Come fare il budget per il mese e l'anno: una guida con esempi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Il piano finanziario ti aiuterà a non rimanere senza soldi nel momento più cruciale.

Il compito principale nella stesura di un budget personale non è solo quello di ridurre l'addebito con il credito, ma di distribuire correttamente la spesa in modo che nell'ultima settimana prima dello stipendio non si debba prendere in prestito o vivere alla giornata.

Puoi pianificare il tuo budget in applicazioni speciali o in qualsiasi foglio di calcolo: il principio è lo stesso.

Come fare il budget per un mese

Di norma, la parte principale dello stipendio non viene pagata il primo giorno del mese, ma il 5, 10 o 15. Pertanto, sarà più conveniente pianificare un budget non per un mese di calendario, ma per il periodo da busta paga a busta paga, ad esempio, dal 10 marzo al 9 aprile.

Reddito

Innanzitutto, devi registrare tutte le entrate finanziarie per capire quanto hai a disposizione. Tutte le fonti di reddito dovrebbero essere prese in considerazione: stipendio, bonus, lavori part-time, soldi dall'affitto di un appartamento e così via. In caso di guadagni instabili, ha senso formare un budget quando saprai esattamente quanto hai, ad esempio, il giorno in cui i soldi vengono accreditati sulla carta.

Spese

Nella prima vanno annotate le voci di spesa, alle quali non si può in alcun modo fare a meno. Questo elenco sarà simile a questo:

1. Generi alimentari (compreso il pranzo al lavoro se si mangia in mensa).
2. Pagamenti comunali.
3. Indicazioni.
4. Connessione mobile.
5. Internet.
6. Prodotti chimici domestici.

Naturalmente, l'elenco dei pagamenti obbligatori sarà diverso per ogni persona e per ogni famiglia. La tariffa può essere sostituita dal costo della benzina. Le persone con malattie croniche prenderanno in considerazione la spesa per i farmaci. Lo stesso elenco includerà i pagamenti del prestito, una retta per l'asilo e così via. Allo stesso tempo, non sono richieste la tradizionale gita al cinema del sabato e simili voci di spesa.

Stabilisci una regola per risparmiare denaro in un "fondo di stabilizzazione" ogni mese. Questo può essere un importo fisso o una percentuale del reddito.

L'importo residuo dopo la detrazione delle spese obbligatorie è accessibile in due modi:

1. Distribuisci denaro per intrattenimento, abbigliamento e altri servizi.
2. Dividi l'importo rimanente per il numero di giorni del mese.

Con il primo metodo, tutto è chiaro: stabilisci che spenderai 3.000 rubli per un film, lo stesso importo per i vestiti e così via. Vale la pena considerare il secondo metodo in modo più dettagliato.

Diciamo che ti rimangono 15.500 rubli e ci sono 31 giorni in un mese. Ciò significa che puoi spendere 500 rubli al giorno. Allo stesso tempo, le spese obbligatorie sono già state prese in considerazione nel budget, quindi questo denaro viene calcolato solo per spese piacevoli o per cause di forza maggiore. Di conseguenza, se spendi più di questo importo al giorno, vai in territorio negativo e alla fine del mese dovrai stringere più forte la cintura. Se non spendi nulla, entro due settimane risparmia 7.000 rubli, che possono essere spesi per qualcosa di grande.

Il denaro residuo alla fine del periodo finanziario può essere speso o posticipato. Il primo modo è piacevole, il secondo è razionale.

Come pianificare il budget per l'anno?

Il piano finanziario annuale dovrà essere regolarmente adeguato sia per le spese che per le entrate, quindi tutte le colonne in esso contenute devono essere create in duplice copia: la previsione e l'indicatore effettivo.

Reddito

Se hai un reddito fisso

Con un importo fisso di reddito, inserisci semplicemente lo stipendio e altri redditi stabili nella sezione del reddito. L'unica cosa che interromperà il normale corso delle cose è il pagamento delle ferie. Di solito, prima delle vacanze, danno soldi per i giorni durante i quali riposerai, ma poi ti perderai una certa somma del tuo stipendio. Ma in generale, in fase di previsione, soprattutto se stai facendo un budget per la prima volta, sarà sufficiente utilizzare solo lo stipendio per tutti i mesi.

Se hai un reddito volubile

Con entrate irregolari, ci sono tre modi per prevedere le entrate:

1. Sei sicuro che riceverai un importo mensile sufficiente per vivere, anche se non conosci l'importo esatto.

Calcola il tuo reddito medio e usalo per calcolare. Se guadagni più dell'importo previsto in un mese, sposta l'eccedenza nel salvadanaio. Ci entrerai se guadagni meno della media.

