Riforma OSAGO: cosa cambierà nelle assicurazioni auto nel 2019

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Quali carenze aveva il vecchio sistema OSAGO e come verranno corretti: hanno raccolto in un unico materiale tutte le informazioni sui cambiamenti imminenti.

OSAGO - Assicurazione RC auto obbligatoria. Gli automobilisti sanno che è impossibile guidare su strada senza OSAGO. Il significato di questa polizza è che se un incidente si verifica per colpa tua, non dovrai risarcire il danno alla vittima: sarà coperto dalla compagnia assicurativa da cui hai acquistato la polizza.

Come si calcola il costo della polizza secondo le vecchie regole

Ora le compagnie di assicurazione stabiliscono la tariffa base (TB) per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto per tutti i residenti di una città. Quindi diversi fattori influenzano il prezzo della polizza. La formula per calcolare OSAGO al momento si presenta così.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - coefficiente bonus-malus. Il KBM del driver inesperto è uguale a uno. Se il conducente ha avuto incidenti in passato, il coefficiente aumenta e viceversa: vengono assegnati dei bonus per una guida accurata. Se il conducente non emette polizza OSAGO per un anno, il coefficiente torna nuovamente a uno.
• CT - coefficiente di territorio … Installato per ogni località. Ad esempio, a Mosca il CT è uguale a 2, nella regione di Mosca - 1, 7 e nella vicina regione di Kaluga - già 0, 9.
• KM è il fattore di potenza. Maggiore è la potenza, maggiore è il costo dell'assicurazione. Ora, con una potenza dell'auto di 120 cavalli, la tariffa aumenta del 40%, più di 150 cavalli - del 60%.
• KVS - coefficiente di età ed esperienza. Il KVS per i principianti sotto i 22 anni o con meno di tre anni di esperienza di guida è 1, 8 e per i conducenti più esperti - uno.
• KO - coefficiente di restrizione. Se un numero illimitato di conducenti guida l'auto, l'assicurazione costerà di più.
• КС - coefficiente del periodo di utilizzo. Con l'assicurazione annuale, il coefficiente è uguale a uno.
• КН - coefficiente di violazioni. Tiene conto delle gravi violazioni della legge. Ad esempio, guidare in stato di ebbrezza o scappare dal luogo di un incidente.

Quali sono gli svantaggi di questo sistema

OSAGO è un'assicurazione obbligatoria, e quindi è molto comune. Nel 2017 ha avuto OSAGO. Azioni della Banca di Russia per stabilizzare la situazione 17,4% di tutti i premi assicurativi. Allo stesso tempo, oltre l'80% dei reclami contro gli assicuratori riguardava specificamente OSAGO.

La valutazione dei conducenti è troppo generica

I conducenti di città differiscono non solo per la durata del servizio e la potenza dell'auto. Qualcuno lavora giorno e notte in macchina, mentre altri vanno una volta alla settimana a fare la spesa. Inoltre, il luogo di immatricolazione influisce solo indirettamente sul rischio di incidente, soprattutto perché l'auto può essere immatricolata in qualsiasi regione. Ora i conducenti con lo stesso traffico e incidenti pagano importi diversi per la polizza solo perché formalmente appartengono a zone diverse. In questo caso non si tiene conto né della reale densità di traffico né dello stato delle strade.

La cronologia degli incidenti è facilmente ripristinabile

Bastano 12 mesi per non essere inclusi nella polizza CMTPL - ad esempio per viaggiare con l'assicurazione senza restrizioni - e la KBM tornerà di nuovo unita. In questo caso, i bonus dei conducenti puliti si esauriscono e la storia dei conducenti di emergenza viene cancellata.

Il fattore di potenza è obsoleto

Le auto con 100 cavalli erano considerate quasi auto da corsa e la loro assicurazione era più costosa. Ora questa è la capacità standard delle auto, ma c'è ancora una tariffa aumentata per i proprietari. Allo stesso tempo, non è stata identificata una chiara connessione tra la potenza dell'auto e il tasso di incidenti.

Qual è l'essenza della riforma?

Vogliono rendere più equo il sistema di assicurazione obbligatoria: calcolare il costo di OSAGO non per cifre medie, ma individualmente per ogni conducente. Per questo, la Banca centrale e il Ministero delle finanze hanno preparato una serie di misure che verranno attuate per fasi.

