Come non restare senza un soldo dopo investimenti falliti

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Un estratto dal libro di un economista e specialista in investimenti su come evitare errori elementari e non perdere denaro.

C'è una famosa storia di uno scultore che ha tagliato tutto ciò che non era necessario da un pezzo di marmo. Spiritoso, ma poco pratico. È qui che consigli simili possono essere utili. Per perdere denaro, devi entrare in una delle pozzanghere (classi di errore) o più contemporaneamente. Nessuna pozzanghera - nessuna perdita. Guarda cosa stai facendo, quanto dista la pozzanghera più vicina. Se non lo incontri, il capitale sarà almeno preservato, poiché il massimo crescerà. Di per sé, se non ci provi, non scapperà.

Il primo modo per perdere denaro è detenere la classe di attività sbagliata. Soldi o merci. Tutto è chiaro qui, più interessante ulteriormente.

Il secondo modo è comprarti un certificato falso che li possiedi al posto dei beni. Una "nota falsa" può essere sostituita con "un'obbligazione a consegnare un'attività o un importo che è altamente improbabile che venga adempiuto".

Come inizia tutto? Investire nel primo passaggio: trasferisci denaro da qualche parte su un conto o lo dai al cassiere. La domanda è: con cosa cambi denaro? Nel peggiore dei casi, trasferisci denaro a una società offshore per vedere nel tuo account personale sul sito che hai, ad esempio, CFD su azioni oro o Coca-Cola. Se desideri scambiare questo record con denaro, potresti non essere in grado di farlo. Perché non hai comprato l'oro, hai comprato il disco sul sito. E ci vuole molta generosità per scambiare un record con denaro. Non il fatto che verrà mostrato.

"Stop", dirà il lettore attento. - Ma i soldi cambiano comunque per la registrazione. Quando li metto in deposito in banca, si scopre anche che sto investendo in qualche file?" Esatto, ma, come si suol dire, ci sono delle sfumature.

Qualsiasi risorsa è un record in un file, non ci sono condivisioni fisiche cartacee. Tutto si riduce a distinguere le voci corrette da quelle errate.

Parole chiave: depositario, scambio, giurisdizione normale.

Il record che possiedi qualcosa, come opzione, deve appartenere a una terza parte. Ad esempio, si acquistano quote di un fondo comune di investimento. La società di gestione riceverà denaro per la gestione da te. Ma non le trasferisci denaro per una quota. Le azioni sono nel depositario, il codice penale non può prelevare fondi da lì. E nemmeno il depositario. Può ricevere solo i suoi cinque copechi per la sicurezza di tutti i record. Questa è la terza parte che esclude la possibilità di furto dell'intero importo.

Un'altra opzione: la registrazione di ciò che ti è dovuto è fatta dal debitore, ma sotto lo stretto controllo di un terzo, in nessun modo connesso con gli interessi del secondo.

Nel senso che non coprirà il furto, ma sarà per te. Esempio: un sistema bancario nazionale sotto il controllo della Banca Centrale. Sì, hai acquistato un record elettronico, ma hai instaurato un rapporto non solo con la banca, ma anche con la Banca centrale. E sicuramente non ti lancerà addosso, almeno non perdendo un record elettronico o rifiutando di scambiarlo con denaro.

È un'altra cosa quando ci siete solo tu e lui e non sai nemmeno chi è. Qualche sito di qualche azienda registrata da qualche parte. In teoria, potrebbe esserci anche un regolatore (supervisore di terze parti), ma in pratica non ti aiuterà. Nel peggiore dei casi, potrebbe non esserci alcuna azienda all'indirizzo legale specificato. Nel peggiore dei casi, non ci sarà un indirizzo legale.

Non c'è bisogno di entrare in un rapporto commerciale con un sito anonimo.

Anonimo significa che non conosci i veri nomi dei proprietari o dei dipendenti. Nel supporto tecnico, potrebbe essere scritto "consulente Marina Takoy-so", e potrebbe anche essere 24 ore su 24. Ma scommettiamo che il nome della consulente non è Marina?

A un certo punto, le persone anonime decidono di aver già raccolto abbastanza soldi. Non resta che eliminare il sito con tutti gli account personali e il gioco è fatto, profitto. Nessuna delle vittime troverà qualcuno che nemmeno conosce. Ok, in un caso su dieci, la vittima conosce il cognome del proprietario e scriverà una dichiarazione su di lui. In un caso su dieci, quando viene fatta questa dichiarazione, qualcuno verrà arrestato. Ma anche in questo, l'1% degli scenari non restituisce denaro.

Ecco la cinica regola dei mercati finanziari.

Se è redditizio per la controparte buttarti e può rimanere impunito, prima o poi lo farà.

Allo stesso tempo, è impossibile senza controparti. Nessuno ti venderà titoli direttamente, solo tramite un broker o un fondo. È disgustoso vivere in un mondo del genere in posti, ma in generale è possibile. Ed ecco perché.

Non tutti traggono vantaggio dal lanciarti e non tutti sono così facili da buttarti.

Non guardare le persone, che ispirino fiducia o meno. Per coloro di cui non ci si può fidare, la principale abilità professionale è ispirare fiducia. Gli è stato appositamente insegnato come compiacere le persone e cosa fare con loro. E non ti è stato insegnato cosa fare con loro. Non credere nell'onestà umana nel campo finanziario. Credi nelle istituzioni che lo impongono. Se sono.

Qualsiasi investimento, ricordiamo, inizia con un atto audace e decisivo: hai trasferito denaro a qualcuno e lui ha emesso un pezzo di carta (e-mail, account).

