Come proteggere una carta di credito dai truffatori

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Come risparmiare e cosa fare se i criminali arrivano sul conto della carta.

Forse alcuni dei consigli ti sembreranno elementari, ma è con loro che inizia la sicurezza.

Metodi di frode con carta

La fantasia dei criminali è senza limiti. Letteralmente ogni anno, appaiono modi nuovi e più sofisticati. Consideriamo i principali.

La frode con carta di credito si chiama carding.

Cominciamo con i "classici". Sei venuto a prelevare denaro tramite un bancomat. Sbrigati, inserisci il tuo codice PIN letteralmente di corsa, mentre chatti al telefono. Non hai nemmeno guardato il ragazzo poco appariscente con un berretto da baseball e occhiali scuri che ti guardava da sopra la spalla. Ma ti stava osservando molto da vicino. Ha spiato e memorizzato i numeri che hai inserito. Ulteriori elementari arresto GOP- e addio soldi.

Inoltre, nella confusione, potresti non vedere che di fronte a te non c'è un vero bancomat, ma un falso. Dopotutto, il dispositivo è esattamente come uno reale. Adesivi, istruzioni: tutto è corretto. Inserisci la carta, inserisci il codice PIN e lo schermo visualizza: "Il dispositivo è difettoso", "Si è verificato un errore di sistema", "Fondi insufficienti" o qualcosa del genere. Bene, succede. Vai a cercare un altro bancomat. Ma prima che tu lo trovi, i truffatori svuoteranno il tuo account. Dopotutto, con l'aiuto bancomat fantasmahanno già letto tutti i dati necessari sulla tua carta.

Imitare spesso Malfunzionamento bancomat … Ad esempio, a tarda notte torni a casa e decidi di incassare lo stipendio lungo il percorso. Inserisci la carta, inserisci il codice PIN, l'importo - tutto sta andando alla grande. Il collezionista di carte ha consegnato la carta, ma il vassoio in cui dovrebbero apparire i soldi non si apre. Rotto? Probabilmente! È buio intorno, devi chiamare la banca e capire cosa è successo. Ti sei allontanato letteralmente di dieci metri e i ladri agili hanno già staccato il nastro e hanno preso i tuoi soldi. Sì, le bollette non sono state emesse con un semplice nastro adesivo.

Un'altra tecnica si chiama Ciclo libanese … Questo è quando un lazo di un film viene inserito nel lettore di schede. Se lo colpisci, la carta non può più essere estratta. Di norma, c'è un "assistente" proprio lì e poi: "Ieri il bancomat ha mangiato la mia carta allo stesso modo, ho inserito solo una tale combinazione e codice PIN e tutto ha funzionato". Ci provi, fallisci e vai in banca per chiedere aiuto. A questo punto il buon samaritano prende la carta e va a svuotarla. Conosce il PIN. Tu stesso l'hai appena presentato apertamente. Ricordare?

Tuttavia, l'ATM può essere reale e persino utile. Questo non è un problema se gli attaccanti hanno schiumatoio … Si tratta di un dispositivo per la lettura delle informazioni codificate sulla banda magnetica della carta. Fisicamente, lo skimmer è un blocco sospeso attaccato al lettore di acquisizione della carta, mentre sembra una parte della struttura dell'ATM.

Con l'aiuto del trasmettitore, i truffatori ricevono informazioni dallo skimmer e producono carte false. Utilizzeranno la carta scremata, ma il denaro verrà addebitato sul conto originale. Da qui il nome del metodo - skimming, dall'inglese "skim the cream".

Come scoprono il PIN? Oltre allo skimmer, hanno altri dispositivi. Per esempio, tastiera sovrapposta … Imita completamente quello reale, ma allo stesso tempo ricorda le combinazioni di tasti digitate.

In alternativa, una telecamera in miniatura puntata sulla tastiera e mascherata da scatola con opuscoli pubblicitari.

