È possibile ricevere un pagamento per OSAGO in denaro? Risposte dell'esperto

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Uno specialista in assicurazioni risponde alle domande dei lettori.

Quello che è successo?

È difficile comprendere in modo indipendente le complessità dell'assicurazione auto obbligatoria e volontaria. È possibile assicurare non l'auto, ma le singole parti? Perché hai bisogno di una revisione dell'auto quando richiedi una polizza assicurativa completa? Il risarcimento del danno all'autore di un incidente è ammissibile se l'auto è assicurata?

Abbiamo raccolto le domande dei lettori di Lifehacker su OSAGO e Casco e l'esperto Artyom Frolov ha risposto.

Come viene calcolato il costo della polizza MTPL e puoi risparmiare?

Il tasso di base determinato dall'assicuratore viene moltiplicato per i coefficienti: sono determinati dalla Banca di Russia. I valori minimo e massimo della tariffa base per OSAGO sono fissati anche dalla Banca di Russia. Ad esempio, per i veicoli della categoria B per gli individui, la tariffa base varia da 2.471 a 5.436 rubli. Entro i limiti dei valori minimi e massimi, gli assicuratori fissano autonomamente i valori delle tariffe di base, a seconda dei fattori da essi determinati.

I coefficienti delle tariffe assicurative dipendono dal territorio di utilizzo preferenziale, dal numero di sinistri assicurativi effettuati, dall'elenco delle persone autorizzate alla guida e da altri parametri. Ad esempio, se il conducente non ha avuto un incidente per 10 anni, la tariffa assicurativa per lui sarà ridotta della metà.

Dal 24 agosto 2020, il costo della tariffa è composto da più di 20 criteri. Ciò consente di assegnare una tariffa individuale a ciascun conducente. Pertanto, la regola principale dell'economia è essere un guidatore accurato e responsabile. Ecco alcuni altri modi per ridurre il costo di OSAGO:

• Salva le tue polizze e contratti per tutti i periodi assicurativi. La presenza di una storia assicurativa, soprattutto in pareggio, dà diritto a uno sconto. Ad esempio, nelle tariffe dell'assicurazione RC auto obbligatoria, la normativa prevede uno sconto per la corsa a pareggio - 5% per ogni anno di assicurazione senza sinistro.
• Non creare un incidente. Ogni anno il coefficiente aumenta o diminuisce, a seconda di quanto stai attento sulla strada.
• Quando acquisti OSAGO, considera se hai bisogno di un'assicurazione illimitata. Un contratto con un elenco limitato di persone autorizzate a guidare un veicolo è sempre più conveniente.

Per ottenere una polizza OSAGO non è necessario cercare la sede più vicina di una compagnia assicurativa. Calcola il costo dell'assicurazione, emetti e rinnova la polizza per Casa di Assicurazioni VSK … Per emettere una polizza, è necessario un certificato di immatricolazione del veicolo, una carta diagnostica valida o un tagliando di revisione tecnica, il passaporto e la patente di guida.

Una polizza OSAGO elettronica equivale a una polizza emessa su carta con la firma di un rappresentante della compagnia di assicurazione. Riceverai la versione elettronica subito dopo la registrazione: stampala e tienila con te durante il viaggio.

In Russia è stata adottata una legge sull'individualizzazione delle tariffe OSAGO. Cosa significa?

Dal 24 agosto, le compagnie di assicurazione hanno iniziato a prendere in considerazione i dati individuali di tutti coloro che stipulano un'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile auto - abbiamo già toccato questo argomento nella prima domanda. Prestare attenzione alle caratteristiche del veicolo e delle persone autorizzate alla guida. Ad esempio, il costo della polizza può essere influenzato da gravi violazioni delle regole del traffico, che hanno comportato procedimenti penali (guida in stato di ebbrezza, incidenti stradali con vittime). E per un pilota impeccabile, il costo della polizza, al contrario, può essere ridotto.

Quanto costerà in più o in meno la polizza è determinato dalla compagnia assicurativa stessa. Tuttavia, il costo rimarrà all'interno dei valori massimi e minimi delle tariffe di base, che sono regolati dalla Banca di Russia.

