Perché la banca può rifiutare un prestito

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Puoi restare senza prestito a causa di un reddito troppo alto o della mancanza di un telefono fisso in ufficio.

1. Cattiva storia creditizia

Quando si richiede un prestito, le banche inviano una richiesta alle agenzie di credito. Queste istituzioni accumulano informazioni sulla tua disciplina finanziaria. Raccolgono dati non solo sulle insolvenze sui prestiti, ma anche sugli arretrati di multe, alimenti, alloggio e servizi comunali.

Se ti sei affermato come pagatore senza scrupoli, la banca non vorrà contattarti.

Cosa fare

L'hacker della vita ha già scritto come controllare e correggere la tua storia creditizia. Ma il compito più importante in questa materia è mantenere la disciplina finanziaria. Paga gli obblighi in tempo, e questo ti permetterà di ricevere prestiti senza ostacoli ed evitare di incontrare collezionisti.

2. Mancanza di storia creditizia

Potrebbe non esserci una storia creditizia per diversi motivi:

• il cliente non ha mai contratto un prestito;
• la banca gli ha concesso un prestito, ma per molto tempo, e la storia è stata azzerata, poiché i dati sono conservati nell'ufficio per 10 anni;
• la persona ha richiesto un prestito prima del 1 luglio 2014 e ha rifiutato di trasferire i dati alle agenzie di credito, prima che ciò potesse essere fatto.

La mancanza di una storia creditizia è un fatto allarmante per un direttore di banca, poiché la tua disciplina di pagamento è semplicemente impossibile da valutare. Quindi questo potrebbe essere un motivo per rifiutare un prestito.

Cosa fare

Affidatevi al caso, poiché per alcune banche questo non sarà un ostacolo, né formerà rapidamente una storia creditizia positiva. Per fare ciò, puoi:

• ottenere una carta di credito e utilizzarla in buona fede per diversi mesi;
• prendere la merce a credito e rimborsare il prestito esattamente secondo il calendario dei pagamenti.

Un'altra opzione è un microprestito, ma a causa dei tassi di interesse piuttosto elevati su tali prestiti, calcolare in anticipo il pagamento in eccesso e valutare tutti i pro e i contro.

3. Bassa solvibilità

Quando emettono un prestito, le banche sono guidate dall'importo di un pagamento mensile di circa il 40% del tuo reddito. Altrimenti, c'è un grande rischio che il carico diventi esorbitante e semplicemente non restituirai i soldi.

Cosa fare

Prova a modificare la durata del prestito per ridurre la rata mensile. Quando diventa accettabile, la banca accetterà di emettere il denaro.

4. Età

Alcune banche fissano limiti di età per i mutuatari. Ad esempio, Sberbank emette prestiti in contanti a clienti di età compresa tra 18 e 75 anni, Alfa-Bank - da 21 anni.

Cosa fare

Se non rientri nei limiti di età, dovrai cercare un'altra banca dove non esistono.

5. Informazioni imprecise

Anche se hai appena confuso qualcosa, la banca considererà le informazioni false nel questionario come un tentativo di ingannare. È più facile per i manager non ottenere un prestito per te che ammettere potenziali frodi.

Cosa fare

Prendi sul serio la compilazione dei documenti di prestito e controlla tutti i dati.

6. Lista nera

Questo non è regolamentato dalle leggi, ma la banca ha il diritto di stilare un elenco riservato dei clienti indesiderati. Non devi fare la fila per uno scandalo o scrivere lettere arrabbiate al capo del consiglio per arrivarci. Anche l'eccessivo zelo per il rimborso anticipato del prestito non sarà vantaggioso, dal momento che l'istituto di credito semplicemente non ha tempo per fare soldi su di te.

Cosa fare

È improbabile che la banca condivida con te i criteri per la compilazione di una lista nera. Ma cerca almeno di non fare fila negli uffici, per non cadere in questa lista.

7. Aspetto sospetto

La banca non è obbligata a spiegare le ragioni del rifiuto di concedere un prestito, quindi fattori soggettivi giocano un ruolo durante l'approvazione, ad esempio l'impressione che fai sul manager.

