Come un singolo imprenditore può prelevare denaro da un conto in modo che non venga bloccato

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Per non essere sospettato di incassare fondi, è necessario pagare con una carta e non avere fretta di ricevere le fatture.

Perché gli account sono bloccati

Non ci sono restrizioni legali sui prelievi di contanti da un conto corrente per i singoli imprenditori. Ma solo in teoria. In pratica, agli imprenditori questo è impedito dalla legge volta a combattere il riciclaggio di denaro e il terrorismo.

Secondo l'avvocato del Servizio giuridico europeo Pavel Kokorev, le banche possono bloccare operazioni che sembrano loro illegali.

Secondo la legge, un imprenditore individuale, a differenza di una persona giuridica, può spendere i suoi soldi per qualsiasi necessità, comprese quelle personali.

Per questo motivo, il singolo imprenditore appare spesso nello schema di prelievo di contanti. Puoi concludere un affare fittizio con un imprenditore e trasferire denaro sul suo conto. Li ritirerà anche in contanti, che sarà al di fuori della zona di controllo del servizio fiscale e delle forze dell'ordine.

Di conseguenza, questi soldi possono essere utilizzati sia per pagare gli stipendi in buste, sia per acquistare esplosivi.

Per evitare che ciò accada, vengono monitorate le transazioni sospette dell'account. Ora le banche sono coinvolte nella catena, poiché è più facile per loro rintracciare se qualcosa è andato storto. O almeno non come prima.

Se un istituto finanziario ritiene l'operazione discutibile, ha il diritto di bloccare la circolazione dei fondi sul conto e richiedere al cliente documenti che possano confermarne la legalità. Non avendo ricevuto i documenti necessari, la banca invia i dati a riguardo a Rosfinmonitoring.

Lì la situazione verrà analizzata nuovamente e verrà presa la decisione di includere l'imprenditore nella “lista nera”. Successivamente, questo è irto dell'impossibilità di aprire un conto e ricevere un servizio non solo in banca, dove è stata rivelata l'operazione dubbia, ma anche in qualsiasi altro istituto finanziario.

Cosa può attirare l'attenzione della banca

Nota: la dicitura "può attirare" non significa che il tuo account verrà bloccato se esegui una delle azioni sopra indicate. Ma gli avvocati consigliano di evitare tali situazioni se non si vuole perdere tempo a discutere con la banca.

Stai prelevando un importo irragionevolmente grande

Sei un imprenditore che fornisce piccoli servizi e, di conseguenza, riceve pochi soldi per loro. Improvvisamente, importi pari al budget di un piccolo stato insulare iniziano a riversarsi sul tuo conto e li togli immediatamente e li metti da qualche parte.

Konstantin Bobrov Direttore del servizio giuridico "Centro unito per la difesa"

Il trasferimento e il prelievo di un importo elevato, in termini di dimensioni non commisurate all'attività del singolo imprenditore, indurranno il fisco al sospetto. Questo è meglio evitare.

Nel caso più eclatante, a conferma di questa pratica, è apparsa la cifra di 56 milioni. Questo è esattamente quanto l'imprenditore ha ricevuto dall'azienda cliente e ha cercato di sparare tutto in una volta. Allo stesso tempo, importi così ingenti non erano mai stati accreditati sul conto prima d'ora, quindi la banca ha ritenuto l'operazione sospetta e il tribunale l'ha sostenuta.

Ritiri denaro immediatamente al ricevimento

Se prelevi contanti entro tre o cinque giorni dal ricevimento, questo è sospetto. Lo affermano le raccomandazioni della Banca centrale. L'operazione appare dubbia perché l'urgenza è incomprensibile. La banca potrebbe voler controllare da dove viene il denaro e cosa ne fai - forse lo dai alla persona che ricicla i proventi attraverso di te?

Ma questo non significa affatto che dovresti in ogni modo evitare di incassare denaro il giorno del trasferimento. Stiamo parlando in particolare di situazioni in cui si eseguono sempre tali operazioni.

Konstantin Bobrov Direttore del servizio giuridico "Centro unito per la difesa"

Stai prelevando contanti per un importo di poco inferiore a 600 mila rubli

Secondo la legge, le banche sono tenute a controllare determinate transazioni superiori a 600 mila rubli. Pertanto, la Banca Centrale ritiene che il regolare prelievo di importi prossimi a questa, ma non eccedenti, sia motivo di cautela.

Non paghi nulla dal tuo conto

Una carta bancaria è uno strumento di pagamento conveniente, quindi sembra strano se il conto di un imprenditore viene utilizzato solo per incassare denaro.

Cosa fare per non cadere nei sospetti

Non prelevare tutti i contanti

Se non c'è bisogno urgente di prelevare l'intero importo dal conto per intero, non farlo. Lascia che almeno una parte dei fondi accreditati rimanga sul conto.

Attendi 5 giorni dopo l'accredito dei fondi

Poiché la Banca centrale considera sospetti i prelievi entro tre-cinque giorni, è meglio non correre rischi e non prelevare denaro durante questo periodo.

Paga dal tuo conto

La carta può essere collegata al conto di un singolo imprenditore. Spendi soldi direttamente, perché come imprenditore puoi acquistare con questi fondi e materiali per la produzione e prodotti per la famiglia.

Se prelevi denaro per metterlo sulla carta di un'altra banca, perché lì hai un cashback redditizio o un interesse sul saldo, conserva le ricevute per il deposito di denaro tramite un bancomat e, idealmente, per la spesa da quel conto (almeno per quelli di grandi dimensioni).

Conserva i documenti che confermano le spese

Diciamo che hai noleggiato per diversi giorni di fila per 599 mila rubli per comprare un'auto per te, tua moglie, tuo padre e il cugino di secondo grado: hai il diritto. Ma devi dimostrare di aver portato i soldi al concessionario di automobili e non agli sviluppatori di armi nucleari.

Pavel Kokorev Avvocato del Servizio giuridico europeo

Sebbene non sia necessario contabilizzare il denaro prelevato secondo la legge, se la banca blocca l'operazione, è necessario disporre di documenti giustificativi.

Collaborare con la banca

Se la banca ha domande, non ignorarle. Prima fornisci documenti che spiegano il movimento dei fondi, maggiori sono le possibilità che hai di risolvere il problema.