Filosofia del budget YNAB

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Se sai come tenere traccia di entrate e spese, sai come fare un budget, ma non hai ancora ottenuto il controllo completo sulle finanze personali, allora la filosofia YNAB può essere l'ultimo passo per te verso la vittoria finale. Se ti consideri un laico completo in questa materia, puoi ottenere la giusta direzione già all'inizio.

La mia conoscenza con YNAB è avvenuta quando ero già completamente alla disperata ricerca del titolo di "maestro della finanza" e stavo solo cercando un'app per il budget. Avendo una certa esperienza in questa materia, ho visto immediatamente il pieno potenziale del sistema e dopo alcuni mesi di pratica sono arrivato vicino all'amato titolo di sovrano. Come ho scoperto in seguito, il padre di questa idea è il famoso consulente finanziario Jesse Mecham.

Jesse Mikum ha chiamato il suo sistema di gestione finanziaria in modo molto semplice: dalle prime lettere delle parole dell'espressione Hai bisogno di un budget (hai bisogno di un budget). Il sistema stesso, nonostante tutta la sua potenza ed efficienza, è semplice come suggerisce il nome e include solo quattro regole.

Regola n. 1. Dai un lavoro a ogni dollaro

Immagina un'azienda in cui nessuno conosca le proprie responsabilità professionali, il proprio fronte di lavoro e tutti facciano quello che devono fare. Quanto durerà una società del genere?

Quindi, tu o la tua famiglia siete la stessa azienda e il denaro sono i vostri dipendenti, ognuno dei quali dovrebbe essere nominato in una determinata posizione. Dai un lavoro a ogni dollaro (rublo, grivna, credito galattico o qualunque cosa tu venga pagato per sparare ai pirati spaziali).

Dopo il budget, dovresti avere un saldo zero completo.

Questo non significa che dovresti spendere tutte le tue finanze questo mese. Alcuni dei tuoi "dipendenti" saranno responsabili del risparmio per un giorno di pioggia, qualcuno per un futuro grande acquisto. Ma non un solo dollaro dovrebbe essere lasciato senza lavoro.

Assicurati, ascolta, assicurati di inserire la colonna delle spese "Acquisti spontanei". Puoi chiamarlo in un altro modo, ma destinare un certo importo e spenderlo fuori budget e senza alcuna considerazione. Spendi come ti pare. Questo ti farà sentire più libero, avrà più gioia nella vita e, alla fine, non ti renderà servo del tuo stesso budget.

Ma soprattutto, se sei sposato, devi discutere di tutto con il tuo partner. Discutere non dei numeri, ma in generale del significato e della necessità del bilancio. Il motivo è molto semplice: ognuno percepisce la vita a modo suo.

Quando dici "Abbiamo bisogno di un budget", il partner sente "Voglio controllarti".

Quando dici: "Dobbiamo pianificare grandi spese", l'altro percepisce: "Stai spendendo troppo".

Considera questo e preparati a colpi di scena inaspettati.

Regola n. 2. Crea un cuscino finanziario e un tappetino finanziario

In precedenza, invece della frase "cuscino finanziario" usavano "per un giorno di pioggia". Per parafrasare un'altra famosa espressione, possiamo dire: "Se sapessi dove cadrei, stenderei un cuscino".

Non sappiamo quali eventi in futuro richiederanno da parte nostra spese impreviste, e non conosciamo il volume di queste spese, e quindi accantoniamo un certo importo da ogni reddito.

Maggiore è l'importo, maggiore è il "cuscino" e meno dolorosa e stressante sarà la "caduta finanziaria".

Ho coniato il termine "compagno finanziario" cercando di spiegare al meglio l'idea della seconda regola. L'illustrazione è copiata da un tappetino da ginnastica che viene steso in un certo punto per attutire la nostra caduta, poiché sappiamo per certo che ci floppare lì.

Nella nostra vita finanziaria ci sono anche capriole ginniche, il tempo e il luogo di cui sappiamo per certo: regali di Capodanno, pagamento dell'assicurazione per un'auto, trasloco futuro … Cioè, eventi a noi noti che si verificano una o più volte un anno e richiedono costi finanziari tangibili.

Ad esempio, se una volta all'anno devi pagare un importo di $ 600, puoi creare una categoria per questo pagamento e ogni mese un budget di $ 50. D'accordo, è meno tangibile, doloroso e problematico allocare un tale importo nel budget piuttosto che strappare $ 600 dai guadagni alla volta.

Regola n. 3. Mantieni flessibile il tuo budget

Le persone sagge pianificano la loro giornata minuto per minuto, non per vivere rigidamente nel quadro dei loro piani, ma per non smarrirsi e avere una solida base per l'improvvisazione e una reazione fiduciosa al cambiamento.

Dovremmo trattare il bilancio allo stesso modo. Fai uno sforzo e cerca di rispettare il tuo budget, ma non preoccuparti o stressarti se finisci per spendere troppo in una categoria. Siediti e decidi con calma quale categoria puoi utilizzare per colmare il divario. aiuterà a farlo in pochi secondi.

Non pensare al tuo budget come a un supervisore. Il suo compito è essere il tuo informatore, aiutandoti a gestire le tue finanze in modo consapevole.

Il budget ti avviserà che se spendi soldi "per queste cose", alla fine del mese semplicemente non avrai abbastanza soldi per il pane. Sei pronto a vivere qualche giorno senza pane? Per favore. Rimani il proprietario dei tuoi fondi. Il budget fa in modo che "niente pane" non ti sorprenda e ti aiuti a capire perché stai acquistando "queste cose".

Regola numero 4. Vivi sul reddito del periodo precedente

In pratica, questa regola sembra semplice: a giugno ricevi il tuo stipendio per maggio, ma lo aggiungi al budget di luglio e, di conseguenza, lo spendi a luglio. E così ogni mese. In questo modo, sai esattamente quanta spesa totale pianificare per il prossimo mese, perché è già nelle tue tasche. Non condividi la pelle di un orso non ucciso e ti senti calmo e sicuro di te.

Certo, una volta, dal primo stipendio futuro, non sarai in grado di farlo. Ma l'incarnazione di questa regola può essere specificata come una delle categorie del budget e lottare costantemente per essa. Esplora 31 modi per risparmiare denaro in generale o altri modi per risparmiare in specifiche categorie di costi.

Dato che questa situazione sarà temporanea fino a quando non raggiungerai la capacità di attuare la quarta regola, puoi utilizzare risparmi anche estremi. Per esperienza personale so che tali "esercizi" possono inoltre aprire gli occhi su molte cose. Si scopre che senza molto che consideriamo necessario, la vita è più felice e non meno confortevole.

Basta fare un budget

A questo punto la conoscenza teorica delle regole YNAB può considerarsi completa. Sono molto semplici e ad alcuni sembrano ovvi. Forse. Ma in pratica, poche persone li seguono. Provalo e tu stesso vedrai la loro efficacia, come una volta ero convinto.

Se non sai quanto stanziare per ciascuna voce di spesa, allora familiarizza con il metodo del lanciatore o il metodo di budget in base alla piramide dei bisogni.

Meglio ancora, fai un budget per cominciare, segui le quattro regole YNAB e diventa il maestro delle finanze!