Come scoprire se i truffatori hanno contratto un prestito a tuo nome

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

La risposta è nella tua storia creditizia.

Come i truffatori organizzano prestiti per le vittime

Esistono diversi schemi online e offline comuni che sono i più conosciuti. Allora capirai subito se qualcosa va storto.

In collusione con impiegati di banca

Gli aggressori possono avere la propria persona in un istituto di credito. A volte il dipendente stesso diventa l'unico colpevole. In ogni caso ha accesso alle banche dati e la possibilità di richiedere un prestito inserendo le informazioni necessarie.

Con fotocopia del passaporto

In generale, per ottenere un prestito, è necessario presentare il passaporto originale. Ma qui entra in gioco il fattore umano. Forse un impiegato della filiale di banca rifiuterà. Ma ci sono anche punti di registrazione dei prestiti nei negozi di ferramenta o nelle organizzazioni di microfinanza (MFO): un truffatore intenzionale scoprirà dove chiuderà un occhio sulle regole.

Passaporto smarrito

Il documento originale apre molte opportunità ai criminali. Puoi trovare una persona che assomiglia alla vittima e provare a utilizzare il passaporto senza modifiche o "migliorarlo" incollando una nuova foto. Il risultato è uno: il prestito sarà impiccato al vero proprietario del documento.

Da una foto con passaporto in faccia

Tali immagini richiedono spesso servizi diversi per capire che sei tu. Ad esempio, viene chiesto loro dai social network di restituirti l'accesso a pagine violate o servizi di car sharing. E le MFO: contraggono prestiti.

Attraverso la riemissione di una carta SIM

L'aggressore si presenta all'ufficio dell'operatore di telefonia mobile con una falsa procura e chiede di riemettere la carta SIM. D'ora in poi, tutti gli SMS con codici e password arrivano a lui. In precedenza, tale schema era più comune, ma ora gli operatori bloccano gli SMS in arrivo dopo aver sostituito una carta SIM per una media di un giorno. Quindi il vero proprietario dovrebbe avere il tempo di notare il problema e recuperare il numero. Tuttavia, non tutti attribuiscono grande importanza alla carta SIM che improvvisamente ha smesso di funzionare.

Tramite un'applicazione bancaria o un sito web

L'accesso online a un account personale su un sito Web o un'applicazione apre grandi opportunità ai criminali. È vero, per questo hanno bisogno di assistenza. E questo è esattamente il caso in cui la vittima stessa dice password e codici o installa un programma di accesso remoto sul suo dispositivo, a seguito del quale l'attaccante controlla completamente il computer o il telefono. Di conseguenza, dopo ciò, il criminale può trasferire denaro e contrarre prestiti senza ostacoli.

Perché dovresti pensare se sei diventato una vittima di truffatori

Difficilmente puoi mancare se vieni derubato nel cortile di casa. Ma i ladri di oggetti di valore di oggi non devono uscire. Un aggressore potrebbe benissimo farlo su una poltrona con un laptop in grembo. Da gennaio a settembre 2020 sono state registrate un terzo di truffe in più rispetto allo stesso periodo del 2019. Allo stesso tempo, il numero di reati commessi tramite Internet è cresciuto in modo significativo.

Sono comuni anche le situazioni in cui i criminali contraggono un prestito a nome della vittima, prendono soldi per se stessi e lasciano debiti per lei. La motivazione è chiara: è più facile rubare soldi direttamente dal conto, ma i risparmi dei comuni russi sono spesso modesti. E puoi prendere in prestito centinaia di migliaia, se non milioni. Un ulteriore bonus per l'autore del reato: la vittima potrebbe non essere a conoscenza dell'inganno per molto tempo e venirne a conoscenza solo quando i collezionisti con mazze da baseball, ma senza palle, appaiono sulla soglia di casa.

Quando il denaro viene rubato, è estremamente spiacevole. Gli aggressori possono privare tutti i risparmi, ma il prestito impiccato alla vittima è anche peggio, perché qualcuno deve restituirlo. E se non dimostri che la persona per cui viene emesso il prestito non ha nulla a che fare con esso, sarà l'ultimo. E perché prima scopre se è diventato debitore contro la sua volontà, meglio è.

Per fare ciò, devi iniziare una tradizione: controlla periodicamente la tua storia creditizia.

Come controllare la tua storia creditizia

La storia creditizia è costituita da dati su tutti i prestiti emessi a te e persino sulle richieste presentate per ottenerli. Si può vedere dal documento quando hai chiesto a banche o altri enti creditizi di ricevere denaro, quanto sei stato disciplinato nel restituirlo, se c'erano debiti. Ma se sei preoccupato per possibili frodi, sei interessato principalmente alla presenza di prestiti extra nella storia.

