Gestione finanziaria per i millennial

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

La disattenzione sulle finanze si trasforma in debito e sopravvivenza da stipendio a stipendio. Come migliorare la tua situazione finanziaria e trovare un senso di sicurezza con l'aiuto dei moderni servizi web, leggi in questo post.

I giovani tra i 20 ei 30 anni sono spesso sconsiderati riguardo alle finanze. Ci guadagniamo da vivere, spendiamo per i nostri bisogni, divertimenti e hobby, ma non pensiamo nemmeno alla spesa razionale del denaro, al nostro budget o alla possibilità di investire.

Non importa davvero quanto guadagni, perché investire e fare budget è un atteggiamento diverso nei confronti del denaro e la quantità non ha nulla a che fare con questo.

Questo post parla di come gestire le tue finanze se ricevi uno stipendio stabile e raramente hai entrate esterne.

Di seguito troverai una descrizione di una strategia che funziona alla grande anche con stipendi molto modesti, oltre a diversi strumenti per aiutarti a gestire le tue finanze in modo più conveniente.

Passaggio 1. Crea un account nel programma per la contabilità finanziaria

Negli Stati Uniti, tutti sono ossessionati da un comodo servizio in cui puoi tenere traccia di tutte le tue transazioni finanziarie.

Al momento della registrazione, l'utente inserisce i dettagli della carta bancaria, dopodiché può utilizzare il servizio per monitorare tutte le sue entrate e spese, pianificare un budget, ricevere consigli sull'ottimizzazione dei costi e notifiche sugli interessi in eccesso sui prestiti.

Non ci sono ancora servizi simili nel nostro paese. Ovviamente, a differenza degli americani, i consumatori russi non sono così disposti a usare le carte di credito, e in molti punti vendita è ancora impossibile pagare con una carta bancaria.

Nonostante ciò, ci sono diversi servizi convenienti con applicazioni mobili in cui puoi gestire il tuo budget, registrare e pianificare tutte le spese e ricevere notifiche sui pagamenti pianificati. Ho trovato diversi servizi russi gratuiti per la contabilità finanziaria o, in altre parole, la contabilità domestica.

Un servizio che attira subito l'attenzione per il suo bel nome. Ha un'interfaccia molto semplice senza elementi aggiuntivi e una contabilità semplice. Ciò, tuttavia, non nega la possibilità di scaricare le transazioni di alcune banche come Alfa-Bank, VTB 24 e altre.

Ci sono analisi e report integrati: una mappa delle entrate e delle spese, confronto dei periodi per debiti e contanti. Tutto questo sotto forma di comode tabelle e grafici. Ci sono anche opportunità per fissare obiettivi finanziari, tutto è abbastanza comodo e semplice.

La versione mobile è sincronizzata con il servizio web e include la possibilità di contabilità familiare congiunta, riconosce gli SMS delle banche e li inserisce automaticamente nelle entrate e nelle uscite.

Subito dopo la registrazione, compili un breve questionario, i cui dati saranno utili per creare un elenco di categorie e raccomandazioni di base. Lì sei immediatamente informato sul "cuscino di sicurezza", che è auspicabile accumulare nel prossimo futuro.

Puoi sincronizzare il tuo account con le carte bancarie di alcune banche russe, tra cui Sberbank, VTB e altre, e caricare direttamente le transazioni.

Inoltre, ci sono indicatori di condizione finanziaria, in base ai quali il programma ti darà automaticamente consigli sulla gestione delle tue finanze.

Questo servizio è MOLTO semplice. Non ci sono grandi capacità analitiche (c'è un'analisi del flusso di cassa annuale) e sincronizzazione con le banche, ma non è necessario capire proprio nulla. Il servizio ti offre un briefing iniziale, inserisci le tue prime transazioni e voilà!

Crea un budget, fissa obiettivi per il risparmio (ci sono già obiettivi già pronti come una vacanza o un "cuscino di sicurezza", un clic - è stato aggiunto un obiettivo), aggiungi entrate e spese.

Ci sono tutte le stesse entrate, spese e trasferimenti tra conti. Le categorie di entrate e spese vengono aggiunte in una sezione separata "Elenchi" e non direttamente durante l'inserimento delle transazioni. Ma ci sono modelli per i costi ricorrenti, il che è abbastanza conveniente.

