Busta paga a busta paga: annotate le spese e le entrate del mese. Ecco cosa è successo

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Il nostro autore ha deciso di vedere con l'aiuto di un'applicazione quanto guadagna, quanto spende e dove scorre il denaro.

Sono Sasha, sposata e ho un bambino. Lavoro come manager SMM in un'agenzia, ricevo 50.000 rubli. A volte prendo ordini da amici e creo annunci sui social network. Papà mi ha insegnato a non aver paura di nessun lavoro, così posso incollare la carta da parati o consegnare il pacco. Prendo ordini per lavori part-time una tantum su un servizio popolare. A volte scrivo articoli per Lifehacker.

Mia moglie ha un piccolo reddito: è una fotografa. Ora è seduta con un bambino, quindi riesco a tenere una o due sessioni fotografiche al mese. Bilancio condiviso. Mettiamo tutto in una pentola e poi discutiamo dove spendere cosa. Viviamo abbastanza modestamente, solo un paio di prestiti, non c'è bisogno di estinguere il mutuo, ma spesso i soldi non bastano. Non ci sono risparmi per niente, tranne 10mila per uno scooter elettrico. Dove scorrono i soldi, non capisco bene. C'è la sensazione che nelle nostre finanze regni il caos completo.

Ho installato l'app Money Pro per dare un'occhiata onesta al budget familiare e trarre conclusioni.

Denaro diviso e patrimonio conferito

Per cominciare, per capire dove sono disponibili i fondi, ho creato diversi portafogli in Money Pro. In una ho scritto le informazioni sullo stipendio, nell'altra ho indicato la carta di credito di mia moglie, ho aggiunto una carta di credito, contanti e un conto PayPal. Per ogni tipo di spese e entrate in Money Pro, puoi fornire il tuo portafoglio: pagare i prodotti con una carta salariale, viaggiare in minibus - dai contanti e trasferire le entrate straniere dal libero professionista a un portafoglio in valuta estera. In questo caso, nei rapporti l'importo verrà mostrato in rubli: il programma stesso verrà ricalcolato al tasso esistente. Nella sezione "Beni" ho inserito il nostro appartamento e la dacia di mia moglie al valore catastale.

E nella sezione "Passività" - i saldi sui nostri due prestiti. Cresce l'alfabetizzazione finanziaria e con essa l'autostima. Abbiamo rinnovato il bagno e la toilette un anno fa. Hanno preso 200 mila rubli per 2 anni al 9,99% all'anno. E hanno anche comprato una lavastoviglie.

Mi sono reso conto che in realtà siamo milionari, anche se con entrate modeste.

Ho annotato le prime spese

Sono andato al supermercato per pannolini e cibo. Money Pro ti consente di registrare le spese in categorie separate. Se manca qualcosa, può essere aggiunto. Ho creato una categoria "Per un bambino" e ho aggiunto i prodotti a "Cibo", salvando una foto dello scontrino nell'applicazione. La prossima volta vedrò a che prezzo prendo burro e latte in un altro negozio. Lungo la strada, ho preso una pizza con ananas e l'ho inserita in una nuova categoria "Caffè e ristoranti".

Mia moglie è arrivata tardi da un servizio fotografico fuori città, ha preso un taxi. Ho dovuto creare un'altra nuova categoria nell'applicazione - "Taxi e trasporti" - e aggiungere le spese. Ma la moglie ha ricevuto il pagamento per il lavoro e immediatamente il pagamento anticipato per la prossima sessione fotografica. Questo importo è stato aggiunto anche all'applicazione creando una sottocategoria "Servizio fotografico" nella sezione "Reddito aziendale".

Al lavoro, mangio il pranzo in mensa, quindi metto le mie spese nella sottocategoria Mensa nella categoria Pranzi. Ho un buon rapporto lì e pago una volta alla settimana, quindi dono non tutti i giorni, ma quando faccio un favore. Prendo anche il caffè dalla macchinetta. Non ho mai contato tutti questi 70-100 rubli prima. Ora con uno scricchiolio, ma lo sto scrivendo. Ho messo il mio caffè nella sottocategoria Caffè e ristoranti.