2. Non hai un reddito permanente e non sei sicuro di cosa accadrà.

È meglio prendere il reddito minimo come base per i calcoli. In questo caso, la pianificazione del budget diventerà un problema di asterisco, ma non ci saranno nemmeno sorprese finanziarie.

3. Parte del tuo reddito è stabile, ma è difficile prevedere l'importo esatto dei guadagni.

Ad esempio, ricevi uno stipendio fisso e la disponibilità di un bonus dipende da molti fattori. Quindi vale la pena pianificare il budget in modo che un reddito stabile copra tutti i bisogni primari e spenderai per il resto in base alla situazione.

Non dimenticare di tenere conto del reddito che percepisci in modo irregolare: bonus trimestrale (ogni tre mesi), rimborso delle tasse (una volta all'anno) e così via.

Ad esempio, prendiamo una situazione in cui la maggior parte del reddito è stabile: questo è uno stipendio. Il premio minimo è di 3.000 rubli e utilizzeremo questa cifra nelle nostre previsioni. Notiamo anche che per l'anniversario di agosto devono dare almeno 20.000 rubli: i genitori hanno promesso 15.000, gli amici probabilmente ne daranno almeno 5.000.

Spese

Quando si pianificano le spese, annotare le spese obbligatorie nelle colonne dei mesi: per cibo, utenze, viaggi, comunicazioni mobili, prodotti chimici domestici e così via. Tieni presente che in inverno le bollette delle utenze sono più alte a causa del riscaldamento e spenderai di più per le comunicazioni mobili, ad esempio, a maggio, mentre vai in vacanza. Queste modifiche devono essere incluse nel budget.

Quindi, l'esempio mostra che a marzo è terminata la stagione del riscaldamento, quindi l'ultimo aumento del pagamento per l'alloggio e i servizi comunali è previsto per aprile. Anche le vacanze di maggio si riflettono. Il pianificatore del budget prevede di andare a trovare la nonna per tre settimane. I biglietti sono già stati acquistati, quindi non ha senso tenere conto di questo spreco. I servizi abitativi e comunali sono considerati secondo gli standard e non subiranno variazioni.

Allo stesso tempo, il nostro eroe non spenderà soldi per viaggiare per tre settimane. E ha dimezzato il costo del cibo: mangerà a casa per una settimana, e si farà carico anche di parte del costo del cibo dalla nonna.

Il prossimo passo è fissare le spese obbligatorie ma irregolari. Ad esempio, a maggio devi registrarti di nuovo a OSAGO, a novembre - paghi le tasse per un appartamento e un'auto, a maggio hai una vacanza, ad agosto - un anniversario e a dicembre termina l'abbonamento in palestra. Considera separatamente la necessità di acquistare regali per le vacanze.

Le grandi spese possono essere pianificate in due modi:

1. Trova l'intero importo dal budget mensile.
2. Dividilo in diversi mesi.

L'eroe dell'esempio ha utilizzato il primo metodo per pianificare le spese per l'anniversario e il secondo per OSAGO.

Resta da prendere in considerazione i risparmi nel budget e calcolare il saldo. Nell'esempio per l'intrattenimento, secondo le previsioni, rimangono 8.020 rubli (258,7 rubli al giorno).

Rettifiche di budget

Ogni mese, dopo aver ricevuto entrate da tutte le fonti, il budget dovrà essere adeguato per determinare l'importo realmente disponibile. Man mano che le informazioni diventano disponibili, vale anche la pena considerare la modifica dei costi.

L'uomo nell'esempio ha ricevuto più di quanto si aspettasse.

Ha anche speso un po' meno in cibo e comunicazioni mobili, e un po' di più in alloggi e servizi pubblici. Di conseguenza, dopo tutte le detrazioni obbligatorie, ha ancora in mano 12.535 rubli (404, 3 rubli al giorno), che è quasi il doppio del risultato precedente.

Vale la pena ricordare che anche se si è estremamente disciplinati nell'aderire a un piano finanziario redatto con tutti i dettagli, le circostanze possono modificare seriamente il budget. Perdere un lavoro, aumentare e aumentare i salari, avere un bambino: tutto ciò richiederà grandi cambiamenti nella strategia finanziaria. Ma anche un budget mal preparato è meglio di niente.