Come scoprire il motivo del rifiuto di un prestito dalla storia creditizia

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Diciamo che sei stato rifiutato dalla quarta banca e hai richiesto una storia creditizia per scoprire i motivi. Le nostre istruzioni ti aiuteranno a capire perché sei considerato un mutuatario inaffidabile.

Le storie di credito sono conservate nelle agenzie di credito (CRB). Ci sono 13 CRM in Russia e, sebbene ognuno abbia il proprio formato per la visualizzazione della storia creditizia, le differenze sono solo esterne: la struttura e il contenuto sono gli stessi.

Una volta all'anno, puoi ottenere gratuitamente una cronologia dei crediti da qualsiasi ufficio.

In questo articolo, analizziamo il rapporto di credito della più grande agenzia di credito - NBCH. Altri rapporti possono essere letti per analogia.

1. Guardiamo il riassunto

La storia del credito si compone di quattro parti. La prima parte si chiama titolo. Contiene un riepilogo dei tuoi prestiti.

Pagamenti in ritardo

Nella colonna "Saldo", trova la riga "Scaduto". Questo è l'importo totale dei pagamenti del prestito scaduti. Se è zero significa che al momento dell'assegno si sta pagando regolarmente dei prestiti. Qualsiasi numero diverso da zero significa ritardo. In questo caso il nuovo prestito verrà rifiutato. Hai bisogno di un prestito - chiudi i ritardi.

Prestiti negativi

Nella colonna "Account", guarda la riga "Negativo". I prestiti negativi sono i prestiti per i quali il ritardo ha superato i tre mesi o ha raggiunto il recupero giudiziale. Questi possono essere prestiti attivi o chiusi. Più conti negativi, meno probabilità hai di ottenere un prestito.

Per ridurre l'impatto dei prestiti negativi, migliora la tua storia creditizia con piccoli prestiti, ma non con una IFM. Usa una carta di credito o prendi in prestito un frigorifero, per esempio. Ciò contribuirà a ripristinare la reputazione di un mutuatario affidabile.

Attenzione al numero di richieste di prestito:

Le banche hanno un atteggiamento negativo nei confronti dei seguenti indicatori:

• Molte applicazioni in un breve periodo di tempo, ad esempio più di tre al mese. Ciò dimostra che hai urgente bisogno di denaro e non sei molto esigente nella scelta di un prestatore.
• Ci sono molte più domande respinte di quelle approvate. Ad esempio, hai presentato 58 domande di prestito e ne hai approvate solo 8. La banca vedrà tutti i rifiuti precedenti e rifiuterà automaticamente.

Non cercare di ottenere un prestito impudentemente. Dicono, non danno un prestito in una banca, andrò in un'altra, e poi in una terza, e così via. Tutti i rifiuti vengono visualizzati nella cronologia del credito e riducono le possibilità di approvazione del prestito.

2. Controlliamo i dati personali

I dati personali sono inclusi nella storia creditizia delle domande di prestito. Hai compilato tali domande quando stavi cercando di ottenere un prestito bancario. I dati personali devono essere controllati per verificarne l'accuratezza e la coerenza.

Credibilità

Succede che il cognome, la data di nascita o l'indirizzo siano registrati in modo errato nella storia del credito. Sia il mutuatario stesso potrebbe sbagliarsi durante la compilazione della domanda, sia l'impiegato della banca che ha trasferito i dati dalla carta al computer. Ad esempio, secondo il tuo passaporto sei Ivanov e nella tua storia creditizia - "Ivonov". Quando si considera una domanda, il creditore confronta i dati dei documenti con i dati nella storia del credito. In caso di discrepanze, il prestito verrà rifiutato.

Controlla la tua cronologia di credito per errori nelle informazioni personali. Se lo trovi, scrivi una domanda all'ufficio dove hai ottenuto la tua storia creditizia. Le regole per correggere la storia creditizia nei tre maggiori uffici sono disponibili qui:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Ufficio del credito unito.

Costanza

Le informazioni personali vengono aggiornate nella cronologia del credito così come vengono aggiornate nelle domande. E più spesso queste informazioni cambiano, peggio è. Le banche valutano la coerenza. Se cambi indirizzo o telefono ogni anno, le banche potrebbero considerarti una frode creditizia e rifiutare un prestito.

