Come chiedere un prestito per non pentirsene più tardi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Guida comprensibile da Lifehacker e Raiffeisenbank.

Hai bisogno di un prestito?

Questa è la prima domanda a cui rispondere prima di andare in banca. È possibile che non ci siano abbastanza soldi per l'ambito acquisto a causa delle peculiarità del tuo approccio alla gestione finanziaria. Se lo rivedi, è possibile che non dovrai prendere in prestito denaro.

Analizza dove stanno andando i tuoi fondi. Sicuramente hai un'applicazione mobile di una banca: è tempo di studiare le statistiche e la struttura delle spese. Molto probabilmente, il risultato dello studio ti sorprenderà spiacevolmente: spesso spendiamo soldi per ogni sorta di assurdità, pecchiamo con acquisti impulsivi e poi soffriamo di dover vivere di stipendio in stipendio.

Calcola quanto potresti risparmiare evitando spese inutili. Se l'importo è paragonabile al pagamento del prestito mensile pianificato, puoi fare a meno dell'aiuto di una banca. Sì, dovrai negarti i piccoli piaceri, ma dopotutto, avresti preso un prestito per un motivo. Spesso puoi risparmiare per la cosa che hai sognato da solo. Devi solo rimetterti in sesto e smettere di buttare soldi a destra e a manca.

Se stai affrontando spese importanti, come la riparazione o l'acquisto di un'auto, dovrai risparmiare per molto tempo. Il credito è la decisione giusta. Una volta al mese ripagherai il debito alla banca in piccole rate, senza preoccuparti che i prezzi salgano e tu debba risparmiare sempre di più.

Come capire quanto costa prendere in prestito dalla banca?

Se non puoi fare a meno di un prestito, calcola in anticipo tutti i rischi. Sottrai dal tuo stipendio le spese mensili per utenze e comunicazioni, le spese per il vitto, i viaggi da e per il lavoro. Dimezza ciò che rimane. Di conseguenza, ottieni un importo approssimativo che puoi dare alla banca e non essere bloccato allo stesso tempo.

Vale la pena calcolare l'importo del prestito e il tempo durante il quale prevedi di restituirlo in modo tale da non spendere più del 30% del tuo reddito al mese. Idealmente il 20%. Ci vorrà più tempo e con un pagamento in eccesso per restituire i soldi, ma sarai sicuro che, in linea di principio, sarai in grado di rimborsare il prestito.

Una buona opzione è creare un cuscino di sicurezza finanziaria in anticipo di almeno tre dei tuoi stipendi. In caso di spese impreviste, ti aiuterà a effettuare il prossimo pagamento del prestito in tempo.

Devo assicurare un prestito?

Immaginiamo che gli eventi si stiano sviluppando secondo uno scenario molto negativo. Hai preso in prestito denaro da una banca, ma all'improvviso sei rimasto senza mezzi di sussistenza. Malattia, licenziamento, qualunque cosa - il prestito deve ancora essere rimborsato. La banca può aiutarti in questo.

La Raiffeisenbank, con la quale abbiamo scritto queste carte, ha un programma di protezione finanziaria per i mutuatari. È valido per i prestiti al consumo e consente di rimborsare integralmente il debito verso la banca a spese dei pagamenti assicurativi. È possibile richiedere la partecipazione al programma di protezione finanziaria durante la compilazione di una domanda per un prestito al consumo.

Ad esempio, se perdi il lavoro, Raiffeisenbank ti addebita un pagamento mensile mentre sei disoccupato. Alla fine del mese, questo denaro arriverà sul tuo conto.

La decisione di non assicurare un prestito è un'idea estremamente dubbia. Non possiamo dire con certezza cosa accadrà nemmeno tra un mese, figuriamoci un lasso di tempo più lungo. Se alla fine non hai bisogno del supporto bancario, ottimo, ma se succede qualcosa, hai a chi rivolgerti per chiedere aiuto.

Cos'altro devi sapere prima di richiedere un prestito?

Scopri se la banca ha bonus aggiuntivi per i mutuatari. Ad esempio, Raiffeisenbank ha varato nuove condizioni per il credito al consumo: un anno dopo l'emissione del prestito, il tasso viene ridotto dall'11,99 al 9,99%. Tali condizioni sono possibili quando si richiede la protezione finanziaria. Se ancora non si vuole assicurare il prestito, il tasso nel primo anno e nei successivi sarà del 16,99%.

Il taglio del tasso fissato nell'accordo è ora particolarmente rilevante. Di recente, la Banca centrale ha costantemente ridotto il tasso di riferimento. Di conseguenza, i tassi sui prestiti bancari stanno diminuendo.

Ad esempio, nel 2018 il tasso di riferimento dovrebbe diminuire dell'1,25%. Di conseguenza, scenderanno anche i tassi sui prestiti al consumo. Se l'accordo prevede un taglio dei tassi, come quello di Raiffeisenbank, non devi perdere tempo e nervi a cercare opzioni di rifinanziamento redditizie.

Non importa quanto e per quanto tempo prendi in prestito. In ogni caso, il tasso nel primo anno sarà dell'11,99%, per poi scendere al 9,99%.

Alla Raiffeisenbank è possibile richiedere un prestito senza garanzie e senza garanti. Se possiedi già una carta salariale bancaria, hai solo bisogno di un passaporto e di un modulo di domanda. Puoi candidarti tramite il call center. La decisione sull'approvazione o meno del prestito verrà presa entro un'ora. Se richiedi un prestito sul sito web della banca, dovrai aspettare solo 5 minuti per un verdetto.

Un prestito è uno strumento finanziario conveniente e redditizio se si studiano preventivamente le condizioni e si valutano i probabili rischi. Decidi se ne hai davvero bisogno e valuta attentamente le tue opzioni per l'importo totale e i pagamenti mensili. Con il giusto approccio, il credito non si trasformerà in un costante mal di testa e fonte di ansia.