Perché la banca può bloccare la carta

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Un hacker di vita capisce in quali situazioni non c'è nulla di cui aver paura e in quali il blocco delle carte minaccia di una multa.

Sul Web compaiono regolarmente voci secondo cui le banche inizieranno a bloccare le carte per eventuali trasferimenti, a detrarre le tasse da tutte le ricevute e a trasferire assolutamente tutti i dati del conto all'ufficio delle imposte. Abbiamo scoperto cosa è vero da questo, cos'è la finzione e come evitare blocchi improvvisi.

Per cui possono bloccare la carta o emettere una multa

Operazione sospetta

Dal 26 settembre 2018, le banche possono, ai sensi della legge federale n. 167-FZ del 27 giugno 2018, bloccare temporaneamente le carte e sospendere le operazioni se ritengono che i truffatori si siano impossessati della tua carta. La ragione di ciò è un comportamento insolito, come diversi prelievi di contanti di fila o acquisti improvvisi di grandi dimensioni, anche se di solito si spendono soldi per utenze e generi alimentari. In caso di sospetto, la banca agisce come segue:

• Blocca l'operazione e la carta.
• Tentativi di contattare telefonicamente il titolare della carta.
• Se il titolare risponde e conferma l'operazione, questa viene eseguita e la carta viene sbloccata.
• Se il titolare non risponde, la carta rimane bloccata per due giorni, senza contare il giorno della transazione. In questi due giorni stanno cercando di contattare il proprietario. Trascorsi due giorni, la carta viene automaticamente sbloccata e l'operazione è completata.

Di solito, tali blocchi non causano problemi: è sufficiente confermare il pagamento. Non devi nemmeno aspettare una chiamata dalla banca, ma contatta subito la hotline, il cui specialista ti aiuterà a risolvere il problema.

Codice PIN non valido

Se inserisci per tre volte il codice PIN errato, la carta verrà bloccata per un giorno. Assicurati di avere la carta con te e aspetta solo che venga sbloccata. Il processo può essere accelerato chiamando la hotline - quindi non devi aspettare 24 ore.

Commenti sospetti nella destinazione del trasferimento

I trasferimenti regolari da un individuo a un individuo contrassegnato come "per lavoro" o "per un appartamento" possono allertare la banca. Anche se la carta non viene bloccata immediatamente, le informazioni verranno trasferite all'ufficio delle imposte e verrà avviato il procedimento.

In genere è meglio non scherzare con il campo "Scopo della traduzione".

Non scrivere lì "La tua parte della rapina in banca" o qualsiasi altra indicazione di violazione della legge: la carta verrà bloccata e potrebbe trasferire informazioni al riguardo alla polizia. È meglio lasciare il campo vuoto o limitarsi a commenti di tipo "Regalo".

Acquisti online

La banca può bloccare la carta se pensa che tu stia cercando di spendere più del solito nel negozio online o che il sito su cui paghi sia phishing, cioè non vende nulla, ma semplicemente raccoglie i dati della carta e ruba denaro. I sospetti della banca non sono sempre giustificati: a volte la carta può essere bloccata “per ogni evenienza” anche per un acquisto nello store ufficiale del brand.

Questo tipo di blocco non è pericoloso: aiuta a risparmiare denaro. Se la carta è bloccata, procedere come segue:

• Assicurati che il sito non sia phishing: controlla l'indirizzo (ad esempio, example.ru, non exaample.ru), cerca informazioni sull'entità legale, leggi le recensioni su Internet.
• Se il sito è ancora un sito di phishing e hai inserito i dettagli della carta, chiama la banca, blocca la carta e ordinane una riemissione, in questo modo i truffatori non potranno accedere ai tuoi soldi.
• Se il sito non sta pescando, chiama la banca e chiedi di sbloccare la carta. Questo di solito richiede meno di un'ora.

