Come ottenere il massimo dalla tua carta cashback

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Scegli un'offerta in base alle tue spese e ricorda che i bonus non sono un motivo per spendere troppo.

Cos'è il cashback e come si forma

Molte banche promettono di restituire parte dei fondi spesi. Questo si chiama cashback. Da dove vengono questi soldi? È semplice: per attirare nuovi clienti e mantenere quelli vecchi, un istituto finanziario condivide con loro una parte dei suoi profitti.

È così che funziona:

• Paghi con carta, l'importo viene addebitato sul tuo conto.
• Entrano in gioco la tua banca, il sistema di pagamento e la banca del commerciante. Ognuno di loro addebita una piccola percentuale per i propri servizi. Il destinatario finale paga la commissione.
• La tua banca riceve la sua percentuale della transazione e te ne accredita una parte sotto forma di cashback.

Di conseguenza, vincono tutte le parti della transazione, tranne il venditore: per lui non è cambiato nulla. Sebbene in alcuni casi, ad esempio, con un cashback maggiore, la banca può promuovere l'interesse dei consumatori in un particolare negozio.

Esempio. Hai emesso una carta con un rimborso del 2% da tutti gli acquisti e hai speso 20 mila rubli in un mese. Ti verranno rimborsati 400 rubli. Non sembra molto redditizio. Affinché il cashback sia utile, devi scegliere non l'offerta più pubblicizzata, ma quella più adatta alla tua spesa.

Cosa cercare quando si sceglie una carta con cashback

Importo minimo speso

Solitamente le banche hanno un limite di spesa: se spendi meno di una certa cifra, non riceverai cashback. Ed è importante capire se questi requisiti sono giusti per te.

Esempio. La banca n. 1 offre condizioni super favorevoli per il rimborso, ma è necessario spendere almeno 30 mila rubli. Il secondo ha una "soglia di ingresso" più bassa, ma l'importo minimo speso è di soli 10mila. Se spendi in media 15 mila rubli al mese, la carta di credito numero 1 è inutile per te, non importa quanto possano sembrare allettanti le sue condizioni.

Percentuale reale di cashback

Leggi attentamente le condizioni per il calcolo del cashback. Capita spesso che possano essere diversi per la stessa carta.

Esempio. La banca promette di restituire fino al 10% delle spese per i servizi di taxi, fino al 5% - per cinema, vino e domino, e l'1% - per tutte le spese. L'importo minimo speso è di 10 mila rubli. Sembra fantastico. Ma se leggi più attentamente, si scopre che c'è un fork:

• Rimborso fino al 10% delle spese sui servizi di taxi, fino al 5% - su cinema, vino e domino e 1% - su tutto con una spesa totale di 40 mila rubli o più.
• Rimborso fino al 5% delle spese sui servizi di taxi, fino al 2,5% - su cinema, vino e domino e 0,5% - su tutto con una spesa totale di 20 mila rubli o più.
• Rimborsi fino al 2,5% delle spese sui servizi di taxi, fino all'1,25% - su cinema, vino e domino e 0,25% - su tutto con una spesa totale di 10 mila rubli o più.

Non sembra così sorprendente. È meglio scoprire queste sfumature prima di emettere una carta e rimanere delusi.

Limite di rimborso

La banca non è un'organizzazione di beneficenza, quindi c'è un importo massimo di pagamenti cashback. Da qualche parte stiamo parlando di diverse migliaia di rubli, da qualche parte - circa decine di migliaia. Presta attenzione al limite, ma non senza pensare: in alcuni casi, le condizioni semplicemente non ti permetteranno di avvicinarti.

Esempio. Scegli tra carte con un cashback del 3% per tutto e un limite di 3 mila rubli e un ritorno del 2% con un limite di 15 mila rubli. Spendi una media di 50 mila al mese. Nel primo caso, il rimborso sarà di 1,5 mila rubli, nel secondo di 1 migliaio. Non ha senso scegliere la banca n. 2 solo a causa del limite.

Termini aggiuntivi

Ulteriori condizioni per ricevere un bonus possono essere specificate nell'accordo. Ad esempio, la percentuale viene restituita solo da un acquisto non inferiore a un determinato importo. Tutto questo deve essere preso in considerazione.

Categorie di rimborso

Come abbiamo già capito, un cashback basso per tutto non è l'ultimo sogno: se non spendi cifre enormi, ti restituiscono un po'. Anche le banche lo capiscono, quindi introducono un aumento del cashback in alcune categorie. Per scegliere un'offerta redditizia, è necessario analizzare la spesa.

