YNAB - l'app per una vita finanziaria consapevole

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Le persone esperte nell'argomento dovrebbero partecipare alla creazione di applicazioni tematiche. E ancora meglio, quando un professionista non si limita a consigliare, ma è lui stesso impegnato nello sviluppo del programma. Questo è esattamente il caso dell'applicazione finanziaria YNAB, di cui parleremo in questo articolo.

Jesse Mecham e il suo metodo di budgeting ci sono familiari nell'articolo "Philosophy of YNAB Budgeting". E oggi parleremo dell'applicazione che ha creato appositamente per questo sistema.

Mi sono imbattuto in YNAB quando stavo cercando un'app di budgeting intelligente per sostituire il programma Family 10 che ho usato su Windows.

Avevo bisogno di un'applicazione che

• quando si redige un budget, mostra quanti fondi sono rimasti non assegnati;
• funziona correttamente con i debiti (possono essere pagati al budget);
• segnala puntualmente e nel posto giusto il saldo o gli sforamenti di budget;
• Ha versioni per OS X e iOS con sincronizzazione rapida (YNAB ha anche app per Android, Windows e Kindle Fire);
• ha un bel design;
• chiaro e facile da usare.

Per coloro che sono critici sulla presenza della multivaluta, YNAB non è adatto. L'applicazione funziona solo con una valuta.

Vale la pena dire prima di passare alle istruzioni che YNAB non è un normale programma per la contabilità delle finanze personali. La contabilizzazione delle entrate e delle spese in questa applicazione è una questione secondaria.

L'unico scopo di YNAB è lavorare con un budget.

Il budget in questa app è il centro attorno al quale ruota tutto il resto.

Ma niente paura, YNAB sa anche tenere traccia delle spese, redigere report e grafici sulle transazioni.

Nozioni di base sull'app YNAB

All'inizio del lavoro con l'applicazione, è necessario creare un budget, dargli un nome, abilitare la sincronizzazione (tramite Dropbox), selezionare il tipo (budget familiare o piccola impresa) e decidere il formato dei dati.

Puoi creare più budget e passare da uno all'altro. Quando il file del budget è pronto, è necessario creare account (1) e categorie (2) nella finestra principale:

Per creare una sottocategoria, è necessario spostare il cursore sul genitore e fare clic sull'icona del segno più che appare.

La barra laterale sinistra non differisce molto per contenuto e funzionalità dal pannello di controllo di applicazioni simili. Nel blocco più in alto (4), puoi scegliere di visualizzare Budget, Report o transazioni per Tutti i conti. Qui puoi anche vedere il saldo totale dei tuoi account.

Il blocco successivo (5) mostra i conti, il movimento dei fondi su cui viene preso in considerazione nel budget, nonché il saldo totale su di essi.

È molto importante capire a cosa servono i conti, che non sono inclusi nel bilancio (6). Se aggiungi una fattura-debito o un salvadanaio-fattura al budget, l'applicazione terrà conto del saldo su di essi durante la pianificazione, il che creerà molta confusione nel lavorare con il budget. Il tipo di conto e se è incluso o meno nel budget viene determinato al momento della creazione.

C'è un altro tipo di account: chiusi (7). Quando hai acquistato un'auto dal conto "Salvadanaio per un'auto" o hai portato a zero il conto del debito, è logico inviarlo a quelli chiusi in modo che non interferisca con te.

Anche il blocco delle categorie di spese e entrate (8) nelle sue prestazioni non differisce da altre applicazioni simili. Ma il resto dei blocchi è dove avviene la magia di YNAB.

La magia di YNAB

nastro(9) ci aiuta a navigare rapidamente attraverso i mesi. I mesi mostrati sono evidenziati in blu e il mese corrente ha un triangolo giallo nell'angolo in alto a sinistra. Puoi fare clic sul mese passato e vedere il budget per i mesi passati, attuali e futuri. Se si espande ulteriormente la finestra, il numero di mesi visualizzati aumenterà.

Blocco 10ci presenta un riepilogo per ogni mese:

• Non preventivato in [mese precedente] - un importo non preventivato dell'ultimo mese che è stato inserito in quello visualizzato.
• Spesa in eccesso in [mese precedente] - spesa in eccesso del budget nell'ultimo mese, reintegrata da quella visualizzata.
• Reddito per [mese corrente] - reddito per il mese visualizzato.
• In budget nel [mese corrente] - In budget nel mese visualizzato.

Hai notato che YNAB mostra molto chiaramente la "sottospesa" o la spesa eccessiva del budget nell'ultimo mese? È altrettanto semplice con l'aiuto dell'applicazione che la spesa eccessiva viene reintegrata dal mese successivo (se aderisci alla quarta regola) o la "spesa insufficiente" viene gettata lì. Questa capacità applicativa rende l'implementazione della terza regola di YNAB una questione di secondi e non limita la gestione del budget a un mese.

