Come scegliere una carta di debito

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Leggi attentamente tutte le condizioni e ricorda la possibilità di guadagnare un piccolo reddito passivo.

Cos'è una carta di debito

Questa è una carta bancaria con la quale puoi pagare beni e servizi o prelevare denaro dal conto e versare fondi su di esso. A differenza di una carta di credito, presuppone che tu abbia accesso solo ai tuoi soldi: quanto hai trasferito sul conto, puoi usarlo. Il punto di una carta di debito è che il rettangolo di plastica è come i contanti.

Quali caratteristiche della carta sono importanti quando si sceglie

Non ci sono consigli precisi su quale carta scegliere. Questo è uno strumento che deve essere selezionato specificamente per te e le tue esigenze. Ecco i criteri a cui prestare attenzione.

Sistema di pagamento

In Russia, i più comuni sono Visa, MasterCard e il "Mir" nazionale. Le carte che funzionano nei primi due sistemi di pagamento sono accettate in tutti i paesi. La carta Mir è valida in Russia, Abkhazia, Ossezia del Sud e Armenia. Alcune operazioni sono disponibili in Bielorussia, Kazakistan, Kirghizistan, Uzbekistan, Turchia. Se ti confondi correttamente, puoi pagare con "Mir" anche in altri stati. Per questo sono adatte le carte co-badging, che sono inoltre servite da uno dei sistemi transnazionali partner.

Visa, MasterCard ti permettono di acquistare nei negozi online esteri. Con Mir è un po' più complicato, anche se anche alcune piattaforme internazionali iniziano ad accettarli. Ad esempio, puoi pagare con tale carta su Asos e AliExpress.

Al fine di rendere popolare il sistema di pagamento nazionale, le carte Mir sono spesso “pesate” con piacevoli bonus. Quindi, se ti piace viaggiare in Russia e acquistare tutto solo nei centri commerciali, puoi prendere in considerazione questa opzione. Se vuoi solo pagare ovunque e non pensare a nulla, è meglio scegliere un sistema di pagamento transnazionale.

Tieni presente che ora le pensioni, i benefici sociali, le borse di studio, gli stipendi dei dipendenti statali e del personale militare dovrebbero essere trasferiti solo sulla carta "Mir". Se ricevi tali pagamenti, non puoi farne a meno.

Costo del servizio

La banca apre e mantiene il tuo conto, emette una carta. Di solito vuole ricevere una certa somma di denaro per questi servizi. Spesso il costo del servizio per le carte con opzioni simili in diverse banche differisce in modo significativo. Pertanto, se hai deciso i criteri, ha senso considerare le proposte di diverse organizzazioni.

Leggi attentamente i termini. Succede, ad esempio, che un cliente venga adescato con un servizio gratuito nel primo anno, e dal secondo comincino a prelevare somme cosmiche per lui. Questa sarà una spiacevole sorpresa che può essere evitata facendo attenzione.

Attenzione ai programmi preferenziali. Sono spesso offerti a studenti e pensionati. Forse sei in una delle categorie preferenziali e puoi risparmiare sulla manutenzione.

Scoperto

Il punto di una carta di debito è utilizzare solo i propri soldi. Ma c'è una scappatoia: scoperto. È lui che ti permette di andare in rosso, spendendo i soldi della banca se non hai abbastanza fondi. Sul prestito - e questo è quanto - vengono addebitati gli interessi, che poi devono essere pagati.

Questa opzione non deve essere confusa con uno scoperto tecnico quando il meno è stato ottenuto per un altro motivo. Ad esempio, non hai denaro nel tuo conto, ma la banca ti addebita i soldi per servirlo. In questo caso non verranno addebitati interessi.

Lo scoperto può essere una funzione utile se la tua disciplina finanziaria di solito è a posto. In caso di emergenza, ti aiuterà a non rimanere senza fondi. Se sei uno spendaccione e corri il rischio di diventare costantemente negativo, potrebbe valere la pena astenersi.