La domanda è: quanto vale questo pezzo di carta? Dopotutto, i tuoi interessi non coincidono: sarà felice di non pagare per qualsiasi motivo. Troverà tali motivi ed è redditizio per lui buttarti a costo di ridurre la sua attività principale? Sì, anche se devi donare il sito. Quindi, è chiaro perché puoi fidarti di grandi banche e broker: questo prezzo è troppo alto e non perché ci sono proprietari particolarmente sinceri. La risposta della piramide alla domanda sulle fondamenta è "sputare per terra", alla domanda sul rischio per l'attività principale - "questa è la nostra attività principale".

Tutti conoscono le piramidi, non parliamone. Ma abbiamo detto che qualsiasi istituto finanziario che accetta il denaro di qualcuno è un potenziale schema piramidale. La domanda è quanto.

Dipende da quanto è a rischio l'ufficio stesso. Tutti vanno, ma la banca e le IFM vanno diversamente. Le MFO e una cooperativa di credito speculano con il denaro dei depositanti, prendendo in prestito al 30% e ri-prendendo in prestito al 300%, ma con una percentuale di default molto alta. Finché la sua percentuale è accettabile, tutti pagano tutto. Ma, diciamo, c'è una crisi generale e il mutuatario finale non ha nulla da pagare. Oppure il governo decide di limitare gli usurai. O qualcos'altro. Quindi il rivenditore dei tuoi soldi molto probabilmente partirà per un meritato riposo, prendendo il resto del registratore di cassa. Non appena l'attività principale si ferma, decide di essere diventato una piramide. Anche se prima non lo era. E non avevo pianificato. Voleva essere onesto. Ma è stato incastrato, e ora sta incastrando te. Perché la sua risorsa è più grande della tua, e per quello che fa, raramente siamo imprigionati.

Ancora più pericolosa è la "società di investimento". Ci possono essere rari casi in cui ha senso investire in un fondo, ma sono rari. Certo, è sempre importante che tipo di fondo sia, ma pensiamo, di cosa si tratta - un "fondo"? "Ho molti soldi nei miei beni e nella passività ho l'obbligo di restituirli". E di solito vuoi fare qualcosa con la responsabilità, in modo che non esista. Questa è l'essenza di qualsiasi attività commerciale. La domanda non è se l'interesse personale trionferà sulla moralità (considera che prevale l'interesse personale, è più sicuro pensarlo), ma se tecnicamente si può fare qualcosa con le responsabilità?

Più libertà d'azione ha la controparte, peggio sei tu.

I fondi di investimento unitario e gli ETF sono un regolamento che esclude lo stanziamento dell'intero importo in una volta, anche se una certa percentuale, oltre alla commissione concordata, può essere portata in tasca con determinati metodi di "gestione". Non sarà nemmeno immediatamente evidente. Una "società di investimento" con registrazione a distanza è più semplice: perché mordere un grano quando puoi mettere subito i soldi in una borsa? E se hai affidato le password dei tuoi conti a un commerciante privato… Tecnicamente, hai fatto entrare la capra nell'orto, e la sicurezza dell'orto è ormai una questione di moralità. Se assicura che "solo tu puoi prelevare denaro dal tuo conto", significa che la capra è ancora giovane, inesperta. Se lo desideri, avendo solo la password per il terminale, puoi trasferire tutti i soldi a te stesso in una sessione di trading. Tutte le capre stagionate e i giardinieri lo sanno, ma la conversazione sui commercianti è ancora in corso.

Riassumiamo: cosa è importante quando si sceglie una controparte, cosa guardare?

1. La natura dell'impresa. Ad esempio, un donatore al 100% non può fare a meno di essere spaventato. Dall'inglese. truffa - "truffa", "truffa", anche se è un santo.
2. Giurisdizione. È improbabile che i nostri poliziotti vadano alle Isole Vergini. Neanche qui gli piace catturare truffatori finanziari, ma non si sa mai. I truffatori professionisti scelgono una garanzia al 100%.
3. Scala. Anche il principale broker russo può teoricamente fare tutto, ma in 10 anni incasserà di più nel solito modo che scappando una volta con il cassiere. Inoltre, smetteranno di chiamarlo alle conferenze e di mostrarlo in TV. Puoi fidarti di lui. Nel caso non lo sapessi, l'attività di intermediazione del profilo di rischio è molto più cauta di quella bancaria. Il banchiere a volte presta al diavolo chissà chi, il broker - solo sulla sicurezza di quei beni che possiede. Per volare su questo, devi sforzarti.

In breve, qualsiasi intermediario tra te e i beni è malvagio. Scegli il più piccolo - solo le migliori banche e i migliori broker. Niente "società di investimento internazionali". Nel tuo account personale sul sito sarà scritto che i tuoi soldi sono investiti in azioni Apple, come nella vita reale - nessuno lo sa. Più grande è l'azienda, più difficile e non redditizio è scappare con il registratore di cassa. Limitati alle prime dieci banche e broker.

Alexander Silaev è un economista, filosofo, giornalista ed ex insegnante. Cinque anni fa ha lasciato l'università e si è dedicato alle borse, agli investimenti e al trading.

Nel libro "Money Without Fools" Silaev condivide le sue conoscenze ed esperienze che lui stesso ha ricevuto in pratica. Da esso imparerai la regola principale dell'investimento, perché non puoi credere a tutto ciò che dicono gli agenti e come distinguere gli esperti nel campo della finanza dai dilettanti.