Di cosa vivere nella vecchiaia: 6 opzioni

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Estratto da The Weekend Investor.

Se hai pensato a cosa vivere in età avanzata, probabilmente hai esaminato diverse alternative. Ad esempio, l'aiuto dei bambini o il risparmio. Ma c'è un'altra opzione interessante: gli investimenti a lungo termine. Questo metodo ha molti vantaggi rispetto agli altri, assicura Semyon Kibalo. Una volta investiva in titoli e ora non ha bisogno di lavorare grazie alla rendita passiva.

Nel libro “Investitore nel weekend. Guida alla creazione di reddito passivo”Kibalo racconta con l'esempio personale come e dove investire per guadagnare soldi senza rischi elevati. Con il permesso dell'editore Alpina, Lifehacker pubblica un estratto dalla seconda parte del libro.

Secondo le statistiche, per l'80% delle persone i redditi non aumentano dopo 35 anni e dopo 45 anni iniziano a diminuire. Sorgono domande ragionevoli:

• Come mantenere il normale tenore di vita?
• Come posso aiutare genitori e figli?
• Come viaggiare?

Bene, in generale, di cosa vivere quando per qualche motivo non puoi o non vuoi lavorare? Ti darò sei opzioni. Non prendo in considerazione l'aiuto dei bambini: questa opzione non dipende ancora interamente da te. Contiamo su noi stessi per ora.

Prima opzione: pensione statale

Sapevi che la pensione media in Russia all'inizio del 2020 era di 14.980 rubli? Questo importo sarà sufficiente per le tue spese mensili? Non credo. Inoltre, lo stato nel 2013-2015. ha già attuato una riforma delle pensioni senza successo. Pertanto, non vale la pena aspettare qualcosa di buono in futuro. Tuttavia, se vuoi provare questo piacere, puoi raggiungere in modo indipendente questo livello di reddito passivo. Potresti chiamarlo un test drive della pensione a 40 anni o anche prima.

Molte persone pensano ancora che quando smetteranno di lavorare vivranno fino alla pensione. Lo Stato non ci lascerà nei guai. Mi oppongo a loro: “Così sarà dopo 60 anni. Non presto!" Rispondono: “E allora? Perché pensarci adesso? Risolverò questo problema più tardi." Io: "Ma la pensione sarà sicuramente inferiore allo stipendio, come mantenere il solito tenore di vita?" Loro: "Non capisco…"

OK. Per i più testardi, consiglio un test drive della pensione. Guarda le tue mani. Quindi, diciamo che la pensione media in Russia è di 14.980 rubli al mese (2020). È necessario accumulare capitale, che darà un reddito passivo mensile pari al pagamento della pensione. Accumuliamolo molto prima che nei 60-65 anni. Allora ci verrà l'intuizione che con questi soldi possiamo solo sopravvivere. Bene, allora siamo ancora in tempo per sistemare tutto e continuare ad investire in sicurezza.

Quanto capitale è necessario per generare un reddito passivo di 15.000 al mese? Il giorno in cui prevedi di iniziare a spendere soldi dal tuo conto, i tuoi fondi dovrebbero essere conservati negli investimenti più conservativi. La loro resa è del 10% annuo. Datelo per scontato per ora. Contiamo.

Il reddito passivo di 15.000 rubli al mese è 15.000 × 12 = 180.000 rubli all'anno. Se questo è il 10%, il capitale totale è 180.000 × 10 = 1.800.000 rubli. Seguendo i miei consigli, puoi facilmente ottenere un rendimento del 15% annuo in rubli e accumulare questo importo in soli 10 anni. Allo stesso tempo, devi risparmiare solo 7.500 rubli al mese. In questo esempio, per chiarezza, semplifico i calcoli. In realtà, è ancora necessario tenere conto dell'inflazione, dell'indicizzazione delle pensioni e di altri fattori.

Quindi, se ora hai 35 anni, all'età di 45 anni sarai già in grado di testare la favolosa vita di un pensionato russo che ha fatto investimenti. Questo, tra l'altro, è 20 anni prima dell'inizio dell'età pensionabile per gli uomini. Allo stesso tempo, avrai quasi 2 milioni di rubli nel tuo account. Soldi che puoi raccogliere in qualsiasi momento, convertire in valuta o costruirci sopra una casa.

E una vera pensione è uno sputo di stato, che arriverà sulla tua carta ogni mese. Il capitale complessivo accumulato in decine di anni sarà trattenuto dallo Stato. Né tu né i tuoi figli potete trarne il massimo vantaggio.

A proposito, l'età pensionabile è calcolata in base all'aspettativa di vita media nel paese. Cioè, la maggior parte delle persone semplicemente non vive per vederlo. Ma in ogni città c'è un bel palazzo della Cassa pensione. Puoi ammirare dove le tue tasse sono abilmente investite.

L'ospite del mio podcast #86 Sergey Spirin, esperto di investimenti, ha parlato molto chiaramente dell'inutilità di una pensione: “La nostra gente ha una vecchia abitudine sovietica di pensare che lo stato li sosterrà con una pensione e li salverà. Ma tutte le tendenze che vedo sia nel nostro paese che in Occidente indicano che questo non accadrà. E che se non crei la tua pensione da solo, la maggior parte delle persone non si aspetta altro che la povertà in età avanzata. Tutto sta nel fatto che la pensione come istituto finanziario scenderà quasi a zero».

