Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita e come ottenerla nel modo giusto

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

La giusta polizza proteggerà la tua famiglia o ti aiuterà a fare soldi.

Cos'è l'assicurazione sulla vita?

Questo è un tipo di assicurazione in cui ti verranno pagati soldi se muori o vivi fino a una certa età o termine. Le condizioni esatte sono scritte nel contratto. Può anche includere rischi aggiuntivi sotto forma di lesioni, disabilità, malattie gravi e simili. Queste sono opzioni facoltative ma utili.

L'importo pagato dipenderà dai premi, dal programma assicurativo e da molti altri fattori. Tutti loro, così come l'importo e le condizioni in base alle quali l'assicuratore può rescindere il contratto o lasciarti senza soldi, saranno indicati nel contratto, quindi leggilo attentamente.

L'assicurazione sulla vita è un investimento piuttosto redditizio per coloro che vogliono proteggersi in caso di una situazione difficile, perché i pagamenti superano significativamente i premi pagati (tuttavia, qui ci sono opzioni, quindi leggi il contratto).

Puoi assicurare la tua vita o quella di qualcun altro. Ma nel secondo caso, è imperativo ottenere il consenso scritto dell'assicurato. In caso contrario, il contratto è facilmente impugnabile in tribunale.

C'è anche un'assicurazione congiunta:

• in occasione del primo decesso - alla morte di uno degli assicurati, il denaro sarà versato al secondo;
• in occasione del secondo decesso - alla morte di entrambi gli assicurati, gli eredi riceveranno il denaro.

Chi, quando e perché assicurazione sulla vita

Questo strumento assicurativo può essere utile a tutti se utilizzato con saggezza.

1. Per un padre di famiglia con mutuo ipotecario

Una persona può morire, ma il debito non si dissiperà. Di conseguenza, la famiglia risparmierà dolorosamente estinguendo il mutuo o perderà l'appartamento, che verrà venduto per restituire i fondi alla banca. L'assicurazione aiuterà a prevenire che ciò accada.

Inoltre, la politica di solito aiuta ad abbassare il tasso di interesse ipotecario. Allo stesso tempo, devi capire che l'assicurazione quando si ottiene un prestito non può essere obbligatoria.

2. Viaggiatore

La vita e la salute sono assicurate quando si viaggia all'estero. Ciò contribuirà a non spendere una fortuna, ad esempio, per il rimpatrio della salma. Inoltre, è necessaria una politica per ottenere un visto per un certo numero di paesi.

Sergey Leonidov Direttore generale dell'aggregatore finanziario "Sravn.ru"

È necessario prestare attenzione alle eccezioni che l'assicurazione non copre. E ce ne possono essere molti. Ad esempio, la conseguenza di lesioni (inclusa la morte) ricevute durante l'intossicazione o l'esacerbazione di malattie croniche.

3. Famiglia giovane

In questo caso, vale la pena scegliere un'assicurazione cumulativa o di investimento. Se ti succede qualcosa, la famiglia riceverà denaro. Se tutto va bene, tu stesso riceverai i fondi e li spenderai, ad esempio, per l'educazione di un bambino.

Konstantin Bobrov Direttore del servizio giuridico "Centro unito per la difesa"

Chiunque può assicurare la propria vita. Ma questo è particolarmente richiesto per coloro il cui lavoro o altra attività è associata a un pericolo per la vita. Questi sono dipendenti dei servizi statali (Ministero delle situazioni di emergenza, Ministero degli affari interni e altri), cittadini che lavorano in condizioni di lavoro dannose e pericolose, lavoratori dell'estremo nord e così via.

Quali sono i programmi assicurativi

1. Assicurazione contro i rischi

Se muori, il denaro sarà dato alla persona indicata nel contratto come beneficiaria dei pagamenti.

2. Assicurazione di capitale

Combina le funzioni di assicurazione e un conto di risparmio a cui si segnalano periodicamente i soldi. Se muori o accade qualcos'altro, specificato nel contratto, a te o ai tuoi parenti verrà corrisposta la somma assicurata. Se vivi fino alla data specificata nella polizza, prenderai i soldi accumulati.

Elena Potapova Ph. D. in Economics, consulente in alfabetizzazione finanziaria del progetto del Ministero delle Finanze della Federazione Russa

Consiglierei il programma di assicurazione sulla vita di dotazione per un periodo di 5 anni o più. Quindi puoi risparmiare denaro e allo stesso tempo la tua vita è assicurata.

3. Assicurazione sugli investimenti

L'assicuratore fa lavorare i tuoi soldi e guadagna un reddito, che condivide con te. L'idea del reddito passivo è allettante, ma ci sono dei rischi: contributi e redditi da capitale non sono assicurati. La società andrà in bancarotta e tu perderai denaro e gli investimenti potrebbero non portare il profitto desiderato o dichiarato dall'assicuratore.

Sergey Leonidov Direttore generale dell'aggregatore finanziario "Sravn.ru"

La cancellazione anticipata del contratto di assicurazione sugli investimenti rischia di perdere non solo gli interessi maturati, ma anche una quantità impressionante di fondi propri. Le stesse conseguenze si avranno in caso di impossibilità di versare contributi regolari.

Secondo Leonidov, tra i vantaggi dell'assicurazione sugli investimenti c'è la protezione da rivendicazioni legali. Il denaro dell'assicurazione sugli investimenti non può essere giudicato in caso di divorzio o prelevato a favore dell'attore, mentre possono esserlo i fondi da un deposito o un conto.

