Perché la banca può bloccare le transazioni del conto e cosa fare al riguardo

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

L'istituto finanziario è obbligato a rispondere ai trasferimenti sospetti. Questo aiuta a risparmiare denaro dai truffatori.

Perché la banca sta bloccando l'operazione

Dal 26 settembre 2018 sono in vigore modifiche alle leggi che consentono alle banche di bloccare le transazioni se sembrano sospette.

La legislazione è stata modificata per proteggere il denaro nei conti. Se la banca fissa un bonifico dubbio, deve sospenderlo per un periodo massimo di due giorni.

Questo termine viene dato all'istituto finanziario per scoprire dal cliente se sta trasferendo denaro. Se conferma che i fondi vengono trasferiti con il suo consenso, l'operazione riprenderà - e immediatamente.

Se non ci sono feedback da parte del cliente, il denaro verrà comunque trasferito, ma dopo due giorni.

Quali transazioni sono considerate sospette, regolate dalla Banca Centrale.

1. Se il trasferimento viene inviato a un truffatore

Dal punto di vista del sistema delle forze dell'ordine, un truffatore è una persona che è stata condannata ai sensi dell'articolo pertinente. In precedenza, era solo sospettato di un crimine, ma anche allora solo se gli investigatori hanno identificato il fatto di un'azione illegale, identificato l'aggressore e così via.

Pertanto, nonostante il fatto che un truffatore, come un ladro, debba essere in prigione, in realtà tutto è molto più complicato. Inoltre, i criminali spesso operano dal carcere.

La Banca centrale, a differenza delle autorità investigative, ha la capacità di formare un elenco di truffatori molto più rapidamente.

Un criminale deve solo "accendere" i suoi dati una volta in un trasferimento di denaro, in cui verrà stabilito un tentativo di furto e le informazioni su di lui andranno in un database speciale, a cui ogni banca ha accesso.

Se si tenta di effettuare una transazione utilizzando i dati presenti in questo database, la banca la considererà sospetta e bloccherà l'operazione.

2. Se trasferisci denaro da un dispositivo utilizzato da truffatori

Non solo i dati dell'intruso, ma anche i dispositivi che ha usato potrebbero essere "illuminati". Se qualcuno ha provato a trasferire illegalmente denaro utilizzando un determinato computer o smartphone, questo fatto è stato registrato dalla banca e confermato dalla vittima della frode, quindi questi dispositivi vanno in un database speciale.

In questo caso, non importa quali dettagli vengono utilizzati per il trasferimento: uguali o diversi, il gadget è compromesso e l'operazione in banca sarà considerata sospetta.

3. Se fai qualcosa in modo diverso da prima

La banca potrebbe avere delle domande se qualcosa nei tuoi trasferimenti contraddice le tue abitudini:

• non hai mai trasferito grandi somme e all'improvviso stai inviando a tutti fino all'ultimo centesimo;
• invii più pagamenti allo stesso destinatario in un breve periodo di tempo (e avresti potuto effettuare un pagamento);
• paghi principalmente per gli acquisti nei negozi di Nizhny Tagil e oggi è stata registrata un'operazione da Lisbona, quindi se stai andando in viaggio, è meglio avvisare la banca;
• hai collegato la tua carta a un altro smartphone o stai cercando di effettuare un pagamento da un nuovo laptop.

Cosa fare se la banca chiede di confermare la transazione

1. Assicurati che sia una banca

La legge antifrode ha generato nuove modalità di frode. Gli aggressori possono chiamarti e informarti che sono in corso transazioni sospette sul tuo conto o sulla tua carta. Nel processo di negoziazione, cercheranno in vari modi di estrarre informazioni da te, che alla fine porteranno al furto di denaro.

Ricorda quindi che quando ricevi una chiamata dalla banca non devi dare alcuna informazione: loro hanno tutti i dati. E il codice dell'SMS o i numeri sul retro della carta non possono essere chiamati a nessuno.

In caso di dubbio, riattacca e chiama la banca al numero indicato sul retro della carta o sul sito ufficiale.

2. Confermare l'operazione

Ci sono due modi per farlo nella legge: una chiamata o un messaggio SMS. Seguire le istruzioni fornite dall'impiegato della banca.

Se non rispondi, rimarrai senza carta per due giorni, poiché verrà bloccata. Anche la traduzione sarà congelata per questo periodo, quindi il destinatario potrebbe essere scontento.

Presta attenzione a ciò che dice esattamente l'impiegato della banca. Se il destinatario del pagamento è nel database dei truffatori, non vale la pena confermarlo, anche se hai inviato tu stesso il denaro.