Come ottenere il rimborso dell'imposta sul reddito e guadagnare di più

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Un conto di investimento individuale consente di ricevere reddito dagli investimenti e restituire fino a 52 mila detrazioni fiscali all'anno. Scopriamo come funziona con l'azienda.

Che cos'è un conto di investimento individuale?

IIS è un conto di intermediazione con condizioni speciali per il proprietario. Con il suo aiuto, puoi investire denaro in strumenti finanziari con un alto potenziale di redditività.

Inoltre, IIS ti consente di ricevere un reddito aggiuntivo dovuto alla detrazione fiscale. Quindi lo stato incoraggia i russi a non tenere i soldi sotto il cuscino, ma a investirli nell'economia e ad acquistare titoli.

Come funziona?

IIS viene aperto tramite una società di brokeraggio. Ad esempio, questo può aiutare. L'account sarà registrato alla Borsa di Mosca. Successivamente, dovrai depositare denaro su di esso - non più di 1 milione all'anno e solo in rubli. Il contributo minimo non è limitato. Il denaro può essere trasferito sia in una volta che in parti.

I fondi possono essere investiti in azioni, obbligazioni, valute. Avrai il diritto di richiedere la detrazione fiscale all'inizio del prossimo anno, e potrai disporre del denaro non appena trasferito: non arriverà sul tuo conto di investimento, ma sul tuo conto bancario.

È meglio non prelevare denaro da IIS nei prossimi tre anni, altrimenti perderai il diritto alla detrazione fiscale.

Per aprire un conto di investimento individuale, devi essere un residente fiscale della Federazione Russa - rimanere nel paese per almeno 183 giorni all'anno (ad eccezione dei dipendenti militari e pubblici che sono all'estero per lavoro).

Allora cosa c'entra con la detrazione fiscale?

Per legge, il titolare di un conto di investimento individuale può restituire allo Stato l'imposta sul reddito pagata. In tutto o in parte - dipende da diversi fattori.

C'è una detrazione di tipo B, in cui il reddito da operazioni su titoli non è tassato. Questa opzione è adatta per investitori esperti che intendono fare trading attivamente.

È meglio per i principianti scegliere una detrazione di tipo A. In questo caso, entro tre anni, ti verrà restituito annualmente il 13% dell'importo che hai depositato sull'IIS per l'anno solare precedente. È vero, c'è un limite: l'importo massimo da cui è possibile ottenere una detrazione è di 400 mila rubli. Cioè, ti verranno restituiti non più di 52 mila all'anno.

È importante che lo stato non dia soldi, ma li restituisca dall'imposta sul reddito delle persone fisiche che hai pagato.

Cioè, devi avere guadagni ufficiali, da cui dai il 13% allo stato. Non puoi restituire più soldi di quelli che hai dato.

Diciamo che hai aperto un conto di investimento individuale e ne hai depositati 400 mila nel primo anno, 400 mila nel secondo e 200 mila nel terzo.

Nel primo anno, il tuo stipendio prima delle tasse era di 29 mila rubli. Per l'anno in cui hai pagato 45.240 rubli per l'imposta sul reddito delle persone fisiche. E sebbene tu possa ottenere una detrazione da 400 mila, restituirai solo 45 240 rubli, che, tuttavia, è già molto.

Nel secondo anno ti sono stati addebitati 44 mila al mese. L'imposta sul reddito delle persone fisiche ammontava a 68.640 rubli. Riceverai una detrazione massima di 52 mila rubli.

Nel terzo anno, puoi restituire il 13% di 200 mila - 26 mila.

Di conseguenza, per ricevere la detrazione fiscale massima di 52 mila rubli all'anno, è sufficiente avere uno stipendio di 33 334 rubli al lordo dell'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Puoi restituire l'imposta sul reddito l'anno prossimo. Ma per questo è necessario avere tempo per aprire un conto di investimento individuale e trasferire denaro entro la fine di dicembre.

È meglio non ritardare l'apertura di un conto fino all'ultimo momento: ci vorrà un altro giorno prima che l'IIS sia registrato in borsa. Se hai tempo, a gennaio potrai presentare i documenti al servizio fiscale per una detrazione fiscale.

È possibile aprire un IIS l'anno prossimo, solo in questo caso la dichiarazione dell'Irpef dovrà essere posticipata al 2020.

Posso aprire un deposito in banca e ricevere interessi, perché ho bisogno di un IIS?

Se disponi di risparmi che non ti serviranno per i prossimi tre anni, un Conto di investimento individuale è un'ottima alternativa agli investimenti a lungo termine.

Secondo la Banca Centrale, il tasso di interesse medio ponderato sui depositi per oltre tre anni è del 5,89%. Diciamo che hai messo 150 mila rubli su un deposito ora, ne hai riportati 100 mila in un anno e altri 100 mila in due anni. Di conseguenza, ritirerai 397.555 rubli dal tuo conto, ma solo se il deposito era con capitalizzazione degli interessi.

