7 bonus dello stato che ti aiuteranno a estinguere il mutuo

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Dalle detrazioni fiscali agli appartamenti militari.

Per tutti

1. Detrazione fiscale per interessi ipotecari

La detrazione fiscale è una parte del reddito con cui lo Stato consente di non pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche. Uno dei tipi più comuni è la proprietà. Al momento dell'acquisto di una casa - con o senza credito - è possibile restituire fino a 260mila tasse pagate, l'importo esatto dipenderà dal prezzo dell'appartamento.

Ma non è tutto. Quando si acquista una casa con un mutuo, si può usufruire della detrazione dell'imposta sugli interessi. Se l'appartamento è stato acquistato prima del 2014, può essere restituito il 13% dell'importo totale pagato in eccesso. Per gli immobili acquistati in seguito, c'è un limite: puoi ottenere il 13% di 3 milioni di rubli, cioè fino a 390 mila. Se il pagamento in eccesso è inferiore, la detrazione fiscale sarà inferiore.

Diciamo che hai comprato un appartamento con un mutuo e pagherai il prestito nei tempi previsti. Il pagamento in eccesso totale su di esso sarà di 1,2 milioni. Ciò significa che puoi richiedere un rimborso di 156 mila.

Tieni presente che puoi utilizzare la detrazione degli interessi solo una volta nella vita e per un oggetto.

Poiché stiamo parlando di esenzione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche, l'importo dei pagamenti dipenderà dal tuo reddito ufficiale. Se ricevi 300 mila all'anno, il rendimento massimo per 12 mesi è 39 mila, se 1 milione - 130 mila. Ma puoi richiedere una detrazione per diversi anni consecutivi fino a quando non restituisci l'intero importo a te dovuto.

La detrazione può essere ottenuta:

• tramite un datore di lavoro: smetteranno semplicemente di addebitarti l'imposta sul reddito delle persone fisiche fino a quando non esaurirai il limite;
• tramite imposta - ti verrà rimborsato l'importo dell'imposta pagata per l'anno precedente.

2. Vacanze ipotecarie

Una persona che si è trovata in una situazione di vita difficile può temporaneamente non pagare il mutuo o ridurre di propria volontà l'importo delle rate fino a sei mesi. In questo caso, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni:

• L'alloggio in un mutuo è l'unico e viene utilizzato per le esigenze personali del mutuatario.
• Il prestito è inferiore a 15 milioni.
• I termini del contratto di prestito non sono stati modificati prima.

Le vacanze non influiscono sull'importo del prestito, ma ti aiuteranno a superare un periodo finanziario difficile. Puoi fare una pausa senza il consenso della banca, è sufficiente avvisarlo.

Per le famiglie

3. Programma "Giovane Famiglia"

Lo Stato è pronto ad aiutare le giovani famiglie nell'acquisto di un appartamento ea pagare loro parte del costo dell'alloggio: 30% se non ci sono figli, e 35% se c'è almeno un figlio. Ovviamente non si tratta di alcun importo. L'importo del sussidio viene calcolato in base a quanti metri quadrati dovrebbe avere una determinata famiglia.

Ma questa offerta non è per tutti. Devi soddisfare i criteri:

• Il sussidio è concesso solo a persone di età inferiore ai 35 anni. Possono essere coniugi (entrambi di età inferiore a questa età) o un genitore single con un figlio.
• La famiglia dovrebbe aver bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita ed essere registrata presso l'amministrazione locale. Nelle regioni, i requisiti per determinare la necessità differiscono leggermente, quindi è necessario scoprire come entrare nell'ambito elenco sul posto.
• La famiglia deve avere i soldi per pagare il resto del costo della casa, che non sarà coperto dal sussidio. Vanno bene anche i mutui, quindi basta avere un reddito adeguato.

Anche se soddisfi tutti i criteri, ciò non significa che riceverai un sussidio. Il governo locale stila una lista di potenziali partecipanti al programma, che possono aspettare anni per il loro turno. Durante questo periodo, ad esempio, crescerai fino a 36 anni e perderai automaticamente il diritto a tale sussidio. Ma vale la pena provare.