Fare acquisti all'estero

Se paghi sempre con bonifico bancario a Mosca e all'improvviso provi a prelevare denaro in Thailandia, la banca si allarma: all'improvviso, non sei tu, ma truffatori stranieri che eseguono l'operazione. In questo caso, la carta verrà immediatamente bloccata e talvolta anche una chiamata alla banca non aiuta a sbloccarla: devi venire di persona in filiale. Nel peggiore dei casi, puoi rimanere senza soldi all'estero.

Per non entrare in una situazione del genere, è necessario avvisare in anticipo la banca dei viaggi.

A volte questo può essere fatto nel tuo account personale o nell'applicazione mobile in una sezione speciale sul viaggio: lì devi specificare il paese e le date, quindi la carta non verrà bloccata. Se non esiste tale sezione nel tuo account personale, devi chiamare la hotline e informare l'operatore del viaggio.

Reddito da cui non paghi le tasse

Se fornisci servizi, vendi cose o affitti un appartamento, devi pagare le tasse. Se non lo fai e l'ufficio delle imposte lo scopre improvvisamente, la carta potrebbe essere bloccata e sarai costretto a pagare il Codice Fiscale della Federazione Russa Articolo 108: 13% del reddito e 20% di tale importo come un'ammenda del Codice Fiscale della Federazione Russa Articolo 122. Se il reato è doloso, dovrai pagare il 40% (di solito la prima evasione fiscale è considerata non intenzionale, e tutte le altre sono considerate intenzionali).

L'ufficio delle imposte non ha accesso a tutti i conti in qualsiasi momento. Le banche non le riferiscono su tutte le entrate sui conti di tutti i clienti. Tuttavia, l'ufficio delle imposte potrebbe essere interessato a te se:

• Fai acquisti costosi, ma non hai entrate ufficiali.
• La banca vede che ogni settimana o mese ricevi importi di 50-100 mila rubli su un conto regolare di un individuo. Può bloccare la carta e trasferire i dati all'ufficio delle imposte per assicurarsi che non sia un truffatore.
• Qualcuno si lamenterà di te. Ad esempio, i vicini diranno all'ufficio delle imposte che stai affittando un appartamento.

In questo caso il fisco comincerà a capire, e se ti condannano per un reato, ti faranno pagare la tassa e la multa.

debiti

Se hai bollette, prestiti o un'ingiunzione del tribunale, la tua carta potrebbe essere arrestata. Funzionerà, ma tutti i soldi in entrata verranno cancellati quasi immediatamente per estinguere il debito. In questo caso, puoi rivolgerti agli ufficiali giudiziari in modo che solo il 50% venga trattenuto dalla carta, ma puoi rimuovere completamente l'arresto solo pagando tutto fino alla fine.

Sospetta violazione della legge e frode

Questo può succedere, ad esempio, se 50mila cadono sulla tua carta e vai subito a rimuoverli tutti. O se prelevi regolarmente denaro dal conto di una persona giuridica. Non esiste un elenco chiaro di tali operazioni: le banche le seguono in base ai loro algoritmi. Ma tali blocchi non sono pericolosi se non si viola la legge. Chiama il supporto tecnico, spiega le tue azioni e la carta verrà sbloccata. Se la banca ha sospetti più seri, dovrai venire in ufficio e mostrare i documenti in base ai quali ricevi denaro. Ad esempio, contratti per la fornitura di servizi, ricevute e assegni, cambiali.

È più difficile se sei veramente fraudolento, ad esempio, incassare: ricevi e prelevi importi ingenti ogni settimana o mese. In questo caso, la banca può bloccare la carta per sempre e persino recarsi all'ufficio delle imposte o al tribunale. Ma se non infrangi la legge, non c'è bisogno di aver paura di una situazione del genere.

Per cui la carta sicuramente non verrà bloccata

Traduzioni semplici

Se un amico ti ha inviato mille rubli per la benzina per un viaggio congiunto, non sarai costretto a pagare le tasse e la carta non verrà bloccata. L'imposta viene riscossa solo sul reddito del Codice Fiscale della Federazione Russa Capitolo 23 e i trasferimenti da amici e parenti non sono reddito.

