Cosa sono i prestiti e cosa puoi acquistare con loro?

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Puoi comprare qualsiasi cosa con denaro preso in prestito. Ma i termini di restituzione per i diversi tipi di prestito saranno diversi.

Cosa sono i prestiti

Prestiti mirati

La banca emette fondi per esigenze specifiche. Nella maggior parte dei casi, questi soldi non li vedi nemmeno: l'istituto di credito li trasferisce immediatamente al venditore. Quando si tratta di prestiti di grandi dimensioni, la banca può chiedere garanzie e acconti.

Prestito di credito ipotecario

Questo tipo di prestito viene spesso definito semplicemente mutuo, ma questo non è del tutto vero. L'ipoteca è una forma di pegno in cui il debitore possiede e utilizza la proprietà, ma il creditore può venderla se vengono violati gli obblighi previsti dal contratto di prestito. Una delle forme più comuni di prestito ipotecario è l'acquisto di un oggetto immobiliare a credito, che sarà la garanzia.

I mutui sono caratterizzati da una lunga durata del prestito e un tasso di interesse relativamente basso (il tasso medio ponderato sui mutui a luglio 2018 era del 9,48%, per gli altri prestiti, ad eccezione dei prestiti auto, per un periodo da uno a tre anni - 15,39%).

Con l'aiuto del prestito ipotecario è possibile acquistare:

• un appartamento in un nuovo edificio o nel mercato secondario;
• Casa;
• appezzamento di terreno;
• dacia;
• box auto;
• società.

E l'elenco degli oggetti per un mutuo non si limita a questo. Ad esempio, puoi richiedere un prestito per costruire una casa ipotecando un terreno o un diritto di locazione su di esso.

Quando si acquista una casa a credito, è indicato nel registro statale dei diritti immobiliari che l'oggetto è dato in pegno. È possibile rimuovere il gravame dopo il rimborso del prestito. Prima di ciò, il proprietario dell'immobile non può effettuare transazioni con esso all'insaputa della banca.

Prestito auto

Si tratta di un prestito speciale per l'acquisto di un veicolo, in cui l'auto rimane in pegno alla banca. E affinché il debitore non abbia la tentazione di vendere l'auto, il titolo viene conservato in un istituto finanziario. Puoi ritirare il documento quando il prestito è completamente rimborsato.

I concessionari spesso offrono ai beneficiari di un prestito auto le condizioni più interessanti per l'acquisto di un'auto.

È vero, sono più spesso compensati dalla necessità di un CASCO con un insieme massimo di rischi per l'intero periodo di prestito.

Grazie ad assicurazioni e garanzie, la banca può offrire un tasso di interesse non molto elevato. A giugno, in media, era del 14, 83% annuo quando si acquistava una nuova auto.

Prestito per l'istruzione

Lo scopo del prestito è chiaro dal nome: i soldi vanno a pagare le tasse scolastiche, e di solito si parla di università. Tuttavia, le condizioni del credito possono variare notevolmente.

Alcune banche concedono prestiti agli studenti. In questo caso, durante gli studi, il debitore paga solo gli interessi per l'utilizzo del denaro, comincerà a rimborsare il debito principale dopo aver conseguito il diploma.

Alcuni istituti finanziari scelgono di non correre rischi e fissano un limite di età inferiore per il mutuatario. Ad esempio, potrebbe avere 21 anni. In questo caso, si presume che i genitori del richiedente prenderanno il prestito, o lui stesso è già saldamente in piedi, poiché il diplomato della scuola di ieri non soddisfa le condizioni.

Prestiti mirati al consumo

Questo gruppo di prestiti include prestiti per l'acquisto di elettrodomestici, buoni di viaggio, operazioni di costruzione e servizi medici. Se acquisti una pelliccia a credito in un negozio con prodotti in pelliccia, si adatta anche a questo paragrafo.

Di solito, gli importi sono piccoli e non è richiesto alcun deposito. Le condizioni dipendono in gran parte da ciò che il negozio ha concordato con la banca.