Una specie di scrematura - shimming … Invece di ingombranti sovrapposizioni, viene utilizzata una carta sottile ed elegante, che viene inserita tramite il lettore di carte direttamente nell'ATM. Inoltre, lo schema è lo stesso della scrematura. Ma il grado di pericolo è più alto: è quasi impossibile discernere che c'è un "bug" nell'ATM. È consolante, tuttavia, che sia piuttosto difficile realizzare uno spessore: il suo spessore non deve superare 0,1 mm. Quasi nanotecnologia.:)

Phishing è un metodo comune di frode online. Alla maggior parte di voi non è necessario che gli venga detto di cosa si tratta. Forse qualcuno ha persino ricevuto una "lettera dalla banca" con la richiesta di seguire il link e chiarire i dettagli. Inoltre, la pagina di phishing sembrava vera, gli stessi colori, caratteri, loghi, tranne per il fastidioso "errore di battitura" nella barra degli indirizzi.

Di recente, un sottotipo di phishing si è diffuso sempre di più: vishing … In poche parole, divorzio telefonico … I truffatori simulano una chiamata autoinformatrice. Una spaventosa voce robotica ti informa che la tua carta è bloccata, o è stata attaccata da hacker, o che devi estinguere urgentemente un debito di prestito. Per i dettagli chiamare questo numero. Chiami e il cortese "operatore" ti chiede di "verificare" il numero della carta, la sua data di scadenza, il codice di verifica … Non appena detti l'ultima cifra, puoi dire addio ai tuoi soldi. Quando tornerai in sé, saranno già stati spesi in qualche negozio online.

A proposito, a causa del fatto che la presenza fisica della carta non è necessaria per utilizzare la carta, i truffatori utilizzano sempre più i metodi Ingegneria sociale … Quindi sono stato quasi ingannato.

vendevo mobili. Ho pubblicato un annuncio con foto su un noto sito web. Ho indicato un numero attraverso il quale non passa l'autenticazione per me. Presto un uomo chiamò. Si è presentato come Vasily, un dipendente di una ditta che affitta appartamenti in affitto. Ha detto che gli piaceva il mio divano - lo prendono senza guardare! I soldi verranno trasferiti sulla mia carta in questo momento. Nessun problema. Compro spesso su Internet, per questi scopi ho una carta speciale. Non c'era niente da cancellare allora, ma per ricostituirlo - per favore. Ma un numero non era sufficiente per il chiamante: l'interlocutore ha chiesto più periodo di validità e CVV2. Non l'ho nominato, ma Vasily si è offeso. Ha detto chi ero e dove dovevo andare, e ha riattaccato.

La maggior parte delle carte è ora legata a un numero di telefono per confermare le transazioni o, ad esempio, l'ingresso alla banca Internet tramite messaggi SMS. Cosa non fanno i criminali informatici per impossessarsi della carta SIM necessaria: rubano telefoni, intercettano SMS, duplicano carte SIM e così via.

Regole di sicurezza quando si usano le carte

Dopo aver emesso una carta di debito o di credito presso la banca, riceviamo un contratto di servizio bancario e una busta con un codice PIN. È un peccato che, oltre a questo set, non alleghino un promemoria con le regole di sicurezza di base per i titolari di carta. Dovrebbe includere le seguenti raccomandazioni.