La banca non ha l'autorità dell'articolo 86 del codice fiscale RF per detrarre semplicemente le tasse dal tuo denaro. L'ufficio delle imposte lo fa, ma non controlla ogni trasferimento.

Per multare qualcuno, le autorità fiscali devono sospettare che la persona percepisca un reddito, dimostrarlo e assicurarsi che stia davvero infrangendo la legge.

Da dove è nata allora la voce che la carta potrebbe essere bloccata per un regolare trasferimento? Il motivo erano le reali modifiche alla legge federale "Sugli emendamenti alle parti prima e seconda del codice fiscale della Federazione Russa" del 27 novembre 2017 n. 343-FZ nel codice fiscale: dal 1 giugno 2018 le banche sono richieste trasmettere informazioni fiscali sui conti di metallo, anche se non potevano farlo. Ma queste innovazioni non si applicano ai normali conti in rubli e in valuta estera, quindi non dovresti aver paura di ogni trasferimento di centesimo.

Un tentativo di prelevare denaro da un bancomat di un'altra banca

L'unica cosa che ti minaccia per aver prelevato denaro dal bancomat di qualcun altro è una commissione. Non ci sono altre restrizioni e divieti qui.

Il prelievo di denaro da sportelli automatici di terze parti è irto di altri rischi. Ad esempio, il dispositivo può prelevare la carta anche se una volta hai inserito il PIN in modo errato. Successivamente, dovrai ordinare una riemissione, poiché la carta non ti verrà restituita. Tuttavia, questo problema non ha nulla a che fare con il blocco.

Regalo

Se un parente o un amico ti trasferisce anche 50 mila con il commento "Regalo", molto probabilmente, tale trasferimento non verrà bloccato. Tuttavia, se tali "doni" sono regolari, la banca sarà sicuramente in allerta.

In questo caso, la carta potrebbe essere bloccata, ma temporaneamente. Per correggere la situazione, devi solo chiamare la banca e chiarire il problema.

Piccole traduzioni regolari

Le carte infatti di solito non vengono bloccate nemmeno per i pagamenti regolari. Ad esempio, se un amico ti paga per sederti con suo figlio, è improbabile che la banca e le autorità fiscali prestino attenzione a questo. In ogni caso, la carta non verrà bloccata in questo modo - questo può accadere solo dopo le domande delle autorità fiscali. Se l'autorità avvia il procedimento, sarà obbligata a informarlo con una lettera ufficiale.

Come evitare blocchi e multe

• Non scherzare con il campo "Finalità del trasferimento", compilalo onestamente o lascialo completamente vuoto.
• Non provare a pagare con carta per merci in un negozio online inaffidabile. Controlla le recensioni, cerca i dati delle persone giuridiche sul sito web.
• Avvertire la banca sui viaggi all'estero.
• Pagare le tasse sul reddito, ad esempio affittando un appartamento.
• Fai domanda per un imprenditore individuale o diventa un lavoratore autonomo se fornisci regolarmente alcuni servizi o vendi qualcosa. Ciò contribuirà ad evitare problemi fiscali.
• Pagare puntualmente per prestiti e per alloggi e servizi comunali.
• Non utilizzare la tua carta in schemi fraudolenti. Non dare a nessuno la tua carta e i dati a riguardo.

Cosa fare se la carta è ancora bloccata

La prima cosa da fare è chiamare la banca. Prepara il tuo passaporto in anticipo e ricorda la parola in codice: l'operatore può chiederglielo. È meglio chiamare dal numero collegato alla carta.

Per telefono, un impiegato di banca darà tutte le istruzioni necessarie. Nella maggior parte dei casi, è sufficiente confermare l'operazione e la carta verrà sbloccata. In situazioni più difficili, dovrai recarti in banca con documenti e dimostrare che non stai violando la legge. Se ci sono seri sospetti dall'ufficio delle imposte, dovrai tornarci per dimostrare la tua innocenza.

Nei casi difficili, lo sblocco può richiedere molto tempo, quindi è meglio avere una riserva di contanti e conservare denaro su più carte: è improbabile che tutto in una volta venga bloccato.