglio "guadagnare di più" si suggerisce da solo. Questo non sarà superfluo, ma è improbabile che risolva il problema, perché stai spendendo soldi in modo irrazionale e, molto probabilmente, continuerai a farlo quando i guadagni aumenteranno.

Con qualsiasi reddito, specialmente con uno basso, devi pianificare le tue spese. Potresti non voler fare un budget preciso al centesimo, ma almeno dovrai calcolarlo approssimativamente. Altrimenti, in un momento spiacevole, potresti iniziare a metterti nei guai.

2. Non hai risparmi

Hai abbastanza per tutto e sembra che non ci sia nulla di cui preoccuparsi. In effetti, ci sono motivi di allarme. Il denaro può tenerti al sicuro in molti modi, ad esempio se ti ammali e hai bisogno di cure costose o se devi smettere. Il risparmio ti aiuterà a superare un brutto periodo.

Se sei un ottimista, considera che non risparmiare significa rischiare. Ad esempio, non puoi acquistare con profitto i biglietti delle vacanze, perché in questo momento non hai soldi e il tuo stipendio è ancora lontano.

Cosa fare

Risparmia denaro su ogni busta paga, diciamo il 10%. Avresti dovuto accumulare un importo pari al reddito in due mesi, e idealmente in sei mesi. Ciò contribuirà a far fronte a cause di forza maggiore in caso di loro verificarsi.

3. Hai più crediti

Ma stai usando cose comprate con soldi in banca in questo momento. È così che hai ragionato quando hai preso questi prestiti? Di conseguenza, pagare il capitale e gli interessi costa una cifra impressionante, che potresti, ad esempio, risparmiare per acquistare la stessa cosa, ma senza pagare in eccesso.

Quando si tratta di questioni vitali, ovviamente, il prestito è giustificato. Ma tutti gli acquisti per i quali hai preso in prestito rientrano in questa categoria? In caso contrario, non prendi sul serio i soldi e indulgi anche in desideri momentanei, e può finire per essere triste.

Cosa fare

Inizia a risolvere il problema con un consistente rimborso anticipato dei prestiti. Ma prima, analizza il carico del tuo debito per capire quale prestito estinguere per primo.

Ad esempio, ora hai tre prestiti. E puoi stanziare 5 mila al mese per usarli in aggiunta per rimborsare il prestito con una riduzione della sua durata.

Credito	Saldo, rubli	Tasso d'interesse, %	Durata, anni	Pagamento mensile, rubli
Mutuo	900 000	10	5	19 120
Al telefono	70 000	15	2	3 390
Sul frigorifero	24 000	15	1	2 160

Se fai altri 5 mila su un mutuo entro un anno, risparmierai 25, 4 mila sui pagamenti anticipati e ridurrai la sua durata di 4 mesi. Con uno schema simile, pagherai un prestito telefonico in 9 mesi e risparmierai 6,5 mila, su un frigorifero - in 4 mesi e risparmierai 1, 1 mila.

Considera tutte le opzioni per il rimborso anticipato, il modo migliore non è sempre ovvio.

A prima vista, è più redditizio estinguere il mutuo prima del previsto, poiché i risparmi sono maggiori. In questo caso in un anno ti libererai del prestito frigorifero e avrai solo due prestiti.

Ma puoi iniziare con il prestito più piccolo per il frigorifero, e poi si scopre che in 4 mesi lo chiuderai e sarai in grado di rimborsare il prestito al telefono prima del previsto per un importo di 7, 16 mila (prima del previsto più il pagamento obbligatorio per il frigorifero). E questo quanto basta per estinguere il secondo prestito entro fine anno.

Di conseguenza, libererai 5, 55 mila rubli (3, 39 per un telefono e 2, 16 per un frigorifero), che puoi pagare per un mutuo in un anno senza ulteriori sforzi e risparmiare molto di più.

4. Più del 50% del tuo reddito viene utilizzato per estinguere i prestiti

Quando hai uno stipendio di 2 milioni al mese, puoi vivere felici e contenti e metà di esso. Ma passiamo a casi più reali. Con uno stipendio di 30mila, dare il 50% alle banche è già critico.

Oltre al fatto che questo è solo un pesante fardello, un giorno potrebbe sorgere una situazione in cui hai urgente bisogno di soldi per qualcosa di vitale e non sarai in grado di estinguere il prestito. Sanzioni e multe aggraveranno solo la situazione, rendendola praticamente senza speranza.

Cosa fare

Devi ridurre l'onere del debito, ma non sarai in grado di farlo facilmente. Prima di tutto, devi aumentare il tuo reddito. Ad esempio, puoi assumere un lavoro part-time per il periodo che sarà necessario per liberarti anticipatamente di almeno un prestito.

Oppure dovrai risparmiare denaro per estinguere il prestito prima del previsto.

5. Hai bollette in arretrato

In primo luogo, puoi essere privato di alcune risorse, addebitare sanzioni e, in alcuni casi, persino sfrattare. In secondo luogo, i debiti per l'alloggio e i servizi comunali tradiscono il tuo atteggiamento frivolo nei confronti del denaro. I pagamenti obbligatori sono chiamati così per un motivo, devono essere trasferiti in tempo. La mancanza di disciplina finanziaria ti impedisce di risparmiare, risparmiare e guadagnare di più.

A proposito, i debiti sugli alloggi e sui servizi comunali influiscono negativamente sulla storia del credito.

Cosa fare

Sviluppa una buona abitudine di rispettare un programma di pagamento. Innanzitutto, crea promemoria sul tuo telefono o su Google Calendar.

6. Litighi costantemente con il tuo partner per le finanze

Hai problemi non con i soldi, ma a causa del denaro, ma anche questo conta. I continui conflitti in famiglia non hanno ancora reso nessuno più ricco, più sano e più felice.

Cosa fare

Passa dalla recriminazione reciproca alla discussione costruttiva. È importante che tu ti senta a vicenda, capisca se i problemi che il tuo partner ti sta dicendo sono reali e arrivi a una sorta di compromesso. Se non puoi farlo, sappi: hai problemi non solo con le finanze.