L'importo assicurato pagato non sarà tassato e, con un contratto per un periodo di 5 anni o più, puoi ricevere detrazioni fiscali per l'imposta sul reddito delle persone fisiche dai contributi regolari (13% all'anno da un importo fino a 120.000 rubli). A proposito, gli stessi vantaggi si applicano all'assicurazione di capitale.

Se muori, i soldi del contratto di assicurazione andranno alla persona che è indicata nei documenti come il destinatario dei pagamenti, o agli eredi, se non hai specificato il destinatario.

4. Assicurazione pensionistica volontaria

Questo punto ha qualcosa in comune con l'assicurazione di capitale, ma devi essere all'altezza dell'età pensionabile.

In quale altro modo i contratti di assicurazione sulla vita sono diversi?

1. Tempi di pagamento dell'assicurazione

Puoi dare denaro una volta alla conclusione di una polizza o depositare fondi a una frequenza concordata: una volta all'anno, un trimestre e così via.

2. La durata del contratto

Può essere per la vita o per un certo periodo. Ad esempio, con un mutuo, una persona molto spesso assicura la vita per un anno, poiché non è redditizio concludere un contratto per l'intera durata: se il prestito può essere rimborsato prima, una parte dei soldi dell'assicurazione sarà sprecata e devi correre per riaverlo.

3. Forma di copertura assicurativa

Quando si verifica un evento assicurato, si riceve un importo fisso, o aumentato a causa di prezzi e investimenti più elevati, o diminuito (ad esempio, se l'assicurazione è associata a un prestito: meno debito, meno pagamento).

4. Tipologia di pagamenti assicurativi

Puoi essere pagato l'importo dell'assicurazione in una volta o in parte durante il periodo concordato.

Come scegliere l'assicurazione?

Tutto dipende dai tuoi obiettivi. Secondo Elena Potapova, Ph. D. in Economics, consulente in alfabetizzazione finanziaria per il progetto del Ministero delle Finanze della Federazione Russa, i prodotti assicurativi sulla vita sono molto flessibili: ogni programma può essere integrato o modificato tenendo conto delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi.

Per fare la scelta giusta, esplora quante più opzioni possibili. Per fare ciò, dai un'occhiata ai siti Web delle aziende o utilizza aggregatori di offerte come "".

Come scegliere un assicuratore

Vale la pena dedicare del tempo a farlo per evitare difficoltà nell'ottenere pagamenti in caso di evento assicurato.

Prima di tutto, prendi in considerazione l'esperienza di persone care e conoscenti. Sarà utile leggere recensioni e commenti su Internet.

Inoltre, cerca le decisioni del tribunale contro l'assicuratore. Per fare ciò, è necessario accedere al sito Web del tribunale (di giurisdizione generale e arbitrato) presso la sede della compagnia di assicurazione, aprire la sezione "Cerca cause giudiziarie" e inserire il nome ufficiale dell'assicuratore nella riga di ricerca (ad esempio, LLC "Compagnia assicurativa").

Questo aprirà un elenco di cose da fare. I testi delle decisioni giudiziarie consentiranno di scoprire se l'assicuratore rispetta i diritti delle persone che hanno assicurato la loro vita.

Dove stipulare un contratto

Secondo Konstantin Bobrov, direttore del servizio legale dello United Center for Protection, per redigere un contratto, è sufficiente presentare domanda alla compagnia di assicurazioni con il passaporto e scrivere una dichiarazione. Questo può essere fatto online, ma non in tutte le aziende e non per tutti i programmi. Ad esempio, è abbastanza facile ottenere un'assicurazione di viaggio su Internet. E per concludere un contratto nell'ambito del programma di assicurazione sulla dotazione, devi già visitare l'ufficio.

Per sapere se è possibile stipulare una polizza online, vai sul sito della compagnia assicurativa.

Come ottenere correttamente l'assicurazione sulla vita

1. Non mentire

Konstantin Bobrov, direttore del servizio legale "United Center for Protection", consiglia di indicare solo dati affidabili durante la compilazione di una domanda di assicurazione. In caso contrario, la società potrà rifiutare i pagamenti, adducendo frodi da parte tua.

2. Leggi attentamente il contratto

Gennady Loktev è uno dei principali avvocati del Servizio giuridico europeo.

I consumatori si trovano spesso di fronte al fatto che agli assicuratori vengono negati i pagamenti. Solitamente le compagnie rispondono che la situazione non rientra nell'evento assicurato.

Per evitare che ciò accada, è necessario leggere attentamente i termini del contratto. In un'azienda l'evento assicurato sarà una malattia, in un'altra una malattia causata da un infortunio. Questo è un dettaglio essenziale, poiché la seconda compagnia assicurativa dovrà fornire un documento che confermi che l'incidente è responsabile di tutto.

E assicurati di leggere cosa c'è in caratteri piccoli.

In caso di dubbio, chiedi a un amico esperto o a un avvocato di leggere i giornali.

3. Chiedi

Se alcune clausole del contratto non sono chiare, chiedi al dipendente dell'organizzazione assicurativa di spiegarle.

4. Controlla se tutti i dati sono a posto

Secondo il principale avvocato del Servizio giuridico europeo Gennady Loktev, il contratto deve specificare:

• informazioni sulla persona assicurata;
• informazioni sulla natura dell'evento assicurato (ad esempio, danno alla vita o alla salute, morte, sopravvivenza fino a una certa età);
• l'importo della somma assicurata;
• la durata del contratto di assicurazione sulla vita.

Se almeno uno di questi punti non viene divulgato, il contratto non si considera concluso e non si possono pretendere pagamenti su di esso.

5. Controlla la carta

Ricorda che l'assicuratore è obbligato a fornire al cittadino ogni documento che firma. Tutti i documenti devono essere firmati da un dipendente della compagnia di assicurazioni.