Come provvedere alla vecchiaia e vivere non solo di pensione

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Per andare in pensione con un buon reddito, segui questi suggerimenti, che abbiamo messo insieme con il progetto Financial Environment.

1. Calcola quanti soldi hai bisogno per una vita comoda

Per far sembrare stupida l'idea di risparmiare per la pensione ora, guarda questi numeri.

Secondo l'Indicizzazione delle pensioni 2018 del Fondo pensione, nel 2018 la pensione media in Russia era leggermente superiore a 14 mila rubli. Per i pensionati senza esperienza lavorativa - circa 8 mila.

Secondo le previsioni demografiche fino al 2035 di Rosstat per il 2035, l'aspettativa di vita media nel nostro paese sarà da 74 a 82 anni e non farà che crescere ulteriormente. Ora in Russia, gli uomini vanno in pensione a 60 anni e le donne a 55. Dal 2019, il governo prevede di aumentare gradualmente l'età pensionabile, in modo che gli uomini vadano in pensione a 65 anni entro il 2028 e le donne a 63 entro il 2034.

Ciò significa che dopo il pensionamento dovrai vivere con i tuoi fondi per altri anni 20. È improbabile che i benefici dello stato siano sufficienti per rendere questi anni confortevoli. Ha senso prendersi cura di una vecchiaia confortevole ora che sei giovane e in grado di lavorare.

Per capire quanto devi risparmiare, guarda la tua spesa mensile per cibo, affitto, trasporti, cure mediche e svago. Calcola l'importo approssimativo che devi risparmiare ora per spendere lo stesso nella vecchiaia. Aggiungi il 10% su questo importo: l'inflazione è imprevedibile, ma in questo modo puoi almeno tenere conto dell'inevitabile aumento del costo della vita.

Esempio: ora hai 25 anni. Andrai in pensione a 60 anni e lo stato ti pagherà 14 mila rubli. Per una vita comoda, hai bisogno di almeno 30 mila rubli al mese, cioè 16 mila in più. Per un anno, questa differenza si tradurrà in 192 mila, il che significa che per tutti i 20 anni di pensionamento hai bisogno di 3 milioni 840 mila rubli in più. Hai 35 anni per riscuotere questo importo. Ciò significa che devi risparmiare 109 mila ogni anno o 9 100 rubli ogni mese.

Più tardi inizi a risparmiare, maggiore dovrebbe essere il tuo contributo pensionistico mensile.

• 30 anni: 128.000 rubli all'anno, 10.600 al mese.
• 35 anni: 153.600 rubli all'anno, 12.800 al mese.
• 40 anni: 192.000 rubli all'anno, 16.000 al mese.
• 45 anni: 256.000 rubli all'anno, 21.300 al mese.

In modo che i risparmi non siano un peso morto fino alla vecchiaia, ma portino un reddito passivo, è necessario smaltirli correttamente. Vieni il 3 ottobre per una conferenza gratuita "Come fare soldi in pensione". La consulente finanziaria Natalya Smirnova ti insegnerà come risparmiare saggiamente e condividere strumenti per aumentare le entrate.

2. Investi su te stesso

All'inizio della tua carriera, è meglio spendere soldi per l'autosviluppo e l'istruzione per aumentare il tuo valore come specialista, e solo dopo metti da parte parte del budget nella riserva pensionistica.

Investimento in te stesso che ti ripagherà

• Imparare le lingue straniere. Non lesinare sui corsi di lingua e partecipa a stage all'estero. I dipendenti con conoscenza dell'inglese ricevono Come la conoscenza della lingua inglese influisce sullo stipendio fino a 20 mila rubli in più, a seconda del livello. La seconda lingua straniera aumenta il modo in cui la conoscenza delle lingue straniere influisce sulle aspettative salariali di un altro 8-48%.
• Padroneggiare nuove professioni. Guarda come cambia il mercato e migliora le tue qualifiche in corsi specializzati. Ad esempio, se sei un finanziere, studia i mercati delle criptovalute e diventa uno specialista blockchain: secondo una recente ricerca del Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, il 57% delle grandi banche di tutto il mondo effettua già transazioni utilizzando questa tecnologia.
• Miglioramento dell'efficienza personale. Lavora sulle abilità che ti renderanno il più produttivo possibile: gestione del tempo, lettura veloce, gestione delle finanze personali. Questo non viene insegnato all'università, quindi non lesinare su letteratura professionale, workshop e conferenze in queste aree.

