È possibile ottenere un prestito utilizzando una copia di un passaporto?

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Un vero hacker, insieme a un avvocato professionista, comprende il problema e fornisce consigli su come proteggersi dalle frodi.

"Un pensionato è stato impiccato con un prestito di un milione di dollari", "I collezionisti sono perseguitati a causa del prestito di qualcun altro" - tali titoli si trovano spesso nei forum di Internet e persino nei media.

Non sorprende che nella coscienza di massa ci sia uno stereotipo secondo cui chiunque può richiedere un prestito per chiunque. Ci sarebbe solo una copia del passaporto, o almeno una serie e un numero. Vediamo se è davvero così.

I documenti

Qualsiasi organizzazione di credito e microfinanza ha un elenco di documenti richiesti per un prestito (prestito). Alcuni hanno regole rigide e l'elenco è lungo: passaporto con marchio di registrazione, 2-NDFL, SNILS, TIN, certificato di matrimonio. Altri non richiedono nemmeno un certificato dal loro posto di lavoro, hanno solo bisogno di un passaporto. Ma sicuramente l'originale!

Anastasia Loktionova gruppo di società "Rusmikrofinance"

Ottenere un prestito o un prestito su una copia di un passaporto contraddice le disposizioni della legge federale "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei redditi …". Secondo lui, il portatore di una copia del passaporto è considerato non identificato. Nessuno degli istituti di credito operanti in ambito legale, sia esso una banca o una società di microfinanza, accetterà una copia del passaporto senza riconciliarla con l'originale.

Schemi di frode

Tuttavia, a volte accadono incidenti spiacevoli.

• Collusione con impiegati di banca. Per trasformare una truffa, i truffatori devono almeno accordarsi con un funzionario del prestito che prepara i documenti. Potrebbe anche essere necessario condividere con il cassiere, che emette contanti in base al passaporto, e il servizio di sicurezza, che controlla il mutuatario. Esempio: un impiegato di banca, utilizzando i dati del passaporto, ha emesso un prestito per un amico del suo amante, che non aveva mai visto.
• Abuso di autorità. A volte i dipendenti della banca si considerano più intelligenti del sistema creditizio e spendono somme leggermente superiori a quelle richieste dal mutuatario. Hanno messo la differenza in tasca. Esempio: una persona è venuta per un prestito auto e anche un dipendente ha emesso un microprestito per lui.

In tutti questi casi il fattore umano gioca un ruolo fondamentale.

Senza l'assistenza di un dipendente senza scrupoli di un'organizzazione di credito o di microfinanza, è impossibile emettere un prestito utilizzando una copia di un passaporto.

E trovare un dipendente del genere non è facile. Dopotutto, tali azioni minacciano non solo la perdita del lavoro, ma anche l'azione penale.

Secondo Anastasia Loktionova, se un cittadino tenta di ottenere un prestito o un prestito utilizzando una copia del suo passaporto, sarà qualificato come frode ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa.

Misure precauzionali

Per essere sicuro di proteggerti dalle frodi:

• Non pubblicare i dati del tuo passaporto sui social network (anche in "Documenti" in "VKontakte") e non inviarli via e-mail (o eliminarli immediatamente dopo averli ricevuti dal destinatario).
• Non archiviare copie di documenti nei cloud o su unità flash. Se hai caricato una scansione del tuo passaporto su Google Drive, segui le impostazioni di accesso quando condividi qualsiasi file.
• Se perdi il passaporto, contatta non solo l'ufficio passaporti, ma anche la polizia.
• Controlla regolarmente la tua storia creditizia.

Se ricevi un pagamento su un prestito o un prestito che non hai preso, non farti prendere dal panico. Prendi in mano il tuo passaporto e vai a chiarire la situazione con un'organizzazione di credito o di microfinanza. Redigere una nota esplicativa, parlare con il dipendente che ha approvato il prestito, richiedere le riprese CCTV il giorno in cui viene rilasciato. Ricorda, la legge è dalla tua parte.

Se una banca o un'organizzazione di microfinanza viola la legge "Sul credito al consumo (prestito)" o "Sulla protezione dei diritti e degli interessi legittimi delle persone nello svolgimento di attività per recuperare i debiti scaduti …", puoi denunciarli a Roskomnadzor o l'ufficio del pubblico ministero. Se la legge viene violata dagli esattori, dovresti scrivere un reclamo al Federal Bailiff Service. Allo stesso tempo, è importante dimostrare il fatto che l'organizzazione ha superato i suoi poteri.

Anastasia Loktionova gruppo di società "Rusmikrofinance"