Ci sono molti modi per scoprire il contenuto della tua storia creditizia.

Ma considereremo l'opzione più semplice. Per ottenere i dati di cui hai bisogno, devi passare attraverso due fasi della ricerca.

1. Trova dove si trovano i tuoi dati

Non esiste una base in cui la tua storia creditizia sarebbe registrata per intero. Frammenti di esso possono essere conservati in diverse agenzie di credito (CRB). Attualmente esistono nove organizzazioni di questo tipo, ma il loro numero è soggetto a modifiche. Tuttavia, non è necessario conoscere il numero di uffici, è molto più importante scoprire quali di loro hanno informazioni su di te.

Questo può essere fatto rapidamente e facilmente attraverso i "Servizi dello Stato". Seleziona l'opzione "Accesso delle persone all'elenco delle organizzazioni che archiviano la storia creditizia", quindi fai clic su "Ottieni un servizio" e nel passaggio successivo inserisci i tuoi dati. Molto spesso, vengono compilati automaticamente dal sistema, ma a volte è necessario colmare le lacune.

Quindi fare clic sul pulsante "Applica" e attendere. L'elenco delle agenzie di credito in cui sono archiviati i tuoi dati è promesso di essere inviato entro 24 ore. Tuttavia, di solito il documento con l'elenco dei CHB è disponibile dopo pochi minuti.

2. Ottieni una storia creditizia

Quindi devi andare direttamente alle agenzie di credito (in ciascuna delle liste) per ottenere i tuoi dati.

Due volte all'anno è possibile richiedere gratuitamente una storia creditizia in ogni CRI. Dovrai pagare per il terzo e i successivi rapporti.

Ora questo può essere fatto online accedendo con l'account "Gosuslug". Da qualche parte questo sarà sufficiente, da qualche parte dovrai registrarti ulteriormente e i dati di "Servizi statali" ti aiuteranno a confermare la tua identità.

Successivamente, resta da analizzare l'elenco dei prestiti e capire se tra questi ce ne sono quelli che non hanno nulla a che fare con te.

Cosa fare se il tuo credito non è nella tua cronologia crediti

Se trovi prestiti che non hai preso, presenta un reclamo alla banca e presenta una denuncia di frode alla polizia. Parallelamente, puoi raccogliere prove e chiedere al tribunale di contestare l'accordo che avresti stipulato con la banca.

Devi sintonizzarti immediatamente su qualcosa che non sarà facile. Anche se la situazione sembra essere molto più vantaggiosa se il crimine è avvenuto senza la tua partecipazione. Se sei coinvolto in qualche modo, ad esempio concedendo l'accesso al tuo dispositivo, le cose si complicano.

Quando qualcuno accede al sistema bancario, l'istituto, per impostazione predefinita, considera quella persona il titolare del conto. L'immissione di password e codici equivale a una firma elettronica. Quindi è difficile dimostrare che qualcun altro ha preso il prestito. Inoltre, il cliente della banca si assume l'obbligo di non divulgare i dati che potrebbero portare a perdite di denaro. Tuttavia, vale ancora la pena cercare di ottenere giustizia.

Come proteggersi

Ecco un elenco di regole di base che tutti sembrano conoscere, ma non tutti seguono:

1. Se hai perso il passaporto, non tardare e contatta il Dipartimento Migrazione del Ministero degli Affari Interni. Non solo ti verrà dato un nuovo documento, ma anche invalidato quello vecchio. In caso di furto, corri ancora più velocemente alla polizia.
2. Scopri come impedire al tuo operatore di telefonia mobile di sostituire le tue SIM card senza che tu sia presente. I meccanismi possono variare leggermente, ma di solito è necessario venire a scrivere una dichiarazione. Ciò non proteggerà i dipendenti dell'operatore dalle frodi, ma completamente dagli intrusi randagi.
3. Non inviare fototessere davanti a nessuno e conservarle in un luogo sicuro.
4. Non dire a nessuno password, codici SMS e altri dati - quelli che ci vengono costantemente consigliati di non dire a nessuno.
5. Considera sospetta qualsiasi chiamata da un numero sconosciuto e passa tutto ciò che ti viene detto attraverso il setaccio fine del dubbio. Se ricevi una chiamata dalla "sicurezza bancaria", sono truffatori. Anche se sanno quanti soldi hai nel tuo conto e qual è il nome del tuo pesce rosso, sono truffatori, solo molto ben informati. Quando il vero servizio di sicurezza rileva transazioni sospette dell'account, le blocca. E già corri e dimostri che tu stesso hai trasferito denaro.
6. Non installare applicazioni sul telefono, il cui scopo non capisci nel modo più accurato possibile, specialmente in fretta e nel panico. E segui i link con cautela.