A seguito delle riforme, i rapporti obsoleti o iniqui verranno cancellati. Invece, le compagnie di assicurazione potranno inserire i propri fattori per valutare i conducenti. Ad esempio, prendi in considerazione lo stato civile o l'uso di dispositivi telematici che tengono traccia della frequenza e dello stile di guida.

Per aumentare la responsabilità degli assicuratori per la vendita di polizze OSAGO, la Banca centrale della Federazione Russa prevede di mantenere un registro statale di agenti assicurativi affidabili. Sul sito web della Banca centrale, i conducenti potranno vedere quali agenti possono essere considerati attendibili. Sarà possibile conoscere il costo della polizza da diversi assicuratori attraverso calcolatori individuali sui siti web delle compagnie.

Cosa cambierà esattamente in OSAGO

La contabilizzazione degli incidenti passati e dei bonus per un funzionamento senza problemi sarà condotta in modo più equo e comprensibile, i fattori di potenza e i territori non saranno più presi in considerazione, l'esperienza del conducente e la storia dell'assicurazione saranno considerate in modo più dettagliato e la polizza stessa può essere fatto per un giorno o per 2-3 anni.

Calcolo del rapporto bonus-malus (BMR)

Il coefficiente verrà assegnato al pilota il 1° aprile di ogni anno. Non importa quanti contratti OSAGO concluda il proprietario dell'auto, il coefficiente non cambierà. Il prossimo 1 aprile verrà verificata la presenza o meno delle indennità per infortuni dell'anno precedente e verrà assegnato un nuovo coefficiente.

Abolizione del coefficiente territoriale (CT)

Ad ogni conducente verrà offerta la propria tariffa base. Le compagnie di assicurazione potranno tenere conto della reale situazione della città e delle abitudini di guida di ogni persona. Allo stesso tempo, se il conducente non è d'accordo con la valutazione di una società, sarà in grado di rivolgersi a un'altra: tale concorrenza costringerà gli agenti assicurativi a fornire condizioni eque e favorevoli.

Cancellazione del fattore di potenza (KM)

Oltre al fatto che troppe auto rientrano nella tariffa maggiorata, il Ministero delle finanze informa che il Ministero delle finanze propone di modificare la contabilizzazione dei coefficienti regionali in OSAGO, che secondo le statistiche del ministero degli Interni, non esiste connessione tra la potenza dell'auto e il numero di incidenti, quindi il KM non verrà preso in considerazione.

Classificazione dettagliata dei conducenti per esperienza

Nel nuovo sistema, l'esperienza del conducente diventerà un fattore più importante. Ad esempio, i conducenti con più di 14 anni di esperienza di guida riceveranno la tariffa più bassa e pagheranno meno per l'assicurazione. Invece delle attuali quattro categorie, verranno inserite 58.

La possibilità di stipulare un contratto per qualsiasi periodo

I proprietari di auto potranno stipulare un contratto di assicurazione per tutto il tempo necessario, anche per un giorno. Questa sarà una via d'uscita in situazioni in cui è necessario guidare in questo momento, se l'auto viene utilizzata solo per pochi mesi all'anno o quando la vecchia polizza scade prima della vendita.

Quando le modifiche avranno effetto

Il disegno di legge è in fase di elaborazione e la riforma stessa avverrà in due fasi.

Primo passo. La Banca di Russia semplificherà e renderà il sistema di assegnazione MSC più comprensibile e trasparente, introdurrà una gradazione più dettagliata dei conducenti per età ed esperienza e amplierà il corridoio tariffario del 20% in su e in giù. La direttiva della Banca di Russia è già stata approvata e inviata per la registrazione al ministero della Giustizia, entrerà in vigore 10 giorni dopo la sua pubblicazione ufficiale.

Seconda fase. Verrà approvato un disegno di legge che consentirà alle compagnie assicurative di fissare tariffe di base individuali. La Banca di Russia continuerà a fissare i valori minimi e massimi del corridoio tariffario e a controllare i profitti degli assicuratori.

Chi trae vantaggio da questa riforma?

Con la nuova tariffazione, le compagnie assicurative potranno abbassare il prezzo della polizza per i conducenti esperti e precisi e aumentarlo per i conducenti di emergenza. Ciò significa che chi segue le regole non pagherà più del dovuto per gli amanti della poliziotta.

Il capo dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici Igor Yurgens dice a RSA: la riforma CMTPL aumenterà il prezzo per i conducenti aggressivi e ridurrà per quelli puliti che l'80% dei conducenti russi guida con prudenza, quindi la polizza diventerà solo più costosa per quelli 20% che guida in modo aggressivo e spesso infrange le regole.