Se hai solo bisogno di conoscere l'importo disponibile per il budget (Disponibile per il budget), fai clic su di esso e il programma rimuoverà i dettagli non necessari.

Blocco 11- il luogo in cui si svolgeranno il lavoro principale e l'analisi.

La colonna Budget mostra l'importo totale a budget e gli importi per ciascuna categoria. Puoi cambiarli proprio qui cliccando sul numero. In questo caso comparirà a sinistra l'icona di un foglio in modo da poter inserire eventuali commenti e note, e a destra comparirà un'icona per richiamare le funzioni “budget veloce” e calcolatrice.

I flussi in uscita vengono riempiti automaticamente in base alla spesa. Saldo mostra il saldo o la spesa eccessiva rispetto all'importo preventivato. Penso che tu sappia bene che gli importi nei blocchi 4–6 e 10–11 parlano di realtà completamente diverse. Il primo gruppo di blocchi dice quanto hai in conti bancari e contanti, e il secondo è gratuito.

Ma in pratica, mi ci è voluto del tempo per farmi guidare dai blocchi di destra quando prendevo decisioni. In breve, YNAB sta cercando di fare tutto il possibile per trattare il budget come speso.

È così che YNAB si confronta favorevolmente con altre applicazioni simili, il cui concetto e design hanno reso difficile e scomodo prendere decisioni sulla base di un budget.

Un'altra caratteristica dell'applicazione è l'impossibilità di pianificare il reddito, perché la filosofia YNAB riconosce la sezione della pelle solo per l'orso già ucciso e rinfrescato. Per fare ciò, ci sono due speciali categorie integrate Reddito [mese corrente] e Reddito [mese successivo], che non possono essere programmate. Questo è abbastanza comodo, giustificato e ragionevole se stai praticando la quarta regola. E la quarta regola in sé è solo una manna dal cielo per i liberi professionisti o le persone che non hanno una tariffa chiara.

Ma cosa succede se siamo solo sulla strada per l'attuazione di questa regola? La via d'uscita è molto semplice:

1. Crea una categoria "Reddito" e le sottocategorie di cui hai bisogno.
2. Inserisci in loro l'importo con un segno meno (negativo).
3. Tutto quanto. Hai pianificato un reddito, ma l'importo può essere facilmente modificato se risulta essere diverso.

Uno dei motivi per cui YNAB è la migliore app su questo argomento per me è perché è facile pianificare il rimborso del debito. Sembrerebbe che tutto sia molto semplice: viene creato un conto con un saldo negativo e nel budget è pianificato un trasferimento su questo conto. Ma con mia sorpresa, nessuna app che ho provato oltre a YNAB aveva questa semplice soluzione.

In YNAB, dovrai creare una categoria di recupero crediti (o per ciascun debito separatamente) e pianificare le spese per essa. E infatti, conduci una transazione da un conto budget a un conto debito con un'indicazione di questa categoria. Non perfetto, sono d'accordo, ma altre applicazioni non avevano nemmeno una soluzione del genere. E visto che abbiamo già iniziato a parlare di transazioni, vediamo come si fa.

Lavorare in YNAB con entrate e uscite

Per creare una transazione di spesa, clicca sul pulsante Aggiungi una nuova transazione, per trasferire da conto a conto - Effettua un bonifico nella finestra del conto selezionato.

Come puoi vedere, quando selezioni una categoria di spesa, a destra di ciascuna di esse, viene mostrato l'importo che puoi spendere in base al tuo budget. Scegliendo Dividi nelle categorie, puoi creare un "assegno" da più categorie.

È possibile pianificare transazioni per il futuro (Transazioni pianificate) o eseguire azioni di gruppo su quelle già impegnate.

Le app per tablet hanno le funzionalità delle versioni desktop, ad eccezione della possibilità di creare categorie. A causa del fatto che sono gratuiti, ma molto facili da usare, sarebbe possibile cavarsela solo con loro senza acquistare una versione per Mac o PC. Ma questa limitazione non è difficile da aggirare.

ha un periodo di prova di 34 giorni con funzionalità complete. Durante questo periodo, è del tutto possibile creare tutte le categorie necessarie, sincronizzare e utilizzare in sicurezza solo la versione mobile in futuro.

Penso che ottenere gratuitamente un sistema di gestione del budget così ben congegnato e un'applicazione funzionale sia una vera celebrazione della vita. Per chi volesse ancora acquistare, consiglio di non avere fretta, visto che spesso su Steam ci sono degli sconti.

In conclusione, voglio dire che nel formato di un articolo è difficile descrivere tutte le possibilità della filosofia e dell'applicazione di YNAB. Pertanto, se hai domande o hai esperienza personale, scrivi nei commenti.