Per il compleanno di mia moglie, ho ordinato un pacco da un ipermercato online. Ho preso una action cam più cibo e prodotti per bambini. Di solito ho registrato tutte le spese della giornata in assegni separati, ma poi ho deciso di effettuare una transazione divisa: indicare tutti i costi in un assegno, inclusa la consegna, ma classificarli. A proposito, per la action cam ho ricevuto un rimborso di 471 rubli, che ha anche contribuito alle entrate.

Sto iniziando a vedere per cosa sto spendendo i miei soldi.

Registrato il reddito previsto

Nel giro di una settimana è diventato chiaro che finanziariamente la mia vita è piuttosto un "Giorno della marmotta". Le spese e le entrate principali sono le stesse. Ricevuto uno stipendio - comprato cibo, pagato per un appartamento comune. Una piacevole varietà è costituita dai redditi da lavoro autonomo, dalla fornitura di piccoli servizi e dal guadagno della moglie. Ad esempio, ho ricevuto un ordine per la tappezzeria in un asilo nido. Pagamento registrato alla fine del mese come previsto "Reddito d'impresa".

Inoltre, c'erano molte altre categorie di reddito di cui non ero a conoscenza, ad esempio il cashback dagli acquisti online. A metà mese ci hanno regalato 5.000 rubli in onore del compleanno di mia moglie. In precedenza, i regali erano solo piacevoli sorprese, ma ora sono anche una voce di reddito.

Il quadro generale delle transazioni può essere visualizzato nel menu "Rapporti" - "Transazioni" impostando il periodo di riferimento richiesto.

Dopo aver inserito tutto il reddito percepito e previsto per il mese, mi sono reso conto di quanti soldi avrà la famiglia e su cosa possiamo contare.

Spese pianificate prescritte

Avendo ricevuto denaro in regalo, abbiamo subito iniziato a pensare a dove attaccarlo. In precedenza, la moglie andava semplicemente a farsi una manicure o comprava un vestito. Siamo abituati a spendere soldi facili. Ma controllando i costi, inizi a pensare di più al futuro. Abbiamo deciso di prescrivere le spese previste con un mese di anticipo. Quindi capiremo se possiamo spendere facilmente i soldi donati. Abbiamo aperto il calendario in Money Pro e aggiunto:

• bollette (compresi internet e telefono);
• i nostri prestiti per riparazioni e lavastoviglie;
• pagamento con carta di credito;
• costi di trasporto per me;
• pannolini e altre piccole cose per un bambino;
• hosting per il sito portfolio della moglie per ricevere ordini per servizi fotografici;
• i miei pranzi di lavoro.

Continuiamo a pagare ogni mese 9.220 rubli sul prestito che abbiamo preso per le riparazioni. Con il nostro reddito, questo importo è tangibile. È positivo che tu possieda il tuo appartamento e non devi estinguere il mutuo. Ho aggiunto questo prestito al consumo alla categoria "Debiti" creando una sottocategoria denominata "Prestiti di riparazione" e programmato i solleciti di pagamento. Lì ho anche aggiunto un prestito facile per una lavastoviglie.

Quando prescrivi tutte le tue spese pianificate per la prima volta, è uno shock. Ma attraverso una conversazione onesta con te stesso nel linguaggio dei numeri, puoi imparare a guardare le cose in modo realistico e ad assumere il controllo del tuo benessere finanziario. Per tutte le spese pianificate, ho impostato promemoria e notifiche per data. Quando è arrivato il giorno specificato, ho dovuto solo fare clic sul pulsante "Paga" nell'applicazione e la spesa è stata registrata. Puoi anche abilitare la funzione "Scorri automaticamente", quindi non dovrai premere nulla. Tuttavia, non l'ho toccato, per non perdere il pagamento.