Esempio. Spendi 20 mila rubli al mese, di cui 6 mila per la spesa, 4 mila - per i pasti in mensa, 3 mila - per bar e ristoranti, 1,5 mila - per il cinema, 3 mila - per la benzina, 2, 5 - per tutti il riposo.

La Banca #1 offre il 10% di cashback per l'acquisto di benzina e il 2% per tutto; banca numero 2 - 5% per bar e ristoranti, 5% per generi alimentari e 1% per altre spese; banca numero 3 - 3% per tutto.

Banca	Rimborso
1	300 (benzina) + 340 (tutto il resto) = 640 rubli
2	350 (bar, ristoranti e cene in mensa) + 300 (alimentari) + 70 (tutto il resto) = 720 rubli
3	600 rubli

La banca numero 2 è più redditizia, ma funzionerà solo se la spesa nella tua mensa va nella categoria Caffè e Ristoranti.

Le spese vengono classificate automaticamente, a seconda delle impostazioni del terminale di pagamento. Se non è specificato nulla nelle impostazioni, la decisione sarà presa dalla banca stessa. Accade così che anche i terminali dei punti della stessa rete emettano categorie diverse. Se la banca offre un rimborso maggiore per l'intera categoria "Caffè e ristoranti", allora tutto è a posto. Ma se seleziona separatamente "Ristoranti", "Fast food", "Consegna di cibo" e offre un rendimento maggiore solo su uno di essi, ciò aumenta il rischio che tu riceva un rimborso in un volume inferiore.

Tieni presente che alcune banche ti consentono di decidere autonomamente in quali categorie ricevere un cashback maggiore o di scegliere luoghi specifici per questo.

Servizio carta

E ancora una volta devi calcolare: se paghi un po' meno per il servizio della carta di quanto restituisci i soldi, il gioco non vale la candela.

Bonus aggiuntivi

A volte ci sono condizioni piacevoli per una carta con un cashback che non sono legate a un rimborso. Ad esempio, il calcolo degli interessi sul saldo. Secondo questo criterio, anche le proposte delle banche risultano più confrontabili.

Termine di pagamento

Non è il criterio più critico, che vale ancora la pena conoscere, per non preoccuparsi. Solitamente il cashback viene restituito quando la banca è sicura: tutti i soldi spesi sono andati al destinatario, non annullerai nulla. Per alcuni bastano pochi giorni, per altri basta un mese. Quindi controlla esattamente quando aspettarti il cashback.

La regola principale: prima di firmare un accordo con una banca, leggilo attentamente. In esso si possono trovare molte cose interessanti.

Come ottenere più cashback

Logicamente, il primo dovrebbe essere l'ovvio consiglio "Spendi di più", ma questa è una trappola. Il cashback è un'opportunità per restituire parte dei fondi per ciò che è già stato speso, ma questo non dovrebbe incoraggiarti a spendere di più. Rifiutarsi di acquistare è ancora più redditizio.

Se la spesa è inevitabile, puoi provare a ottenere un po' di più.

Paga per tutti

Se stai andando in una grande azienda da qualche parte dove hai un cashback maggiore, offri di pagare per tutti. La banca ti restituirà il cashback dell'intero importo e i tuoi amici daranno la loro parte di quanto speso.

Questo metodo è adatto solo per conoscenti disciplinati, dai quali non sarà necessario saldare i debiti in seguito.

Prendi delle carte

Se spendi davvero tanto o la cifra minima spesa per ottenere un cashback è piccola, è utile avere più carte di banche diverse e pagare con esse dove c'è una percentuale di rendimento più alta. Con la carta di una banca, pagherai, ad esempio, carburante e cinema, un'altra per caffè e prodotti chimici domestici.

Pianifica i tuoi acquisti

Se la banca cambia periodicamente categorie con un cashback più alto o offre un rimborso aggiuntivo per gli acquisti in alcuni negozi, ha senso pianificare le tue spese per partecipare alla promozione e ottenere di più.

Devo pagare le tasse sul cashback?

Il cashback non è considerato reddito. Dal punto di vista della legge, questo è un bonus per la partecipazione a un programma fedeltà, per il quale è necessario spendere soldi. La FTS ritiene che non sia necessario pagare le tasse per questo.