Sull'IIS puoi segnalare non solo 100 mila risparmi, ma anche i soldi ricevuti sotto forma di detrazione fiscale. In questo caso, nel secondo anno depositerai 119.500, nel terzo - 115.535 rubli. Di conseguenza, in tre anni ritirerai 385.035 dal tuo conto, a cui aggiungi l'ultima detrazione di 15 mila e avrai 400 mila rubli nelle tue mani.

In termini di redditività, la differenza con il deposito è insignificante. Ma con l'aiuto di un conto di investimento, puoi guadagnare denaro extra sulle operazioni con i titoli, ma un deposito non ti darà tale opportunità. Ciò significa che puoi potenzialmente ottenere molto di più con IIS.

Non capisco niente di titoli, come posso investire?

Il broker di solito offre prodotti già pronti che ti aiutano a investire i tuoi soldi in modo redditizio. Con l'aiuto di professionisti della sicurezza, è più probabile che tu scelga opzioni con rendimenti potenziali elevati. Ad esempio, gli analisti di ITI Capital offrono ai propri clienti diverse opzioni di investimento con diverse soglie di ingresso.

Una delle opzioni -. Questa è una soluzione pronta per un investitore, un insieme di titoli di diverse società. Gli analisti lo compongono tenendo conto dei rischi e dei potenziali rendimenti di azioni e obbligazioni. Il proprietario dell'AII può scegliere il portafoglio che gli si addice.

Come sempre quando si tratta di titoli, maggiore è il potenziale rendimento, maggiori sono i rischi. Il potenziale rendimento dei portafogli modello con un livello di rischio medio è fino al 48% all'anno. Per iniziare a investire con l'aiuto di questi prodotti, è sufficiente avere almeno 50 mila rubli sull'IIS.

Ad esempio, hai deciso di scegliere una strategia con il rischio più basso e hai investito 100 mila rubli in un portafoglio modello. Il reddito della cedola viene addebitato sulle obbligazioni. Secondo le previsioni degli analisti, in un anno il tuo portafoglio costerà il 9% in più - 109 mila rubli. Riceverai anche altri 13 mila - una detrazione fiscale del 13% dell'importo depositato. Pertanto, aumenterai il tuo capitale di 22 mila rubli. Se metti soldi in banca su un deposito al 6%, riceverai solo 6 mila rubli.

Se il conto di investimento individuale ha più di 300 mila rubli, puoi prestare attenzione alla protezione del capitale al cento per cento. La loro redditività potenziale raggiunge il 28% all'anno. Scegli tu stesso il bene, il periodo di investimento e puoi prevedere la variazione del suo prezzo. Se la previsione si avvera, puoi fare soldi.

Ma anche se la strategia non si giustifica e non si ottengono entrate, i fondi investiti ritorneranno comunque integralmente: un accordo con ITI Capital garantisce la protezione del capitale. Puoi anche ottenere una detrazione fiscale.

Hai investito 400 mila in un prodotto strutturato per aumentare il valore delle azioni Gazprom per un anno. Se in 12 mesi i titoli valessero meno di quanto avevi previsto, avresti ricavato 400mila e 52mila dalla detrazione fiscale.

Ma il titolo è salito del 24%. Con un tasso di partecipazione del 50%, guadagni il 12% del tuo investimento - 48 mila rubli. Tenendo conto della detrazione fiscale restituita per un importo di 52 mila rubli, hai ricevuto 100 mila rubli dall'IIS. Investire in un prodotto strutturato è più sicuro che investire direttamente in azioni Gazprom: se comprassi semplicemente dei titoli e questi scendessero di prezzo, avresti perso parte del tuo investimento.

I conservatori possono sempre investire in prestiti obbligazionari federali (OFZ). Acquistandoli, stai prestando i tuoi fondi allo stato, quindi il rischio di perderli è minimo.

Il rendimento annuo degli OFZ è ora stimato in media dell'8%, superiore a quello dei depositi. Non dimenticare la detrazione fiscale del 13% dell'importo investito.

Hai investito 100 mila in OFZ con un valore nominale di 1 mila rubli. Secondo il Ministero delle finanze, in tre anni riceverai 219,53 rubli da ciascuna obbligazione, per un totale di 21.953 rubli. Insieme alla detrazione fiscale, il tuo reddito sarà di quasi 35mila. Questo è un importo approssimativo, poiché i numeri dipendono dal giorno specifico in cui hai acquistato l'OFZ e da altri fattori.

IIS è una buona opportunità per iniziare a investire per chi non l'ha mai fatto. Se apri un conto ora, i primi risultati finanziari possono essere visti all'inizio del prossimo anno.