Puoi calcolare il tuo costo individuale della polizza MTPL in un paio di minuti su VSK.

La polizza OSAGO è valida all'estero?

No, solo sul territorio della Federazione Russa. Se hai intenzione di viaggiare in auto fuori dal paese, devi acquistare una "carta verde" - questo è un analogo di OSAGO, che opera in 48 paesi. Se un conducente di un altro paese è responsabile di un incidente, sarai completamente risarcito per il danno. Puoi anche emettere OSAGO del paese ospitante.

È possibile oggi fare OSAGO su una scheda diagnostica che finisce domani?

Può. Se c'è una scheda diagnostica, ma non c'è OSAGO, non dovrebbero sorgere problemi. Anche se il periodo di mantenimento termina "domani", la polizza assicurativa può essere acquistata "oggi". Ma è meglio passare attraverso un'ispezione tecnica in modo che in futuro non ci siano problemi con i pagamenti per gli eventi assicurati.

Se ho cambiato la mia licenza, devo cambiare la mia polizza? Quanto costa?

Sì. Per legge, il proprietario dell'auto è obbligato a informare l'assicuratore delle modifiche alle informazioni specificate nella presente polizza. Quindi la politica deve essere cambiata quando si sostituiscono le patenti di guida di tutti coloro che vi sono iscritti. Se hai cambiato il certificato di immatricolazione del veicolo o il passaporto, anche la politica dovrà essere modificata.

La sostituzione di OSAGO è gratuita, a meno che non vengano aggiunti nuovi driver.

Cos'è KBM?

Il coefficiente “bonus-malus”, o KBM, è il coefficiente personale del conducente, che modifica il costo della polizza OSAGO a seconda di quante volte il conducente ha avuto un incidente negli anni passati. KBM può assumere valori da 0, 50 a 2, 45. Puoi calcolarlo tu stesso o scoprirlo presso l'Unione russa degli assicuratori automobilistici. Inserisci i tuoi dati e il sistema mostrerà il tuo KBM.

Come viene calcolato MSC se emetto OSAGO senza restrizioni?

A partire da aprile 2019 il RC su polizze OSAGO con lista illimitata di ammessi in gestione è sempre uguale a uno. Anche se, dopo diversi anni di guida senza problemi, il proprietario decide di rilasciare MTPL senza restrizioni, il KBM costituirà comunque un'unità.

Come viene calcolato il costo se è necessario aggiungere alla polizza assicurativa un altro conducente con 3 anni di esperienza di guida? Quali documenti sono necessari ed è richiesta la presenza del proprietario dell'auto?

Il calcolo per l'aggiunta di conducenti aggiuntivi alla polizza OSAGO si basa sull'anzianità di servizio e sul coefficiente bonus-malus dei nuovi conducenti. Se l'esperienza di altre persone è maggiore dell'esperienza dell'assicurato e il loro MSC è uguale a quello dell'assicurato o superiore, il nuovo conducente verrà inserito gratuitamente. E se l'assicurato risulta essere un guidatore più esperto, dovrai pagare un extra. Nel tuo caso, se hai più di 3 anni di esperienza, sarà richiesto un pagamento aggiuntivo.

Per apportare integrazioni alla polizza, è necessario fornire alla compagnia assicurativa la polizza MTPL (o semplicemente pronunciarne il numero) e una copia dei diritti del secondo conducente. La presenza di un secondo conducente è facoltativa. Solo l'assicurato può modificare le condizioni assicurative (compreso l'elenco dei conducenti). Se lo fa un'altra persona, il contraente deve rilasciargli una procura autenticata.

In VSK, è possibile presentare una domanda di modifica della polizza OSAGO tramite l'applicazione mobile dell'assicurazione VSK.

Applicazione non trovata

Come emettere una polizza elettronica OSAGO nella compagnia assicurativa in cui vuoi? Spesso, dopo aver compilato tutti i dati per la formazione della polizza, vengo trasferito al sito web di un'altra azienda

Prova a ottenere una polizza sul sito web dell'assicuratore. O semplicemente aspetta, spesso i problemi sono legati al lavoro dalla parte dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici.

