Come scegliere un deposito per ottenere più profitti e meno problemi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Decidi cosa e quando farai con i soldi e il compito diventerà più facile.

Come differiscono i contributi

Per data

• Urgente. Il denaro viene depositato presso la banca per un periodo determinato. In questo momento, la banca li mette in circolazione. L'interesse su tale deposito è superiore a quello a tempo indeterminato. L'istituto finanziario prevede di poter disporre di fondi durante un periodo specifico. Ma se prelevi denaro prima, l'interesse sul deposito a termine viene solitamente ridotto e a valori trascurabili.
• Perpetuo. Il denaro di tale deposito può essere ricevuto su richiesta senza ricalcolare gli interessi. Ma il reddito su di loro è estremamente piccolo. Per una banca, il tuo desiderio di restituire i fondi è simile a una lotteria: non puoi prevedere quando si presenterà.

Se possibile, rifornimento

• Con possibilità di rifornimento. Aggiungi denaro al conto e viene aggiunto all'importo su cui vengono calcolati gli interessi.
• Nessun rifornimento. Di solito si parla di depositi a termine, sui quali si mette un importo fisso.

Lavorare con interesse

• Con maiuscole. Gli interessi sull'importo del deposito vengono addebitati mensilmente o trimestralmente, a seconda delle condizioni della banca. Vengono aggiunti ad esso e il mese successivo viene effettuato l'accantonamento per l'importo aumentato. Ciò aumenta la redditività del deposito.
• Nessuna capitalizzazione. Gli interessi maturano sull'importo che hai depositato all'apertura di un deposito, ma non vengono aggiunti ad esso. Il reddito di solito può essere prelevato e utilizzato fino alla fine del termine del deposito.

Se possibile, ritiro parziale

Con alcuni depositi, puoi prelevare parte dell'importo in qualsiasi momento. Più spesso parliamo di opzioni illimitate.

Per valuta

I depositi, come i prestiti, sono in rubli e in valuta estera. E, come per i prestiti, i tassi per le opzioni valutarie sono più bassi.

Le banche guadagnano denaro prelevando denaro dalla popolazione a un tasso di interesse basso e prestandolo a un tasso di interesse elevato. Ora mutui e prestiti in valuta estera sono riluttanti a prendere, quindi le condizioni per tali depositi non sono le più interessanti.

A cos'altro prestare attenzione?

I depositi fino a 1, 4 milioni di rubli sono assicurati dallo Stato. Pertanto, se hai risparmiato di più, ha senso dividere i tuoi risparmi in porzioni in modo che non superino il massimo assicurativo e portarli a banche diverse. L'elenco delle banche in cui i depositi sono protetti è pubblicato sull'Agenzia di assicurazione dei depositi.

Vale anche la pena escludere la situazione di caduta nel numero dei depositanti "grigi". In questo caso, la banca ti prende i soldi, ma non sono registrati nel suo bilancio e, di conseguenza, non sono assicurati dalla DIA. Pertanto, chiedi all'istituto finanziario un documento che attesti che hai depositato denaro.

E, naturalmente, non affidare i fondi alle banche di cui senti parlare per la prima volta. Controlla la licenza, la cronologia, i principali indicatori finanziari. Anche tassi di interesse sospettosamente alti sui depositi dovrebbero allarmare: la banca potrebbe averli fissati perché non ha intenzione di restituire il denaro.

Perché considerare un conto di risparmio

Ora le banche offrono di aprire un conto di risparmio, che nelle sue funzioni duplica in gran parte un deposito illimitato, offre solo condizioni più flessibili. Puoi depositare e prelevare denaro quando vuoi. Sul saldo minimo, gli interessi scendono mensilmente, che vengono aggiunti all'importo totale. Di conseguenza, la capitalizzazione è presente. L'interesse è anche molto interessante anche rispetto a un deposito a termine.

Quindi considera un conto di risparmio come alternativa a un deposito perpetuo.

Quanto è redditizio mettere i soldi sugli interessi

Sulla base dei criteri specificati, selezioneremo il contributo appropriato per ogni situazione.

Situazione 1

Dato: la studentessa Vasya finisce il quinto anno in quattro mesi. Dopo aver difeso il diploma, pensa di vivere in un'altra città. Di recente ha vinto una borsa di studio, che è sufficiente per trasferirsi, ma la prudente Vasya vuole risparmiare di più.

Vasya ha un chiaro periodo entro il quale avrà bisogno di fondi e aumenterà i soldi, non li spenderà. Pertanto, un deposito a termine di tre mesi con possibilità di ricostituzione e capitalizzazione degli interessi è il più adatto per lui.

Vale la pena considerare l'opzione senza rifornimento, poiché l'interesse su di essa potrebbe essere più alto. In questo caso, Vasya trasferirà il reddito aggiuntivo su un deposito o un conto di risparmio illimitato, in modo che anche questo importo cresca, sebbene a un ritmo più lento.

Situazione 2

Dato: Anna vendette l'appartamento e pensò subito di comprarne uno nuovo. Non vuole che i soldi restino in giro. Ma potrebbe averne bisogno in qualsiasi momento, non appena appare una buona opzione.

Un deposito illimitato è adatto per Anna, o un conto di risparmio è meglio. E i soldi crescono e puoi ritirarli in qualsiasi momento. Con un deposito a termine, l'interesse è più alto, ma rischia di perdere reddito se i fondi sono necessari prima della scadenza del contratto.

Situazione 3

Dato: Peter si stancò del lavoro e vendette la sua costosa attività. Ora vuole riposarsi un po'. Non ha altre fonti di reddito, quindi intende vivere di interessi.

Se Peter è riuscito a mettere insieme un'attività interessante, ma non ha mai imparato a investire, ha solo un deposito a termine per un lungo periodo con pagamenti di interessi mensili. Ma allo stesso tempo, è ragionevole lasciare parte del denaro su un deposito perpetuo o un conto di risparmio in modo da poterne disporre quando gli interessi non sono sufficienti.

L'opzione migliore è dividere l'importo disponibile in quote da 1, 2 milioni e mettere in banche diverse per tempi diversi: una o più parti per tre mesi, una o più per sei mesi e investire il resto a lungo termine. Quando, dopo tre mesi, vorrà acquistare qualcosa di costoso, avrà a disposizione la quantità necessaria. E se non lo sopporta e ritira i soldi prima, perderà gli interessi solo su 1, 2 milioni. Il resto dei fondi continuerà ad essere nel conto con piena maturazione del reddito.

La tua situazione

Se hai intenzione di risparmiare e sai esattamente quando ti serviranno i soldi, la tua scelta è un deposito con capitalizzazione degli interessi. Per quanto riguarda il rifornimento, devi guardare le condizioni della banca. A volte è più redditizio aprire un deposito senza ricostituzione e risparmiare nuove entrate separatamente. Allo stesso tempo, è estremamente non redditizio prelevare denaro prima del previsto: il reddito sarà minimo. Inferiore rispetto a un deposito a tempo indeterminato.

Se non sai esattamente cosa farai con i soldi e con quanta urgenza ne avrai bisogno, considera l'opzione di depositi perpetui e conti di risparmio. La percentuale è inferiore a quella di un deposito a termine, ma rimarrà tale, qualunque cosa tu faccia con i soldi.