Come risparmiare correttamente tenendo conto dell'inflazione personale

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Cos'è l'inflazione personale, cosa influenza e come calcolarla: lo capiremo insieme agli esperti del progetto Financial Environment.

Cos'è l'inflazione ufficiale e perché non ci crediamo

L'inflazione è un aumento costante dei prezzi di cibo, benzina, abbigliamento e altri beni e servizi. A causa dell'aumento dei prezzi, il denaro si deprezza e nel tempo possiamo comprare di meno allo stesso importo: puoi comprare 100 rubli in meno nel 2018 rispetto agli stessi 100 rubli nel 2017.

L'inflazione è calcolata da Rosstat ed è diversa ogni anno. Nel 2016 era del 5,4%, nel 2017 - un minimo storico del 2,5%, ad agosto 2018 - del 3,1%.

Perché ci sembra che i prezzi crescano di oltre il 3-4% all'anno? Questo perché i dati Rosstat sono l'inflazione ufficiale media nel paese. Rosstat lo considera in base al paniere dei consumatori: un insieme di oltre 700 beni e servizi del russo medio. E ovviamente l'inflazione varia da regione a regione.

Se il tuo paniere di consumatori non coincide con quello ufficiale, la tua inflazione sarà diversa. E più ti discosti dal russo medio, maggiore è la deviazione dell'inflazione personale da quella ufficiale.

Sarebbe tutto molto noioso se non fosse per una cosa: l'inflazione divora i tuoi soldi. Se l'inflazione personale è superiore a quella ufficiale, i salari e i risparmi si deprezzano più rapidamente degli altri. Allo stesso tempo, l'inflazione può essere superata se il denaro viene gestito correttamente.

Per capire come funziona, vieni il 31 ottobre per la conferenza gratuita "Come l'inflazione influisce sulla nostra vita" dalla serie "Ambiente finanziario". Zoya Kuzmina, rappresentante della Banca di Russia, ti spiegherà come comprendere le notizie sull'inflazione e prendere le giuste decisioni finanziarie sulla base di esse.

Come calcolare l'inflazione personale

In base all'inflazione personale, puoi decidere come risparmiare e dove investire. Ma preparatevi: ci vorrà tempo, pazienza e perseveranza.

1. Fai un elenco delle spese per il mese

Per calcolare l'inflazione, devi conoscere il tuo paniere di consumatori e il suo valore ora e un anno fa. Fai un elenco completo delle spese per il mese: questo è il tuo carrello. Registra tutto ciò che acquisti e registra i prezzi delle merci. Il paniere comprende non solo generi alimentari, ma anche vestiti, scarpe, noleggio e utenze, biglietti cinema e teatro, ordinazione pizza, benzina, viaggio in metro, medicinali, appuntamento dal medico.

Per comodità, suddividi tutte le spese per categoria: cibo, abbigliamento e calzature, casalinghi, auto, utenze, vacanze, intrattenimento, medicine, cura della persona, corsi didattici. In questo modo non ti perderai nei record e sarai in grado di calcolare l'inflazione per ogni categoria separatamente.

2. Mantieni un elenco mensile

Si consiglia di prendere appunti per diversi mesi (ancora meglio - un anno, ma non insistiamo). Questo per sapere come cambia il tuo cesto a seconda della stagione. Ad esempio, in estate si spende meno in frutta e verdura, ma si spende di più in svago. In autunno raccogli i bambini per la scuola, in inverno compri i regali per tutti per il nuovo anno.

3. Calcola l'inflazione

L'inflazione è il rapporto tra i nuovi prezzi ei vecchi prezzi per lo stesso paniere di generi alimentari. Per calcolare correttamente l'inflazione, è necessario confrontare i prezzi di prodotti simili dello stesso produttore. Non puoi confrontare l'acquisto di una maglietta da H&M con l'acquisto di una maglietta da Zara, così come il costo dei biglietti da Pobeda e Aeroflot.

Quindi, quando conti l'inflazione, prendi la serie di beni che hai acquistato questo mese e ricorda quanto costavano prima. Per aiutare: un archivio di cataloghi di supermercati su Internet, i pagamenti dell'anno scorso per alloggi e servizi comunali, applicazioni mobili di banche, taxi e ordini di cibo che ricordano le tue spese. E se inizi a monitorare i prezzi ora e registri tutte le tue spese, l'anno prossimo sarai in grado di calcolare con precisione l'inflazione personale.

Calcoliamo quanto sono cresciuti i prezzi per il tuo cestino della spesa:

1. Riepilogo dei costi alimentari nel mese in corso (Σ PTM)

Σ PTM = prezzo del pane × quantità di pane + prezzo della carne × quantità di carne, ecc.

Diciamo che sono usciti 15.000 rubli.

2. Calcoliamo quanto pagheresti per gli stessi prodotti nello stesso mese dell'anno scorso (Σ PPG)

Per fare ciò, prendi in considerazione le merci dal paniere del mese corrente e i prezzi per loro sono dell'anno scorso. Si è scoperto, ad esempio, 13 800 rubli.