Un'altra opzione è la registrazione tramite il sistema E-Garant, che è integrato nei calcolatori delle compagnie assicurative. Se hai deciso di acquistare una polizza da una determinata compagnia, compila tutti i campi richiesti, ma per qualche motivo non riesci a completare l'acquisto, l'assicuratore deve visualizzare un collegamento al sistema "E-Garant".

Questo strumento ti assegnerà forzatamente una compagnia di assicurazioni, che, a sua volta, non potrà rifiutarsi di emettere una polizza elettronica. Quando fai clic sul collegamento, verrai indirizzato alla pagina del sito Web PCA, dove puoi registrarti con E-Garant.

È possibile ricevere il pagamento in contanti con la polizza OSAGO?

È possibile, ma non in tutti i casi. Dal 2017 è in vigore la priorità del risarcimento in natura: le compagnie di assicurazione, invece di pagare in contanti, inviano l'auto ferita in un incidente per le riparazioni.

Con gli accordi OSAGO, puoi scegliere il pagamento in contanti solo in uno dei seguenti casi:

• Il costo dei lavori di riparazione è superiore a 400.000 rubli.
• La salute della vittima ha subito danni moderati o gravi.
• Le caratteristiche dell'officina sono contrarie ai requisiti di legge.
• C'è stata una completa perdita di trasporto.

In tutti gli altri casi, l'auto sarà riparata dalla compagnia assicurativa.

Ho ricevuto una risposta dalla compagnia assicurativa che sotto l'OSAGO per un paraurti ammaccato e graffiato, posso ricevere un pagamento di 5.000 rubli. L'auto ha 10 anni. Per questo importo a Mosca, non è realistico ripristinare la parte o addirittura dipingerla. Cosa fare in questi casi?

Per legge, la vittima può solo richiedere copia del certificato di assicurazione con il calcolo dell'importo da pagare. Non è un dato di fatto che questo importo sarà dettagliato e tutto diventerà chiaro. Se non sei d'accordo con la valutazione, puoi presentare un reclamo all'assicuratore, dopo aver effettuato un esame indipendente. Se la società non ha soddisfatto la tua richiesta, contatta il commissario finanziario e poi vai in tribunale.

In quale caso, dopo un sinistro, una compagnia di assicurazioni ha il diritto di inviare CTP al "suo" servizio anziché a quello ufficiale?

La legge prevede che la compagnia di assicurazione sia obbligata a inviare il proprietario danneggiato di un'auto nuova (fino a due anni) in una stazione di servizio di un concessionario. L'assicuratore invia alle stazioni di servizio con le quali la compagnia di assicurazione ha un contratto. Allo stesso tempo, sarà lo stesso proprietario dell'auto a scegliere la compagnia dall'elenco proposto dall'assicuratore, ma solo previo accordo scritto con la compagnia di assicurazione.

La stazione di servizio deve essere situata a un massimo di 50 chilometri dal luogo di residenza del proprietario dell'auto o dal luogo dell'incidente. Se non ci sono officine adatte in questo raggio, il proprietario dell'auto ha diritto a ricevere un pagamento in contanti.

Perché OSAGO assicura qualcuno dalle mie azioni che hanno portato a un incidente e non me per colpa della quale sono stato ferito?

La logica è questa: se ho sofferto, ma non sono colpevole, l'assicurazione mi risarcirà la perdita. Quindi i proprietari di auto sono legalmente protetti dagli errori di altre persone. E gli autori pagano per i propri errori da soli.

Ci sarà un risarcimento per i danni causati non sulla strada, ma nel cortile o nel parcheggio?

Volere. In OSAGO vengono risarciti i danni causati in qualsiasi luogo destinato alla circolazione dei veicoli.

È possibile assicurare un'auto con un'assicurazione casco solo contro un determinato rischio? Ad esempio, dal furto?

Per un'assicurazione completa, ci deve essere un insieme minimo di rischi. Ad esempio, puoi assicurare un'auto contro la distruzione e il furto o contro un incidente in cui il colpevole non aveva OSAGO. Tale assicurazione è molto più economica. È adatto a conducenti esperti che non hanno intenzione di stipulare un'assicurazione per danni minori.

Una determinata parte dell'auto, ad esempio i fari, è assicurata contro il furto?