• Se possibile, crea una carta ibrida - con un chip e una banda magnetica (purtroppo, le carte con solo un chip non vengono quasi mai utilizzate in Russia). Tale carta è meglio protetta dall'hacking e dalla contraffazione tramite skimming.
• Impara il PIN a memoria. Se non c'è speranza per la memoria, scrivilo su un pezzo di carta, ma tienilo separato dalla carta.
• Non divulgare mai, in nessun caso, a terzi il codice PIN e il codice CVV2 della carta, nonché il suo periodo di validità e a chi è intestata. Nessuna banca ti chiederà questi dati. E per accreditare fondi sul tuo conto, è sufficiente solo il numero di 16 cifre indicato sulla parte anteriore della carta.
• Non utilizzare le cosiddette carte buste paga per i pagamenti nei negozi e per gli acquisti online. È meglio trasferire denaro da un conto della carta al tuo conto personale o impostare limiti giornalieri per tutti i tipi di transazioni.
• Scegli gli sportelli bancomat situati all'interno degli uffici bancari o in luoghi sicuri dotati di sistemi di videosorveglianza.
• Non utilizzare sportelli bancomat sospetti. E prima di inserire la carta nel terminale, esaminala attentamente. C'è qualcosa di sospetto sulla tastiera o nel lettore di schede? C'è uno strano vassoio pubblicitario appeso nelle vicinanze?
• Sentiti libero di coprire la tastiera con la mano e chiedi agli amici particolarmente curiosi in fila di farsi da parte. In caso di problemi, non utilizzare i consigli degli "assistenti casuali" - senza andare da nessuna parte, chiama immediatamente la banca e blocca la carta.
• Se hai smarrito la tua carta, così come se hai motivo di ritenere che terzi ne abbiano appreso i dettagli, contatta immediatamente la banca e bloccala.

Il modo più semplice è chiamare. Se hai la carta in mano, il numero di supporto può essere visto sul retro della carta. In genere, i contact center sono aperti 24 ore su 24. Se la carta rimane nell'ATM e non conosci il numero di telefono della tua banca, chiama la società di manutenzione dell'ATM. Il numero deve essere indicato sul terminale.

Inoltre, informarsi sulle possibilità e le condizioni dell'assicurazione della carta presso la propria banca. Alcuni istituti di credito hanno programmi speciali per proteggere i clienti dalle frodi e rimborsarli.

Regole di sicurezza quando si utilizza il banking

Senza uscire di casa, puoi utilizzare un ampio pacchetto di servizi. Ad esempio, paga qualcosa o trasferisci denaro sul tuo conto o su quello di qualcun altro.

Servizi bancari - servizi bancari a distanza.

Si distinguono Internet e SMS banking. Il primo consente di effettuare transazioni tramite il conto personale del cliente sul sito web della banca o tramite l'applicazione, e il secondo prevede l'informazione sulle transazioni tramite messaggi SMS.

Per utilizzare le operazioni bancarie senza il rischio di perdere denaro, è necessario seguire le seguenti precauzioni di base.

• Non accedere alla Banca Internet da computer di altre persone o da reti pubbliche non protette. Se ciò accade, al termine della sessione, fai clic su "Esci" e svuota la cache.
• Installa un antivirus sul tuo personal computer e tienilo aggiornato. Utilizza le versioni moderne del tuo browser e dei programmi di posta elettronica.
• Non scaricare file ottenuti da fonti non verificate, non seguire link inaffidabili. Non aprire e-mail sospette e bloccare immediatamente il mittente.
• Non inserire nessuno dei tuoi dati personali se non necessario, oltre a nome utente e password.
• Controlla la barra degli indirizzi. È necessario utilizzare una connessione HTTPS sicura. E la minima discrepanza con il dominio della banca significa quasi sicuramente che sei su un sito di phishing.
• Trova una password complessa per accedere al tuo account personale e utilizza anche le password una tantum richieste dalle banche per confermare le azioni nel tuo account personale.

Ricordare! Le banche non inviano messaggi sul blocco delle carte e in una conversazione telefonica non chiedono informazioni riservate e codici associati alle carte cliente.

Per salvare la SIM a cui è attaccata la carta, avvisare tempestivamente la banca quando si ricevono messaggi sospetti e in nessun caso chiamare i numeri in essi indicati. Informa la banca se hai cambiato numero o hai perso la carta SIM. Imposta una password sul tuo telefono e non rimuovere il blocco dallo schermo se qualcun altro sta guardando le tue azioni. E se la carta SIM ti viene rilasciata personalmente, allora proibisci la sua sostituzione con una procura.

Cosa fare se i truffatori hanno addebitato denaro sulla carta?