3. Contiamo l'inflazione

(RPI - indice di crescita dei prezzi dei prodotti): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Questa è l'inflazione del tuo cestino della spesa.

Allo stesso modo, puoi scoprire l'inflazione in altre categorie. Se alcune spese non sono cambiate (taglio di capelli, manicure, appuntamento dal medico), l'inflazione sarà dello 0%. Succede che le merci diventino più economiche, quindi invece dell'inflazione ci sarà una deflazione, ad esempio -5%.

Più nel tuo paniere di consumatori ci sono beni i cui prezzi sono soggetti a variazioni, più l'inflazione personale sarà diversa da quella ufficiale. I beni importati e agricoli sono i più suscettibili all'inflazione, mentre i beni essenziali sono i meno colpiti.

Come gestire il denaro tenendo conto dell'inflazione personale

1. Aprire un deposito in banca

È chiaro che è meglio risparmiare denaro: per un giorno di pioggia, una rata del mutuo, una pensione futura o per l'educazione dei bambini. Tuttavia, non puoi semplicemente mettere i soldi nella scatola di tua nonna o tenerli su una carta. Anche tenendo conto dell'inflazione ufficiale, stanno diventando più economici. Utilizzare depositi bancari e carte con interessi sul saldo. Quindi i soldi almeno non saranno ammortizzati.

Diciamo che hai aperto un deposito in banca per 100.000 rubli al 6% annuo. In un anno si trasformeranno in 106.000 rubli, ma tenendo conto dell'inflazione, sarà possibile acquistare di meno con loro. Se l'inflazione è del 2,5%, 106.000 rubli nel 2018 equivalgono a 103.350 rubli nel 2017. Si scopre che il tuo reddito non è del 6% annuo, ma solo del 3,5%.

Il reddito senza tener conto dell'inflazione è chiamato nominale. Tenendo conto dell'inflazione - reale.

Il tuo tasso di inflazione personale è del 7%. Metti 100.000 rubli in banca al 6% all'anno. La tua redditività per l'anno: 6% annuo - 7% inflazione = -1%. Si scopre che 100.000 rubli sono diminuiti di prezzo per l'anno, sebbene siano diventati 106.000 rubli. In parole povere, tenendo conto dell'inflazione personale, 100.000 rubli nel 2017 si sono trasformati in 98.580 rubli nel 2018.

Importante: se gli interessi sul deposito non consentono di negare il danno da inflazione, puoi investire in altri strumenti finanziari. Ma dobbiamo ricordare che solo i depositi bancari sono assicurati dallo stato (fino a 1,4 milioni di rubli). E maggiore è la redditività potenziale, maggiori sono i rischi di perdite.

2. Acquista titoli

I titoli sono, ad esempio, azioni e obbligazioni. Puoi acquistarli in borsa e ricevere un reddito passivo. La redditività dei titoli è solitamente superiore alla redditività di un deposito bancario, ma è impossibile dire esattamente quanto guadagnerai.

Ad esempio, la redditività delle azioni Apple, azioni Apple di Tinkoff Investments. per sei mesi - 22, 91%, azioni LUKOIL di LUKOIL in Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK partecipa a Tinkoff Investments. - 60, 66%. Anche dopo l'adeguamento all'inflazione, può essere redditizio investire in azioni. Ma i loro prezzi fluttuano costantemente, quindi tali investimenti hanno senso solo a lunga distanza.

Preparati al fatto che investire in titoli richiede un'attenta attenzione, una certa conoscenza o la volontà di dedicare del tempo all'apprendimento. Per rendere ancora più redditizi gli investimenti in titoli, è possibile utilizzare un conto di investimento individuale (IIA). Se apri un tale conto ed esegui transazioni con titoli attraverso di esso, puoi ricevere un bonus aggiuntivo dallo stato sotto forma di detrazione fiscale.

Ci sono due tipi di detrazioni:

1. 13% dell'importo investito. L'importo massimo per il quale è possibile ottenere una detrazione è di 400.000 rubli. Ad esempio, se metti 400.000 rubli sull'IIS, l'anno prossimo puoi restituire il 13% di questo importo - 52.000 rubli.
2. Il reddito da titoli non è soggetto all'imposta sul reddito del 13%. Questa detrazione è adatta per gli utenti più esperti e per coloro che non hanno entrate ufficiali su cui pagare le tasse.

Ma è importante tenere conto del fatto che sarai in grado di prelevare denaro da IIS solo dopo tre anni, altrimenti i benefici non funzioneranno.

3. Investi su te stesso

Se la tua inflazione personale è superiore a quella ufficiale e non sai come disporre del denaro gratuito, allora investilo su te stesso. La tua educazione, salute, ispirazione. I soldi pagheranno: ottenere una promozione sul lavoro, sentirsi meglio e ammalarsi di meno, trovare un obiettivo ed essere più produttivi.

Se vuoi saperne di più su come superare l'inflazione e mantenere i risparmi, allora vieni alla conferenza gratuita "Come l'inflazione influisce sulle nostre vite". Si svolgerà il 31 ottobre presso il centro culturale ZIL. Per avere spazio sufficiente è necessario registrarsi.