Separatamente, puoi assicurare tutte le parti e gli elementi dell'auto che non sono inclusi nel set completo di fabbrica. Questi sono elementi di messa a punto, ad esempio un "kit carrozzeria" di un'auto, un sistema audio e video. In tal caso, l'assicurazione dell'attrezzatura aggiuntiva aiuterà in caso di furto, danno in caso di incidente, incendio e azioni di terzi.

L'attrezzatura aggiuntiva può essere assicurata, ma solo in combinazione con l'auto stessa, ad esempio contro furto e danni. Per l'assicurazione deve esserci un insieme minimo di rischi per i quali è appropriato.

È possibile richiedere un'assicurazione casco rateale?

Si, puoi. Ad esempio, in VSK Insurance House, i programmi assicurativi scafo Classic e Legacy possono essere acquistati con un guasto del 50/50% dopo 4 mesi. È possibile calcolare il costo e stipulare un'assicurazione su e nell'applicazione mobile.

Come emettere una copertura assicurativa completa più conveniente?

Ci sono diversi modi per risparmiare sull'assicurazione:

• Usa un franchising. Questo fa parte del danno che non è coperto dalla compagnia di assicurazione. Quando si emette una polizza utilizzando una franchigia, lo sconto assicurativo sarà dal 5% al 40%.
• Richiedere un'assicurazione completa con rischi troncati. Questa opzione è adatta a coloro che non sono preoccupati per lesioni lievi. La polizza prevede la copertura di una tipologia di rischio: solo danno o solo furto.
• Installa un sistema antifurto. La sua presenza può ridurre notevolmente il costo della polizza assicurativa.
• Non aggiungere alla polizza autisti con esperienza di guida fino a 3 anni.
• Diventa un cliente abituale. I clienti che, dopo un anno di assicurazione, la prolungano, vengono incentivati dagli assicuratori con sconti e bonus.
• Se sei assicurato in modo completo in qualsiasi compagnia, vai a VSK e fino al 40% a seconda del coefficiente bonus-malus.

Puoi trovare ancora più informazioni su come stipulare una polizza assicurativa completa a un prezzo inferiore.

Una polizza assicurativa completa ti aiuterà a proteggere la tua auto da furti e danni da incidente. Puoi ottenere una polizza in pochi minuti: calcola il costo e lascia una richiesta per Casa di Assicurazioni VSK, e la polizza elettronica sarà sempre a portata di mano - nel tuo account personale o nell'applicazione mobile VSK.

L'opzione "Casco classic" è l'importo massimo della copertura assicurativa e della protezione contro il furto di un'auto, i suoi danni a causa di un incidente, incendio o azioni di intrusi. Casco Compact fornirà protezione contro i problemi più frequenti con l'auto, ad esempio furto o incidente causato da un altro conducente. Quando si registra una polizza assicurativa completa sul sito Web VSK o nell'applicazione utilizzando un codice promozionale HACKER DI VITA otterrai un ulteriore sconto del 15%.

Che cos'è un franchising? A chi è adatto?

Una franchigia incondizionata è una parte della prestazione assicurativa a cui l'assicurato rinuncia volontariamente al verificarsi di un evento assicurato. Ad esempio, se il costo della polizza è di 60.000 rubli e il cliente acquista una polizza con una franchigia di 12.000 rubli, l'assicurazione costerà il 20% in meno - 48.000 rubli.

Il franchising riduce immediatamente del 20-60% il costo dell'assicurazione casco totale. Per un costo piacevole, il proprietario dell'auto riceve una copertura assicurativa di alta qualità e in cambio si assume parte dei costi di riparazione dell'auto in caso di evento assicurato.

Il franchising è adatto a conducenti precisi ed esperti. I suoi tipi popolari sono i franchising condizionali e dinamici. Condizionale la franchigia viene solitamente utilizzata per l'assicurazione dei rischi critici. Se il danno per l'evento assicurato non supera l'importo indicato nel contratto, l'assicuratore non paga l'indennità assicurativa. Se la perdita ha superato l'importo della franchigia, viene integralmente rimborsata.