Gli occhi rossi, la camicia spiegazzata unita al profumo dei fumi solleveranno delle domande. Tuttavia, essere troppo eleganti può anche essere sospetto, poiché dà l'impressione che tu abbia provato troppo a compiacere.

Cosa fare

Cerca di avere un aspetto decente, osserva i tuoi gesti. Considera un incontro con un manager come una trattativa o un colloquio.

8. Prestiti in corso

Il personale della banca vedrà che hai già obblighi finanziari verso altre istituzioni. Questo non ti rende affatto un mutuatario più coscienzioso: i debiti in eccesso aumentano le possibilità che tu non paghi nessuno di essi.

Cosa fare

Estinguere prima i prestiti precedenti. Questo è utile non solo per la banca, ma anche per te, poiché un accumulo di debiti sconsiderato può portare alla bancarotta.

9. Esperienza lavorativa insufficiente

Le banche prescrivono nei requisiti per il mutuatario il periodo durante il quale è necessario lavorare al tuo ultimo lavoro. Di solito sono 4-6 mesi per coprire il periodo di prova.

Cosa fare

Attendi qualche mese o contatta un'altra banca. E ricorda che la contraffazione di documenti, compreso un libro di lavoro, è un crimine.

10. Reati

Condanne, inadempienze e persino sanzioni amministrative possono essere motivi di rifiuto.

Cosa fare

Se hai una macchina del tempo che ti aiuterà a evitare di commettere crimini in passato, usala. Altrimenti, dovrai attraversare diverse banche fino a trovare quella in cui il prestito non verrà negato.

11. Luogo di lavoro sospetto

Nel questionario è necessario indicare il numero di telefono fisso dell'azienda. Se non c'è, sembrerà dubbioso, poiché solleverà il sospetto che la società non abbia una sede.

Lavorare per un singolo imprenditore giocherà contro di te, dal momento che è abbastanza semplice chiudere un singolo imprenditore. Inoltre, il personale di sicurezza controllerà la reputazione dell'azienda e le sue condizioni finanziarie.

Cosa fare

Forse c'è qualcosa che non va nel tuo posto di lavoro e vale la pena cambiarlo. Se lo stipendio nel nuovo posto è più alto, il prestito non sarà necessario.

12. Punteggio della banca

Il sistema bancario ti dà punti secondo i criteri inseriti. Età, sesso, presenza di bambini e appartamento, anzianità, divorzio e trasferimento recenti: tutto è importante.

Cosa fare

I criteri di punteggio sono spesso noti a una banca, quindi aspetta solo una risposta. Dopotutto, se un istituto di credito preferisce donne giovani (ma non troppo) con un lavoro a tempo pieno ma senza figli, un padre freelance con molti figli non sarà comunque in grado di soddisfare questi requisiti.

13. Sospetto di eludere il servizio militare

Un uomo in età militare può essere trovato in qualsiasi momento da un ufficio di arruolamento militare. E entro un anno, probabilmente non sarà in grado di rimborsare il prestito. E alle banche non piace correre rischi.

Cosa fare

Se hai dei documenti posticipati, assicurati di portarli al tuo incontro con il tuo manager del prestito.

14. Reddito troppo alto

Una persona che prende in prestito un aspirapolvere per 10 mila con uno stipendio di 150 mila rubli sembra sospetta non solo per i dipendenti di banca.

Cosa fare

Prepara una spiegazione molto convincente del motivo per cui hai bisogno di un prestito, perché in realtà non è ovvio.

15. Annullamento dell'assicurazione

Secondo la legge "Sul credito al consumo", non hanno il diritto di imporre un'assicurazione su di te. Ma in caso di rifiuto da parte dello stesso, la banca non può emettere un prestito senza spiegarne le ragioni.

Cosa fare

Lifehacker ha scritto in dettaglio cosa fare in questo caso. E se sei determinato a prendere un prestito da una banca che ti impone un'assicurazione, molto probabilmente dovrai rifiutarlo dopo aver ricevuto un prestito - questo è consentito dalla legge.