Riassumiamo

1. Non c'è bisogno di sperare in una pensione statale. È piccola e non lo sarà presto.
2. Puoi testare la vita di un povero pensionato russo prima del previsto per tornare in te in tempo e prenderti cura della tua vecchiaia.
3. Il tuo piano finanziario per la vita: risparmia così tanti soldi in modo che in seguito riceverai almeno tanto quanto il tuo stipendio o reddito d'impresa.

Con la prima opzione è tutto chiaro, passiamo alla seconda.

Opzione due: lavorare fino alla vecchiaia

E se vieni licenziato o ti stanchi di lavorare? Questo, ad esempio, è accaduto durante la crisi associata alla pandemia di COVID-19. A marzo 2020 sono stati chiusi 66.820 imprenditori individuali, il 77% in più rispetto al 2019. La maggior parte degli imprenditori non ha risparmiato denaro per una giornata piovosa e si è trovata in una situazione difficile.

Anche lavorare per tutta la vita in un lavoro non amato e persino amato non è l'opzione migliore. Forse creare la propria azienda?

Opzione tre: avviare un'impresa

Sfortunatamente, molte persone passano tutta la vita a cercare un'attività in proprio. Ma anche se hai iniziato abbastanza giovane, non c'è alcuna garanzia che sarai in grado di costruire un'azienda che funzionerà senza di te.

Creare un business redditizio è difficile, imprevedibile e, secondo le statistiche, solo il 10% delle persone ci riesce. Secondo me, per gestire un'impresa bisogna avere qualità innate. E non è facile. Essere un imprenditore significa portare una croce pesante, stare in equilibrio su un pendio scivoloso e lavorare 24 ore al giorno.

E alla maggior parte delle persone non piacciono i parvenu. Dovremo fare i conti con esso. Se ci riesci, bene. Tuttavia, è meglio trovare un modo per generare reddito che soddisfi assolutamente tutti. Uno di questi modi può essere l'investimento immobiliare.

La quarta opzione: affittare un appartamento

Sì? Così semplice? Quanto tempo risparmi per un appartamento? E se in questo periodo venissi licenziato o scoppiasse una crisi? I soldi andranno persi, la banca prenderà l'appartamento. Questo è semplicemente pericoloso. Bene, anche se risparmi per un appartamento, quanto otterrai per questo al mese - 30.000 o 40.000 rubli? È abbastanza? Non penso. Nella quarta parte del libro, nel capitolo “Perché affittare un appartamento è una cattiva idea”, analizzerò in dettaglio le sfumature dell'investimento immobiliare.

In un prossimo capitolo, parlerò di modi alternativi per investire nel settore immobiliare. Questo è dove sarà la vera rottura del modello. Nel frattempo, mi viene in mente la quinta opzione per ricevere denaro in futuro …

Quinta opzione: bonifico bancario

Fa già più caldo. Un buon inizio. E se allo stesso tempo ridurrai ancora le tue spese, allora in un paio d'anni puoi uscire "nel re".

Tuttavia, ci sono insidie qui. Non sono stupidi quelli che lavorano in banca. È improbabile che l'interesse sul deposito tenga il passo con l'inflazione. A lungo termine, perderai semplicemente denaro.

Rimane la sesta opzione.

Sesta opzione: investimenti sicuri in borsa

"Che cosa hai appena detto?" - Sì, molte persone pensano che sia una specie di affare difficile per i ricchi. Non è affatto così. Come ho scritto prima, puoi iniziare a investire da 1.000 rubli, non più di un'ora al mese.

Quando Alexei ha 18 anni e Ulyana 20, allora il conto Stiamo parlando del conto personale dei figli dell'autore del libro. crescerà fino ad almeno $ 150.000. I bambini stessi potranno disporre di cosa fare con questo capitale. Ad esempio, spendi la prima rata di un mutuo, fai un lungo viaggio o realizza il tuo sogno.

Ho visto questa idea nel libro Un milione per mia figlia di Vladimir Savenok, ospite del mio podcast Business Library. Più avanti nel libro darò un estratto della nostra conversazione.

Ecco un altro semplice esempio con le azioni Sberbank:

• Nel 2003, una quota di Sberbank costava 7 rubli.
• Nel 2019 - già 236 rubli (mentre i pagamenti dei dividendi per il 2019 ammontavano a 16 rubli per azione).

Se hai investito 300.000 rubli nel 2003, compreresti 43.000 azioni. Nel 2019 avrebbero ricevuto dividendi per un importo di 685.000 rubli, più le azioni stesse varrebbero 10 milioni di rubli.

In realtà, questo argomento è molto più semplice di quanto possa sembrare a prima vista. Investire in azioni è come avviare un'attività in proprio, ma la seconda opzione presenta notevoli inconvenienti.

Se dopo questo passaggio stai pensando di investire, "Investitore per il weekend" ti tornerà utile. Il libro spiega in un linguaggio semplice da dove cominciare, quali rischi considerare e come cercare di garantire un'esistenza confortevole in futuro.

"Alpina Publisher" offre ai lettori di Lifehacker uno sconto del 15% sulla versione cartacea del libro "Investor for the Weekend" utilizzando il codice promozionale INVESTOR21.