4. Capitale di maternità

Per la nascita o l'adozione di un secondo figlio, viene rilasciato un certificato per un certo importo - nel 2019 è di 453.023 rubli. Di solito la riceve la madre, ma in casi estremi, se è morta o privata della potestà genitoriale, può rilasciarla anche il padre.

Uno dei modi legali per disporre del capitale di maternità è migliorare le condizioni di vita con un mutuo. Il denaro può essere utilizzato come acconto, per estinguere il debito principale verso la banca o gli interessi.

Importante: quando si tratta di mutui, puoi gestire il capitale di maternità anche fino al terzo anno di età del bambino. In altri casi, devi aspettare.

Un prerequisito per l'utilizzo del certificato è l'assegnazione di quote degli immobili acquistati ai bambini.

5. Mutuo al 6% per famiglie con bambini

Se un altro figlio è nato in una famiglia con almeno un figlio dal 2018 al 2022, può ridurre il tasso ipotecario al 6% per l'intera durata del prestito. Un prerequisito è l'acquisto di un appartamento sul mercato primario, anche in fase di costruzione. Per l'Estremo Oriente, l'aliquota preferenziale è del 5% ed è possibile acquistare un immobile secondario se si trova in un villaggio. Le banche hanno il diritto di ridurre ulteriormente il tasso.

Puoi accendere subito un mutuo a queste condizioni: l'acconto deve essere almeno del 20%. Ma può essere conferito dal capitale di maternità. Funziona per le case acquistate nel 2018 e successive. È inoltre consentito rifinanziare un mutuo esistente.

I mutui preferenziali hanno dei limiti: a Mosca, San Pietroburgo, nelle regioni di Mosca e Leningrado, non è possibile prendere in prestito a credito più di 12 milioni, in altre regioni - non più di 6.

L'opportunità di accendere un mutuo con un tasso così basso è fornita dallo stato. Compensa le banche per il mancato profitto dovuto all'emissione di tali prestiti a basso costo (rispetto alla media).

6.450 mila persone con tanti bambini

Se un altro bambino è nato o adottato in una famiglia con almeno due figli dal 2019 al 2022, può ricevere 450mila rubli per estinguere il mutuo. Puoi utilizzare l'offerta una volta. Se il debito è inferiore a questo importo, il resto verrà bruciato.

Per singoli professionisti

7. Mutuo militare

Grazie a un programma speciale, un soldato può acquistare un appartamento senza investire i propri soldi. Il pagamento iniziale sarà fornito dallo Stato, che effettuerà anche pagamenti mensili sul prestito. In questo caso, una persona deve scontare un certo periodo, altrimenti dovrà restituire i soldi spesi per lui dallo stato. Ci sono due possibili scenari in cui non deve nulla:

• servire almeno 20 anni;
• servire almeno 10 anni e smettere per una buona ragione.

L'importo massimo del prestito è di 2 milioni 590 mila rubli. Se il prestito era più grande, dovrai pagare tu stesso il saldo.

Cosa ricordare

• Puoi ottenere una detrazione fiscale sul tuo interesse ipotecario. Ma questo può essere fatto solo un oggetto alla volta. Quindi se nei piani ci sono più mutui, vale la pena farlo quando l'interesse è più alto: è più redditizio.
• Il sussidio per le giovani famiglie è un'ottima occasione per acquistare un terzo di un appartamento a spese dello Stato. Ma devi essere preparato per una lunga attesa e un fallimento. Se l'età sta per scadere, è meglio cercare altre opzioni.
• Se ami i bambini e ne stai pianificando almeno tre, ecco un intero piano aziendale per te. Nel 2020-2021, dai alla luce il tuo secondo figlio, ricevi il capitale di maternità e poi stipuli un mutuo al 6% o meno. Usi Matkapital per un acconto. Nel 2022 darai alla luce il tuo terzo figlio e riceverai 450mila per estinguere il mutuo. La cosa principale qui è rispettare le scadenze. Ma non provare a ripeterlo se sei indifferente ai bambini: abbi pietà di te stesso e di loro.
• Con un mutuo militare, puoi ottenere un appartamento senza investimenti, ma c'è una sfumatura. Sei legato all'esercito da almeno 10 anni. Pensa in anticipo a cosa è più importante per te: libertà o denaro.