Per la pianificazione del budget e gli obiettivi finanziari, grandi o medi, è necessario un account premium. Tuttavia, esiste un tale account in uno qualsiasi dei programmi di cui sopra e senza di esso otterrai un minimo di opportunità.

La buona notizia è che ognuno di questi servizi Web dispone di app mobili per iOS e Android, poiché è molto più semplice inserire le spese da un dispositivo mobile.

Passaggio 2. Crea un budget

La prima cosa da fare dopo aver creato il tuo account è pianificare il tuo budget. Se lavori ufficialmente, probabilmente ricevi uno stipendio due volte al mese e tutte le tasse sono già state detratte da esso. Quindi inserisci l'importo del tuo stipendio.

Quindi aggiungi al tuo budget tutte le spese ricorrenti del mese, come affitto, viaggi, internet e così via. Può trattarsi di debiti di prestito, custodia dei figli, l'importo che devi pagare ai genitori anziani e altre spese che si ripetono chiaramente di mese in mese.

Ora puoi vedere un grafico del tuo budget: quanto prevedi di spendere per diverse categorie, quanto hai già speso e quanto puoi spendere di più senza uscire dal budget.

Puoi creare una categoria separata "Tutto il resto" o "Per ogni evenienza". Qui è dove verranno archiviati i soldi che non avevi intenzione di spendere in base al tuo budget. Questo ti darà un'idea più precisa di quanti soldi hai a disposizione per gli imprevisti.

Passaggio 3. Prendiamo in considerazione i debiti

Con la pianificazione del budget, è molto più conveniente utilizzare le carte di credito per quella mancanza di denaro, quando hai già speso l'ultimo stipendio e l'anticipo non è ancora arrivato, ma lo sarà presto.

Il programma prescrive quanti soldi devi e fino a che data devi pagare. In questo modo non dimenticherai di pagare e non dovrai pagare gli interessi.

Easy Finance utilizza una funzione speciale per questo: l'inserimento automatico delle date di pagamento in Google Calendar, nonché i promemoria via e-mail e SMS.

Anche Zen-mani ha una tale opportunità, anche se senza Google Calendar. Puoi programmare transazioni ricorrenti e ricevere promemoria via email in anticipo.

Passaggio 4. Stabilisci obiettivi di risparmio

Quindi, fai un budget e le tue spese per il mese rimangono all'interno di quel budget. Ottimo, è ora di pensare al risparmio. Puoi configurare il servizio che utilizzi in modo che ogni mese un determinato importo venga trasferito come risparmio sul tuo conto.

Un grande obiettivo di risparmio è il conteggio delle emergenze. Tale account ti fornirà ciò che il denaro dovrebbe fornire: sicurezza.

Sta a te decidere quanto saranno grandi i tuoi risparmi, ma molto spesso si consiglia di posticipare l'importo, che in caso di emergenza sarà sufficiente per sei mesi di vita senza lavoro. Se ti occupi di contabilità domestica da alcuni mesi, è abbastanza facile: prendi il tuo budget effettivo medio per il mese e moltiplicalo per sei.

Quando questa quantità si accumula, non toccarla fino all'inizio del caso più estremo, come quello che rimarrai senza lavoro, auto o alloggio. Vedrai che con una riserva di denaro "per ogni evenienza" ti sentirai molto più a tuo agio, più calmo e più sicuro di te.

Sarai in grado di impostare altri obiettivi per l'accumulo. Possono essere acquisti diversi, grandi o meno, "fondo vacanze" con risparmi per le prossime vacanze o qualcos'altro.

Calcolando un budget, sarai in grado di capire chiaramente quanti soldi puoi mettere da parte per un articolo, un evento o una vacanza ogni mese.

Ad esempio, vedi che ogni mese hai 5.000 rubli in eccesso rispetto al tuo budget e alle spese regolari. Puoi fissare un obiettivo per te stesso, ad esempio "acquistare un nuovo smartphone" e il programma calcolerà quanto è necessario risparmiare ogni mese per accumulare l'importo richiesto, ad esempio entro la fine dell'estate. Di conseguenza, ottieni tranquillità e trasparenza nelle tue finanze personali.