Quando vedi quante spese obbligatorie devono essere spese il mese prossimo, non vuoi più spendere soldi impulsivamente. Hanno deciso di posticipare gli improvvisi 5.000 rubli.

Restrizioni di budget introdotte

Spesso mi concedo di rilassarmi dopo il lavoro in un buon posto per cena o birra artigianale. Nei fine settimana, il nostro tempo libero principale è ristoranti e caffè. Entro la fine del mese volevo sapere quanto avevo speso per tutto questo. In Money Pro, puoi visualizzare le spese per categoria utilizzando un filtro. Si è scoperto quasi 7.000 rubli, e questo è un po' troppo. Riducendo le visite, potremmo iniziare a risparmiare sull'airbag. O almeno comprare uno scooter elettrico: con esso risparmierò sull'autobus dalla metropolitana a casa mia. È difficile senza un caffè, soprattutto per mia moglie in maternità. Ho deciso di fissare un limite al caffè 3.500 rubli al mese.

Money Pro ha indicatori di budget e di superamento dei costi, ma sono disponibili nella versione completa dell'app. E ne ho uno gratuito per Android. Volevo comprarne uno completo.

Ricevuto un rapporto mensile

Quindi, nel corso di un mese, ho registrato spese e entrate. Non è difficile, ci si abitua velocemente, perché le operazioni e gli importi sono all'incirca gli stessi. È ora di esaminare tutti i report disponibili nella versione senza acquisto.

1. Entrate / spese: abbiamo ricevuto 86.500 rubli e speso 83.559 rubli. Viviamo di stipendio in stipendio e il mio stipendio da solo non è chiaramente sufficiente.
2. Attività/passività: le attività sono a posto, ma le passività - di 132.640 rubli.
3. Transazioni: si vede chiaramente su cosa e quando il denaro è stato speso, così come quale reddito è arrivato. Più comodo che scrivere su un quaderno. Pertanto, ho visto fonti di reddito inaspettate, come il cashback. È vero, finora ha portato solo 471 rubli.
4. Transazioni pianificate: puoi vedere cosa ci aspetta in futuro, quali soldi riceveremo e dove dovremmo spendere. Il nostro reddito stabile è costituito dal mio stipendio di 50.000 rubli. Lo sapevo già. Ma le spese mensili richieste sono 22.120 rubli. Si scopre che se non guadagni soldi extra, rimangono solo 27.880 rubli per il cibo e tutto il resto.

Le mie scoperte

• Non sono ancora riuscito a salvare nulla, ma alla fine ho scoperto dove stavano andando i soldi. Riducendo il budget per bar e ristoranti, il mese prossimo saremo in grado di risparmiare e mettere da parte 3-4 mila rubli.
• Ho sviluppato un'utile abitudine di annotare le spese. C'era la sensazione che il denaro non stesse semplicemente scomparendo e che tu possa controllarlo.
• Dovremmo iniziare a mettere regali in denaro e entrate non pianificate in un salvadanaio per avere una scorta di finanze e non usare una carta di credito in caso di emergenza. Quindi mettiamo da parte 5 mila rubli.
• È importante pianificare tutte le spese future con almeno sei mesi di anticipo. E regolari, come le bollette, e una tantum come le vacanze e il capodanno. Così ho fatto.
• È altrettanto importante segnare il reddito pianificato per capire cosa aspettarsi.
• In abbonamento è possibile attivare la sincronizzazione familiare, quindi ad ogni spesa io e mia moglie riceveremo un messaggio in tempo reale. Ciò rende la contabilità più accurata: nulla verrà dimenticato o perso.
• Esistono versioni desktop dell'applicazione: è molto più conveniente pianificare le spese e quindi studiare i dettagli sul grande schermo. Soprattutto se si desidera utilizzare l'Internet banking, ovvero scaricare le transazioni direttamente dalla banca nelle categorie necessarie. Ho intenzione di installare l'applicazione sul mio computer.