Le controversie tra clienti e banche non sono rare. I primi, dopo aver appreso dell'addebito non autorizzato di fondi dai loro conti, chiedono di restituire i loro sudati soldi, e i secondi spesso alzano le spalle: "Tu stesso hai detto tutto ai truffatori".

Nel 2011 è entrata in vigore la legge federale n. 161 "Sul sistema nazionale dei pagamenti", progettata per semplificare e modificare in meglio la pratica della fornitura di servizi di pagamento. In particolare, ha stabilito il quadro giuridico per l'intero sistema di pagamento nel suo insieme e ha adeguato le regole per l'attuazione dei pagamenti non in contanti, nonché per l'emissione e l'uso della moneta elettronica.

Nel 2014 è entrato in vigore l'articolo 9 di questa legge. La norma protegge gli utenti delle carte bancarie dalle frodi. La legge stabilisce la presunzione di innocenza per i clienti. La banca è obbligata a rimborsare gli importi trasferiti dal conto del cliente a seguito di un'operazione da essa non autorizzata, a meno che non sia dimostrato che il cliente stesso ha violato la procedura per l'utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici.

Dal 26 settembre 2018, le banche saranno legalmente in grado di bloccare le carte dei clienti se sospettano che i truffatori stiano trasferendo denaro da loro. Dopo il blocco, la banca deve informarne il titolare del conto che dovrà confermare l'operazione o segnalare un tentativo di furto.

In altre parole, la legge distingue tra la responsabilità della banca e quella del cliente.

1. La banca ha informato il cliente di una transazione non autorizzata? In caso contrario, la responsabilità è interamente della banca. Se segnalato, passare al punto 2.
2. Il cliente ha informato la banca entro e non oltre il giorno lavorativo successivo alla notifica della banca che questa operazione è stata eseguita senza il suo consenso (del cliente)? In caso contrario, la responsabilità è del cliente. Se ti sei informato, vai al punto numero 3.
3. La banca è stata in grado di dimostrare che il cliente ha violato la procedura per l'utilizzo della moneta elettronica? In tal caso, la responsabilità è del cliente. In caso contrario, la responsabilità è interamente della banca ed è tenuta a rimborsare al cliente l'intero importo della transazione contestata.

Un prerequisito per il rimborso di fondi non autorizzati è la notifica alla banca dell'uso della carta senza il consenso del suo titolare.

Comunica alla banca che la carta è utilizzata da qualcun altro. non più tardi di un giornosuccessivo al giorno in cui il cliente ha scoperto la frode.

Rispettare questa scadenza è molto importante. In ritardo: non puoi contare su un rimborso.

Inoltre, il cliente deve avere a portata di mano la prova della notifica. Si tratta di una seconda copia di un ricorso alla banca con una nota di accettazione fatta da un dipendente autorizzato, o una notifica scritta di invio di una raccomandata di valore con un elenco di investimenti all'indirizzo della banca.

Il ricorso alla banca non annulla né sostituisce il ricorso alle forze dell'ordine.

conclusioni

Quindi, un breve algoritmo di azioni per l'addebito illegale di fondi da una carta bancaria è il seguente:

1. Niente panico, chiama la banca e blocca la carta. Inoltre, chiediamo all'operatore di nominare il saldo del conto e le ultime transazioni completate.
2. Durante il giorno corriamo in banca e scriviamo una domanda. Assicurati di approvare la tua copia della domanda con un impiegato di banca autorizzato.
3. Se i dipendenti dell'istituto di credito si oppongono in qualche modo e rifiutano di accogliere la domanda (i moduli sono scaduti, c'è un'interruzione tecnica, e così via), ci rivolgiamo alla Procura.
4. Scriviamo una dichiarazione alla polizia. Soprattutto se ti trovi di fronte a una rapina o una rapina.
5. Stiamo aspettando un rimborso.

Se la banca si rifiuta di rimborsare i fondi addebitati sulla carta, facendo riferimento, ad esempio, a una violazione della procedura per l'utilizzo della moneta elettronica, puoi difendere i tuoi diritti in tribunale.