3. Non conservare denaro sotto il materasso

Per rendere redditizi i tuoi risparmi, mettili in banca a interesse. L'importo del reddito dipenderà dal tasso di interesse. Ora le banche russe sono pronte a pagare una media del 4-7% annuo. Il tasso dipende dall'importo e dalla durata del deposito: minore è il risparmio e minore è la durata, minore sarà la percentuale di profitto.

Tutti i depositi fino a 1, 4 milioni di rubli sono assicurati dallo Stato. È meglio dividere una grande quantità in più depositi e collocarla in diverse banche.

Esempio: hai 500.000 rubli e apri un deposito al 5% annuo. In un anno ti porterà 25.000 rubli.

Altri 2mila al mese non ti renderanno un oligarca, ma ridurranno l'impatto dell'inflazione. Inoltre, non manterrai i soldi nel tuo calzino, lasciandoli gradualmente andare a cose inutili. Non dimenticare di controllare gli attuali tassi di interesse sui depositi e trasferire fondi in depositi più redditizi in tempo. Il sito web di Financial Culture ha un comodo calcolatore per calcolare gli interessi su un deposito. Puoi confrontare il profitto dagli investimenti in diverse banche con esso.

4. Investire

I tipi di investimento più semplici sono prestare denaro a una società o al governo e quindi rimborsare il debito con gli interessi, oppure acquisire una partecipazione nell'attività e ricevere la propria quota di reddito. Scegli le opzioni più prevedibili e stabili, non potenziali montagne d'oro: se la società in cui hai investito fallisce, i soldi non verranno restituiti. Il rischio è minimo quando si investe in titoli di stato, azioni privilegiate e azioni di fondi di investimento con rating elevato.

Legame - IOU dello stato o dell'azienda. Acquistando un'obbligazione, presti un determinato importo, che viene restituito entro un determinato periodo di tempo con gli interessi. I titoli di debito più affidabili sono emessi dal Ministero delle finanze della Russia - sono chiamati obbligazioni di prestito federali (OFZ).

Esempio: acquisti OFZ con un valore nominale di 1.000 rubli per un periodo di tre anni e un rendimento dell'8,5% annuo. In tre anni, ogni obbligazione ti porterà a circa 255 rubli. Un investimento in OFZ per un importo di 100.000 rubli si trasformerà in 125.000.

Azione - una sicurezza che ti rende comproprietario dell'azienda. Acquistando anche una piccola quota della società, hai diritto a una parte dei suoi profitti: i dividendi. Attenzione alle azioni privilegiate: forniscono un reddito fisso quasi garantito.

Esempio: hai acquistato 1.000 azioni di una società il cui dividendo per azione privilegiata è di 12 RUB. Riceverai 12.000 rubli di dividendi all'anno.

Fondo comune di investimento (UIF) - trasferisci denaro alla società, che la investe nel migliore dei modi insieme agli investimenti degli altri soci del fondo comune di investimento. Puoi investire poco, anche 1.000 rubli. Prestare attenzione al rating creditizio della società: la lettera "A" indica un alto livello di affidabilità, "B" - medio, "C" - la società è sull'orlo del fallimento.

Esempio: La redditività di un fondo comune, la cui società di gestione ha rating A++, è del 13,25% annuo. Investi 50.000 rubli e in un anno prendi 56.625 rubli.

5. Guadagna con la tua creatività

Libri, film, illustrazioni, giochi e altri prodotti intellettuali guadagnano royalty per i loro creatori. Se la raccolta di storie che scrivi è richiesta, puoi guadagnare da essa per tutta la vita. La cosa principale è brevettare immediatamente l'invenzione o garantirne la paternità, quindi indipendentemente o tramite un agente vendere i tuoi sviluppi. L'esempio più semplice sono gli stock fotografici. Pubblicando le tue foto sulle azioni, puoi venderle innumerevoli volte.

Questi suggerimenti di base ti aiuteranno a iniziare a prepararti finanziariamente per la pensione. Per conoscere tutti i modi per procurarti prosperità nella vecchiaia, vieni alla conferenza "Come fare soldi in pensione". È gratuito, ma è necessario registrarsi.