6 fasi di indipendenza finanziaria

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Determina dove sei ora e decidi come andare avanti.

Il reddito da solo non porterà all'indipendenza se vivi al di sopra dei tuoi mezzi: spendi più di quanto ottieni e accumula debiti. Ciò che conta è come gestisci le tue finanze: quali obiettivi ti poni, come risparmi e spendi denaro.

Se ora hai un reddito medio, questo non significa affatto che non diventerai mai indipendente. Basta non pensare alla libertà finanziaria come a un atteggiamento tutto o niente. Avvicinati gradualmente, passando da una fase all'altra. Ricorda che ogni passo, anche il più piccolo, ti avvicina alla calma e a nuove opportunità.

0. Dipendenza

In questa fase, sei completamente dipendente dagli altri. Cominciamo tutti da questo, perché durante l'infanzia non possiamo provvedere a noi stessi da soli. Qualcuno ci rimane tutto il tempo dello studio, e qualcuno più a lungo.

Tuttavia, sei in una posizione di dipendenza non solo quando sei sostenuto dai tuoi genitori o dal tuo partner, ma anche quando spendi più di quanto guadagni. Ad esempio, usi o presti in prestito dagli amici per sbarcare il lunario.

In ogni caso, fai affidamento su qualcuno o qualcosa per coprire le tue spese.

Se sei bloccato in questa fase a causa del debito, prova a negoziare con i tuoi istituti di credito un taglio dei tassi di interesse o altri cambiamenti in termini di semplificazione della vita.

1. Solvibilità

Questo è il primo passo nella fase di sopravvivenza. L'hai raggiunto se sei in grado di pagare tutte le bollette e non fare affidamento sull'aiuto di nessuno. Potresti essere indebitato (ad esempio su una carta di credito), ma fai rate ogni mese e non aggiungi nuovi debiti. Qualcuno arriva a questo stadio mentre studia ancora, e qualcuno mai.

Per andare avanti, prova a estinguere prima i prestiti ad alto interesse. Considera come puoi aumentare le tue entrate o ridurre le spese per estinguere quei debiti più velocemente.

2. Stabilità

In questa fase, adempite regolarmente ai vostri obblighi finanziari, avete già saldato parte dei vostri debiti e avete imparato a ridurre la spesa. Ora è importante creare un cuscino finanziario. Ti salverà da nuovi prestiti in caso di spese impreviste. Inizia a risparmiare almeno il 5% del tuo reddito ogni mese e, nel tempo, aumenta l'importo fino al 10%.

Rendi questo processo automatico in modo da non essere tentato di spendere i tuoi soldi per qualcos'altro.

Nella fase di stabilità, potresti avere ancora un grosso debito, ad esempio un mutuo, ma ti sei liberato dai prestiti al consumo e non è necessario prenderne uno nuovo.

3. Autosufficienza

Ora hai il controllo delle tue spese e non vivere stipendio per stipendio. Hai anche messo da parte dei soldi nel fondo di riserva. In questo modo non dipendi molto dal tuo lavoro. Se perdi il tuo posto attuale o vuoi andartene, puoi vivere in pace per un po'.

Dopo questa fase, passerai dalla sopravvivenza alla prosperità. Il denaro non diventerà una rete di sicurezza, ma uno strumento con il quale potrai costruire la vita che desideri per te e la tua famiglia. Il prossimo passo per questo è investire i fondi che stai risparmiando.

4. Fiducia

Sei nella fase in cui il reddito da investimento copre i bisogni di base (alloggio, utenze, cibo, spese di viaggio). Tuttavia, non puoi ancora lavorare e vivere di reddito passivo.

Sarà sufficiente per i bisogni più necessari, ma non per una vita comoda.

Per andare avanti, continua ad aumentare le tue entrate e a investire denaro.

5. Indipendenza

A poco a poco, il ritorno sull'investimento sale al punto che può supportare il tuo attuale tenore di vita per il resto dei tuoi giorni. Ora puoi permetterti di lasciare il tuo lavoro principale e non preoccuparti di nulla. Hai abbastanza fondi per viaggiare, essere creativo o qualunque cosa tu abbia sognato a lungo.

Per molte persone, questa fase è l'obiettivo finale. È impossibile verificare se l'hai raggiunto o meno, concentrandoti su un importo specifico, perché ognuno ha uno stile di vita diverso e esigenze diverse.

6. Abbondanza

Nell'ultima fase, il reddito passivo ti fornisce una vendetta. Non solo hai abbastanza fondi, ma ce ne sono anche di più di quelli di cui tu stesso e la tua famiglia avete bisogno. In questa fase, molti decidono di mettersi in proprio o di fare beneficenza.

Ora è il momento di pensare alla gestione abile non solo delle finanze, ma anche dei beni.

Decidi come controllerai le fonti di reddito passivo, come distribuire i profitti dei vari investimenti, a chi dei tuoi cari passeranno successivamente. E ricorda di essere intelligente riguardo ai soldi in modo da non tornare indietro di qualche passo.