La rata in questo caso è anche una tipologia di prestito mirato. È solo che il commerciante vende la merce alla banca più economica di te, e la differenza va poi al reddito dell'istituto finanziario sotto forma di interessi.

rifinanziamento

Rifinanziare un prestito significa ottenere un nuovo prestito da un'altra banca a condizioni più favorevoli per rimborsare quello vecchio. In sostanza, un istituto finanziario sottrae un cliente a un concorrente. Rimborsa il tuo prestito a un'altra banca prima del previsto, quindi paghi al nuovo prestatore sia il capitale che gli interessi aggiornati. Ottieni un tasso più basso, l'istituto finanziario è il tuo denaro.

Prestiti inappropriati

Prestiti al consumo inappropriati

Prendi semplicemente l'importo che ti serve dalla banca e spendilo a tua discrezione. Ma poiché la banca non riceve garanzie e non può controllare la tua spesa, assicura i suoi rischi con tassi di interesse più elevati su tali prestiti.

Ci sono prestiti non mirati che sono mascherati da mirati. Si richiede denaro per spese specifiche e la banca ne tiene conto al momento dell'approvazione del prestito. Tuttavia, in effetti, l'istituzione non può controllarti in alcun modo. Ad esempio, l'uomo d'affari Fyodor Ovchinnikov ha aperto una libreria, prendendo soldi dalla banca per le riparazioni.

Micro prestiti

Piccole somme che vengono rilasciate al cliente quasi senza verifica della sua coscienziosità e con un minimo di documenti. Ma il tasso di interesse a queste condizioni è offerto anche estremamente alto. Per questo motivo, in precedenza, in caso di mancato pagamento, il debito di una persona che ha presentato domanda a un'organizzazione di microfinanza potrebbe decuplicarsi in un anno.

Ora, secondo la legge, il pagamento in eccesso massimo sui microprestiti non può superare l'importo del debito di più di tre volte. Ma questo non impedisce alle istituzioni di addebitare interessi e multe.

Di solito, tali prestiti vengono utilizzati da persone che non sono in grado di ottenere un prestito bancario a condizioni accettabili.

Carte di credito

Puoi prendere in prestito l'importo limitato dalla banca e rimborsarlo quando possibile. C'è un periodo di grazia per le carte, quando non vengono addebitati gli interessi per l'utilizzo di denaro da una carta di credito.

Come usare la carta per non indebitarsi, ha scritto Lifehacker. Se segui le regole, puoi fare a meno dei pagamenti in eccesso.

Quale prestito scegliere

Per cominciare, dovresti decidere se hai bisogno di un prestito, consiglia Sergey Leonidov, CEO dell'aggregatore finanziario Sravn.ru. Non consiglia di prendere prestiti di due tipi:

1. Nei negozi per l'acquisto di beni: mobili, elettronica e così via. Sarà più facile ed economico risparmiare per evitare un pagamento in eccesso molto grande per le merci.
2. Prestiti con anticipo sullo stipendio da società di microfinanza - a causa degli enormi tassi.

Altre forme di prestito hanno i loro pro e contro. Ad esempio, i mutui e i prestiti auto hanno senso quando hai bisogno di un importo davvero elevato per un periodo abbastanza lungo. Per tali prestiti, puoi richiedere benefici allo stato, a uno sviluppatore o a un rivenditore di auto. Ma non sarai in grado di disporre della proprietà, quindi se hai bisogno di un importo relativamente piccolo, dovresti guardare le condizioni per i prestiti non mirati e non garantiti.

Un punto importante per qualsiasi prestito: è necessario affrontare con attenzione tutte le condizioni per i pagamenti.

Sergey Leonidov Direttore generale dell'aggregatore finanziario "Sravn.ru"

Se hai fatto qualcosa di sbagliato e non riesci a saldare il debito, non dovresti assolutamente prendere un altro prestito per estinguere il primo, e anche una carta di credito e un nuovo telefono in un prestito di giorno di paga. Puoi considerare di rifinanziare uno o più prestiti a un tasso migliore, ma senza rifinanziare a nessuna condizione, spingendoti ancora più in profondità nella schiavitù.

Studia bene il mercato. Non è necessario bypassare tutte le banche per scoprire le condizioni, puoi vederle sui siti web delle istituzioni finanziarie o in appositi aggregatori.