Interessi sul saldo

Alcune carte hanno una funzione quando gli interessi vengono addebitati mensilmente sul saldo del conto. Questo è un modo piacevole per generare un piccolo reddito passivo. Sembra un vantaggio decisivo, ma non è del tutto vero. La manutenzione di tali carte è solitamente più costosa. Quindi valuta se vale la candela. Se di solito non hai più soldi nel tuo account, il potenziale vantaggio non prevarrà sulla tua spesa reale.

Rimborso

Questo è un ritorno di parte del denaro speso. Se stai cercando una carta con cashback, presta attenzione non solo alla sua disponibilità, ma anche alle condizioni. A volte l'importo restituito può dipendere dalla categoria del prodotto o del servizio. Diciamo che ti viene promesso di trasferire il 20% del costo della benzina e l'1% per tutto il resto. Se non hai una macchina, questo non è un buon affare per te. Un cashback del 3% più modesto, ma tutto andrà meglio.

Ancora una volta, considera il costo della manutenzione della carta e il potenziale vantaggio. Se ricevi e spendi poco, il cashback potrebbe non coprire i costi.

Programmi bonus

Le banche spesso offrono regali ai clienti, anche in collaborazione con altri marchi. Ad esempio, per l'utilizzo della carta, ti possono essere accreditate miglia aeree o bonus, per i quali puoi acquistare beni dai partner.

Anche qui è necessario leggere attentamente i termini e le condizioni. Ad esempio, se non voli con questa compagnia, le miglia non hanno senso per te. L'elenco dei partner può essere anche per un dilettante. In generale, presta attenzione ai bonus solo se ti sono veramente utili.

Cos'altro deve essere considerato

Affidabilità bancaria

Offerte molto redditizie possono indicare tentativi disperati da parte della banca di migliorare urgentemente la situazione finanziaria ed evitare il fallimento. Questo potrebbe non funzionare, quindi è meglio non partecipare a tale schema. Pertanto, procedi come segue:

• Controllare la posizione finanziaria della banca. Tali valutazioni sono fatte, ad esempio, dal sito web banki.ru.
• Scopri se la banca è iscritta al sistema di assicurazione dei depositi. Il denaro depositato sui conti dei partecipanti al CER è assicurato. Se la banca chiude, ti verrà pagato un risarcimento per l'importo dei fondi persi, ma non più di 1,4 milioni. Dal 1 ottobre 2020, in alcuni casi - ad esempio, se hai depositato di recente denaro dalla vendita di un appartamento - il risarcimento massimo può raggiungere i 10 milioni.
• Cerca le notizie che menzionano la banca selezionata. Forse non capisci nulla in questo campo, ma gli analisti finanziari lo capiscono sicuramente. Se prevedono che la banca crollerà, questo è un motivo per diffidare. Anche le regolari violazioni dei dati o le attività fraudolente che coinvolgono i dipendenti non sono di buon auspicio.
• Leggi le recensioni. Caratterizzano l'affidabilità della banca come partner finanziario. Se viene per lo più sgridato, allora è meglio non scherzare con lui. Ma dovrebbe essere chiaro che anche l'istituzione più orientata al cliente avrà risposte negative. Quindi considera il problema in modo completo e non basato su un paio di recensioni.

ATM e rete di filiali

Se non hai rinunciato ai contanti e spesso prelevi o depositi denaro sul tuo conto, la mancanza di sportelli bancomat a pochi passi può essere un problema. Pertanto, è meglio scoprire in anticipo come questo è il caso. Tieni presente che una banca potrebbe avere pochi o nessun bancomat proprio. Ma puoi effettuare tutte le operazioni senza commissioni sui dispositivi dei partner.

È lo stesso con i rami. Se hai bisogno di comunicare spesso direttamente con i dipendenti, consideralo in anticipo.

Convenienza delle applicazioni e dell'internet banking

Questo non è il criterio più importante, ma la tua vita sarà molto più semplice se la banca ha un sito Web e un'applicazione mobile semplici, comprensibili e funzionali. Se questo è importante per te, provali in anticipo, molti di loro hanno una modalità di test.

Questo materiale è stato pubblicato per la prima volta nel luglio 2016. A luglio 2020 abbiamo aggiornato il testo.