Per convincere la banca che non sei un truffatore, vieni in ufficio e racconta i motivi dei frequenti traslochi: cercavi lavoro in diverse regioni o abitavi con parenti.

3. Analizziamo i singoli prestiti

Le informazioni sui singoli prestiti sono disponibili nella sezione "Conti". Questa sezione è facile da trovare grazie ai quadrati colorati:

Prestiti attivi

Trova prestiti attivi e guarda le scadenze dei pagamenti. I prestiti attivi sono quelli che stai pagando ora.

Un quadrato - un mese. Quadrati verdi: tutto è in ordine, paghi senza ritardi. I quadrati grigi indicano che in alcuni mesi la banca non ha trasmesso informazioni sui pagamenti.

È male se tra i quadrati verdi e grigi ci sono quadrati di altri colori. Parlano di ritardi.

Prestiti chiusi con ritardi

Le banche prestano loro attenzione se non ci sono insolvenze attive. La profondità delle insolvenze e la data di chiusura del prestito sono importanti. Se hai chiuso un prestito sei mesi fa con un ritardo superiore a tre mesi, molto probabilmente il nuovo prestito verrà rifiutato. Nel tempo, le possibilità di ottenere un prestito aumenteranno.

Micro prestiti

Controllare l'importo dei microprestiti. Le banche non si fidano dei mutuatari, che regolarmente "raccolgono il giorno di paga". Se prendi un microprestito una volta ogni sei mesi, questo è normale. Più spesso è male.

Tieni inoltre presente che le banche sono più fedeli ai mutuatari attivi. Se hai una storia creditizia esemplare, ma non hai utilizzato prestiti negli ultimi cinque anni, la banca potrebbe rifiutare. Pertanto, di tanto in tanto, reintegra la tua storia creditizia con nuovi dati.

4. Studiamo le ragioni del rifiuto

Dopo la sezione "Account" troverai la sezione "Informazioni". Qui puoi vedere le tue domande di prestito e il loro stato - approvato o rifiutato. Quando la domanda viene respinta, il creditore indica il motivo:

Ci sono cinque motivi di rifiuto:

1. La politica di credito del prestatore è la formulazione più vaga. Significa che al momento la banca non presta ai mutuatari con i tuoi parametri. Può trattarsi di età, istruzione, reddito, registrazione e così via.
2. Eccessivo onere del debito. La banca ha confrontato il tuo reddito con i pagamenti del prestito e ha visto che il livello dell'onere del credito è stato superato. Il livello accettabile è quando i pagamenti del prestito (incluso il prestito pianificato) non superano il 35% del reddito.
3. Storia di credito del mutuatario. La banca ha esaminato la tua storia creditizia e l'ha trovata insufficientemente positiva.
4. Incoerenza delle informazioni sul mutuatario, indicate dal mutuatario nella domanda, con le informazioni a disposizione del mutuante (prestatore). Cosa fare con questo motivo, abbiamo descritto sopra - nella sezione "Controllo delle informazioni personali".
5. Altro. Il creditore non è stato in grado di scegliere uno dei quattro motivi.

Secondo le mie osservazioni, il motivo più comune di rifiuto è la politica creditizia del prestatore. Probabilmente perché è il più "capace" e categorico. Purtroppo, questo motivo non fornisce una direzione specifica per l'analisi, quindi il mutuatario dovrà passare attraverso tutte le possibili opzioni di rifiuto.

Lista di controllo

Se non ti viene concesso un prestito, ottieni una storia creditizia e controlla:

• Nella parte del titolo: l'importo del ritardo, le fatture negative, il numero di domande di prestito approvate e respinte.
• Nella sezione con le informazioni personali - affidabilità e "coerenza" (cambio di indirizzi e numeri di telefono).
• Nella sezione "Conti" - orari di pagamento e numero di microprestiti.
• Nella "parte informativa" - i motivi del rifiuto nella storia creditizia.

Cosa non fare:

• Lancio di domande di prestito alle banche. Questo rovinerà la tua storia creditizia.
• "Correggi" la storia creditizia con i microprestiti.
• Cerca specialisti che "chiameranno dove dovrebbero" e risolveranno la tua storia creditizia alla velocità della luce. Ti imbatterai in truffatori.