Ad esempio, se in base al contratto l'importo dell'assicurazione è di 1.000.000 di rubli e la franchigia condizionale è di 10.000 rubli, in caso di una perdita assicurata di 8.000 rubli, la compagnia di assicurazione non paga. Tuttavia, in caso di perdita di 80.000 rubli, la compagnia assicurativa paga un risarcimento.

Dinamico (o variabile) la franchigia viene calcolata in base al numero di chiamate. Si tratta di una tipologia di franchigia incondizionata che si applica solo dal secondo o terzo evento assicurato. In alcuni contratti, ad ogni nuovo evento assicurato, l'entità della franchigia dinamica aumenta. Ad esempio, nel primo evento assicurato, è 0%, nel secondo - 5%, nel terzo - 10% e così via.

È obbligatorio esibire l'auto per richiedere una polizza casco totale?

Sì, al momento della conclusione di un contratto di assicurazione, di un addendum (si tratta di un'aggiunta scritta a un contratto di assicurazione o di riassicurazione precedentemente concluso) o di rinnovo del contratto, l'assicurato è obbligato a presentare la cosa assicurata per l'ispezione al rappresentante dell'assicuratore.

Tuttavia, ci sono eccezioni. È possibile non fornire un'auto per la revisione se:

• Stai immatricolando una nuova auto nello showroom.
• Rivolgiti a una nuova compagnia assicurativa con una polizza assicurativa completa valida.
• Emetti una polizza assicurativa completa utilizzando l'applicazione mobile di assicurazione VSK. Hai solo bisogno di scattare una foto dell'auto quando richiedi un'assicurazione completa.
• Se si tratta di un prolungamento continuo, non è necessario fornire il veicolo per l'ispezione.

Ho due assicurazioni "Mini Casco" in diverse compagnie assicurative. Quando si verifica un evento assicurato, posso aspettarmi di ricevere pagamenti per entrambe le assicurazioni?

Leggi i termini del contratto. Secondo la legge, nessuno vieta di assicurare un'auto contemporaneamente in due o anche tre compagnie di assicurazione a costo pieno. Tuttavia, quando si verifica un evento assicurato, è possibile ottenere una copertura assicurativa in una società o in parti proporzionali all'importo dell'assicurazione in ciascuna di esse. Questo è perfettamente legale e previsto sia dal codice civile che dalla legge sulle assicurazioni. Devi solo informare l'assicurazione.

È possibile richiedere il risarcimento del danno per incidente a una compagnia di assicurazioni, se sei tu stesso il colpevole del sinistro?

È possibile, se il colpevole ha una polizza assicurativa completa. In questo caso, la compagnia assicurativa risarcirà il danno anche in situazioni in cui la colpa è del conducente. OSAGO copre i danni solo al danneggiato.

C'è un'auto di categoria D per uso personale, la revisione tecnica è stata superata, ma non posso fare l'assicurazione. Perché?

L'assicurazione dei veicoli di categoria D è un segmento rischioso per l'assicuratore, ma non hai il diritto di rifiutare l'assicurazione. Contattare l'Unione russa degli assicuratori automobilistici può essere d'aiuto qui. Scarica il modulo di domanda per PCA, i documenti per il pagamento del risarcimento possono essere presentati di persona o per posta della Federazione Russa.

Il ricorso sarà preso in considerazione entro 20 giorni di calendario. Durante questo periodo, la compagnia di assicurazione è obbligata a effettuare un pagamento di indennizzo su un conto bancario o inviare un rifiuto motivato.

Sono finito in un pozzo e ho danneggiato il cofano del motore. Ho visto il difetto una settimana dopo, la polizia stradale non ha chiamato. L'auto è assicurata per un'assicurazione completa. Il sito web dell'assicurazione dice che puoi redigere una dichiarazione di danno da solo, ma si sono rifiutati di pagare - non esiste un certificato della polizia stradale. Come essere?

La decisione dipende dalla compagnia assicurativa specifica e dalla situazione; ogni caso deve essere trattato separatamente. Di norma, la protezione del basamento funge da elemento di protezione dell'auto e viene rimborsata per l'assicurazione completa in caso di danni concomitanti a componenti e meccanismi. Contatta la tua compagnia di assicurazioni per una spiegazione scritta.