10 cose non ovvie che possono influenzare la tua storia creditizia

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Le tue possibilità di ottenere un nuovo prestito dipendono non solo da quanto bene rimborsi quelli vecchi.

La cronologia del credito riflette se hai preso in prestito denaro e quanto sei stato disciplinato nel rimborsarlo. Le banche lo usano per testare la tua buona fede quando approvano i prestiti.

A volte la decisione di un istituto di credito può essere influenzata da varie piccole cose che sembrano insignificanti. La loro presenza non significa che non ti verrà mai più concesso un prestito, affatto. Ma sarà meglio evitare l'accumulo di questi errori in una storia creditizia.

1. Mancanza di prestiti in passato

Sembrerebbe che se non prendi prestiti, allora tutto è in ordine con i tuoi soldi. Pertanto, una storia creditizia vuota dovrebbe solo aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito. Ma guarda la situazione dal punto di vista della banca.

Sulla base della tua storia creditizia, può presumere con quale grado di probabilità ripagherai il debito e se lo farai in tempo. Usare un documento vuoto per questo è come moltiplicare per zero, perché non si possono trarre conclusioni dalle informazioni mancanti. Quindi non è chiaro alla banca che tipo di mutuatario sarai.

Tuttavia, non è necessario eseguire e richiedere un prestito per aggiungerlo alla tua storia creditizia. Tieni presente che dovrai essere più convincente quando fai domanda, come una prova di reddito.

2. Richiedere un prestito a più banche

Supponiamo che tu decida di barare: invia domande contemporaneamente a banche diverse e vedi a quali condizioni ciascuna di esse approverà il prestito in modo da scegliere un'offerta più redditizia. Queste richieste finiranno nella tua cronologia creditizia e possono renderlo sospetto.

Dal punto di vista della banca, la tua strategia non sembra una mossa rischiosa. Sembra essere il comportamento di una persona che ha un grande bisogno di fondi e quindi aggira le banche in preda al panico per ottenere denaro più velocemente. Così diventi un cliente inaffidabile.

3. Il tuo rifiuto del prestito

Continuando con l'esempio precedente, supponiamo che diverse banche ti abbiano approvato un prestito. Hai accettato un'offerta e ne hai rifiutate altre. Questi rifiuti finiscono anche nella storia del credito. E sembra che qui non ci sia nulla che possa andare storto, perché semplicemente non hai preso i soldi.

Ma la banca spende delle risorse quando approva un prestito: controlla la tua solvibilità, calcola un rating creditizio, determina quanti soldi ti possono essere dati. E non ha senso spendere una risorsa per una persona che rifiuta i prestiti: è più facile rifiutare immediatamente la sua domanda e trattare con altri clienti.

4. Carta di credito con un limite significativo

Forse hai ceduto alla persuasione e hai emesso una carta di credito per ogni evenienza. Oppure stai usando attivamente questa carta per ricevere bonus. Non hai debiti su di esso, quindi non è un problema.

Tuttavia, per la banca, hai potenzialmente un prestito, e considerevole. Dopotutto, puoi prelevare una grande quantità dalla carta in qualsiasi momento e aggiungere questo debito al loro prestito. Questo, a sua volta, può portare al fatto che non sarai in grado di pagare tutti i tuoi debiti.

5. Garanzia per prestiti altrui

In questo caso, la situazione è approssimativamente la stessa di una carta di credito. Ora non hai debiti, ma la sicurezza è una bomba ad orologeria. Potrebbe non esplodere, ma se lo fa, ti colpirà.

Quando il debitore principale non riesce a saldare il debito, l'onere ricade sul garante. Il che lo rende un candidato poco desiderabile per un prestito da una banca.

6. Debiti comunali e non solo

Nella storia creditizia non sono inclusi debiti, ma solo quelli per i quali il caso è andato in tribunale. Se viene presa una decisione di esecuzione contro di te e non hai saldato i tuoi debiti entro 10 giorni, l'organizzazione a cui hai sottopagato trasferisce i dati all'ufficio di credito. Le banche lo vedono e non vogliono essere coinvolte con una persona che non ha rispettato i propri obblighi.

7. Prestito in un'organizzazione di microfinanza

La situazione qui è duplice. Da un lato, se hai preso un prestito da un'organizzazione di microfinanza e lo hai rimborsato in tempo, ciò conferma la tua buona fede. D'altra parte, possono sorgere domande sul motivo per cui ti sei rivolto a una IFM. Non avevi abbastanza soldi prima dello stipendio? Hai capito che la banca ti avrebbe rifiutato? Quindi questo fatto della tua biografia può essere considerato sospetto.

La decisione dipenderà dalla politica della banca. È vero, è improbabile che una persona per strada lo scopra, dal momento che gli istituti di credito mantengono segreti i loro sistemi di pagamento in modo che i truffatori non li raggiungano.

8. Modifica frequente dei dati personali

Le informazioni personali cambiano nella tua storia creditizia ogni volta che invii una domanda alla banca con nuovi dati. E le istituzioni vedono quanto spesso lo fai. Naturalmente, nessuno considererebbe sospetto un cambio di numero di telefono. Ma se questo è successo sei volte nell'ultimo anno, allora è allarmante.

9. Errori e incuria

Ora molti processi sono automatizzati, ma spesso una persona ci mette mano ed è normale che commetta errori. Ad esempio, puoi depositare denaro sul conto da cui vengono prelevati i pagamenti del prestito, ma non tenere conto del centesimo. E una carenza di un copeco sarà la base per la banca per risolvere il ritardo.

Pertanto, dopo ogni pagamento, vale la pena verificare se tutto è in ordine, se i soldi sono andati lì e in quale volume. E quando rimborsi il prestito, assicurati di prendere un certificato dalla banca, che confermi questo fatto e l'assenza di crediti dell'istituto nei tuoi confronti.

10. Prestiti presi da truffatori

Potresti non sapere di essere diventato un inadempiente dannoso. Questo accade se i truffatori hanno preso un prestito a tuo nome. Queste azioni possono essere contestate contattando la banca e la polizia. Tuttavia, per fare ciò, è necessario conoscere i prestiti fraudolenti.

E quindi, dovresti controllare periodicamente la tua storia creditizia per scoprire se è danneggiata. Questo può essere fatto due volte l'anno gratuitamente.