10 errori di prestito che renderanno la vita infelice

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

È meglio fare molta attenzione quando si richiede e si estingue un prestito.

1. Non leggere il contratto

Di solito il manager dà una pila di fogli per la firma, scritti in un linguaggio non più comprensibile. Capire il testo è lungo e noioso, soprattutto perché sembra un testo tipico. Pertanto, il cliente lo firma coraggiosamente e commette un errore.

È sempre importante leggere tutto quello che firmi nella sua interezza. Questo vale anche per i contratti di credito. Se hai fatto domanda a un'istituzione decente, è improbabile che la banca decida di imbrogliarti goffamente (sebbene ciò sia possibile). Ma ci sono ancora molte sfumature a cui prestare attenzione. Ad esempio, per le quali la banca addebiterà multe e penali, o in quali casi potrà richiedere la restituzione anticipata dell'intero importo.

Se qualcosa nel contratto non ti soddisfa, è improbabile che il manager ti permetta di apportare modifiche al documento. Ma puoi sempre scegliere un'altra banca.

2. Ottieni un prestito per qualcuno

A volte, per vari motivi, qualcuno non può prendere in prestito denaro e chiede a un amico di farlo per lui. La persona giura che ripagherà il prestito stesso. A volte succede. Ma succede che le persone non mantengono le loro promesse. Solo la banca non si preoccuperà del motivo per cui i pagamenti hanno smesso di arrivare sul conto. L'organizzazione scatenerà la sua rabbia e le multe su chiunque sia specificato nel contratto come mutuatario.

I rapporti umani sono molto instabili. Pertanto, vale la pena prendere un prestito per qualcuno solo se inizialmente hai intenzione di restituire il denaro da solo. E non vale la pena partecipare a schemi fangosi con prestiti: è un'esperienza troppo costosa.

3. Prendi in prestito troppo

Quando una persona ha 30 mila, è guidata da 30. Ma se non ha nulla e prende un prestito, spesso inizia l'interessante. Puoi prendere 30 mila, 50 e 100. E a volte una persona spende molto di più di quando disporrebbe dei propri soldi.

Dicono che con i prestiti spendi i soldi degli altri e restituisci i tuoi.

E così è. Se l'articolo è troppo costoso e l'importo del prestito è troppo grande, ci vorrà molto tempo per restituire i fondi. Pertanto, è meglio spendere i soldi del prestito con attenzione e non superare un budget ragionevole.

4. Scegli un pagamento scomodo

Più ritorni in banca al mese, più velocemente chiuderai il prestito e meno interessi pagherai in eccesso: tutto è corretto qui. E spesso le persone si sforzano così tanto di pagare più velocemente che vanno troppo oltre e scelgono un pagamento completamente insostenibile. Di conseguenza, non sono rimasti soldi per le cose più necessarie e la restituzione del prestito si trasforma in tortura.

Di solito, un pagamento confortevole non dovrebbe superare il 35% di tutte le entrate. Ma qui molto dipende da come, in linea di principio, vengono confrontate le tue spese e le tue entrate. Dopo aver detratto il pagamento mensile, dovresti risparmiare denaro per tutto ciò di cui hai bisogno (cibo, viaggi, utenze), più un po' di più - per piaceri e spese impreviste. E se qualcosa rimane, puoi sempre utilizzare i soldi per l'estinzione anticipata del prestito.

5. Concentrati solo sul tasso di interesse

Alla ricerca di bassi tassi di interesse, potresti non notare altre piccole cose che possono incidere notevolmente sui costi finali.

L'esempio più ovvio sono i mutui. Nel 2020 i tassi sui mutui per la casa sono scesi in modo significativo, mentre i prezzi degli appartamenti sono aumentati. Di conseguenza, i costi totali degli acquirenti di case non solo non sono diminuiti, ma sono addirittura aumentati.

A volte un tasso di interesse più basso viene offerto solo in un pacchetto con assicurazione, a volte - con altre condizioni aggiuntive. È strano non prestare loro attenzione.

6. Non rispettare i termini del contratto

Nel primo paragrafo abbiamo discusso di quanto sia importante leggere il documento. Ma questo non basta: occorre eseguire quanto scritto in esso. In caso contrario, ci saranno conseguenze.

Ad esempio, l'accordo può indicare che in caso di due pagamenti successivi, la banca ha il diritto di richiedere la restituzione dell'intero prestito. È improbabile che tu abbia un tale importo, altrimenti non avresti preso un prestito. Oppure, diciamo, se non estendi un'assicurazione, il tasso di interesse aumenterà, anche questo spiacevole. Per non entrare in tali situazioni, è necessario seguire le condizioni.

7. Pagamenti imprecisi

Di solito la data di pagamento è fissa. Una persona viene in banca e più spesso trasferisce semplicemente denaro sul conto da cui viene addebitato per rimborsare il prestito. Ma qui potrebbero esserci delle sfumature. Ad esempio, la situazione con il fine settimana è ambigua. A volte il denaro viene cancellato chiaramente alla data concordata, a volte - il primo giorno lavorativo successivo. Se i fondi non sono nel conto nel momento in cui la banca cerca di cancellarli, questo può essere considerato un ritardo. Di conseguenza, ciò comporterà sanzioni.

8. Non controllare se il prestito è chiuso

A volte una persona effettua l'ultimo pagamento e vive in pace con il pensiero di aver pagato. Ma la banca ha un sottopagamento di cinque rubli. L'istituzione inizia ad addebitare questo importo con multe e sanzioni fino a quando non diventa migliaia. E poi il mutuatario scopre che, si scopre, è in debito con la banca e ha rovinato la storia del credito come inadempiente doloso.

Per evitare che ciò accada, prendi un documento del gestore, che dice chiaramente: hai rimborsato il prestito e la banca non ha lamentele nei tuoi confronti.

9. Contrarre un prestito per estinguere un altro prestito

C'è una sfumatura importante qui. Diciamo che una persona ha un prestito al 14%. Effettua regolarmente pagamenti, ma improvvisamente ha scoperto la possibilità di prendere un prestito all'8%. In questo caso è razionale ottenere un nuovo prestito, chiuderlo con uno più costoso e risparmiare sulle rate in eccesso.

Ma questo non funziona molto bene quando tutto va male, non ci sono soldi e una persona prende semplicemente sempre più nuovi prestiti, sprofondando in un buco nel debito. Il credito, contrariamente alla credenza popolare, non è per le persone senza soldi. Questa offerta è per coloro che hanno fondi, ma non in questo momento.

10. Ignora i ritardi

Chiunque può trovarsi in una situazione difficile. Succede che in un momento particolare sia impossibile rimborsare il prestito come prima. È una cattiva scelta lasciare andare le cose. Il debito aumenterà solo a causa di multe e sanzioni. È molto meglio risolvere il problema insieme alla banca. È più redditizio per un'istituzione ottenere i tuoi soldi in qualche modo, piuttosto che perderli del tutto o vendere il debito a un'agenzia di riscossione a un prezzo basso. Forse con l'aiuto delle trattative sarà possibile ridurre il pagamento mensile o concordare un altro ammorbidimento delle condizioni.