Investire in oro: cosa fare per diventare ricchi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Diamo un'occhiata ai pro e ai contro di sei modi per investire in metalli preziosi.

Vale la pena investire in oro

Investire in oro è un modo conservativo per investire denaro. A lungo termine, questo metallo prezioso di solito aumenta di valore. Questo può essere visto nel grafico delle variazioni del costo di un grammo di oro raffinato, che viene compilato secondo i dati della Banca centrale per il 2008-2020.

Tuttavia, va tenuto presente che il grafico riflette la dinamica in rubli, mentre in dollari l'immagine sarà leggermente diversa. Perché il prezzo dell'oro in rubli può aumentare, ma una variazione simultanea del tasso di cambio può cambiare radicalmente la situazione, sia aumentando il reddito che riducendolo a zero.

È anche importante capire che nel caso di investimento in oro, non stiamo parlando di cinque o sette anni, ma di decenni. Di solito non si può contare su una crescita esplosiva, soprattutto a breve termine.

L'oro è considerato un asset difensivo che mira a ridurre la volatilità complessiva del portafoglio. Ma non aspettarti un reddito garantito. L'oro è un bene che non genera profitti, quindi puoi guadagnare soldi su di esso solo se il prezzo cambia. Pertanto, c'è il rischio che le quotazioni diminuiscano e dovrai vedere una perdita in questa posizione per diversi anni.

Evgeny Marchenko Direttore di E. M. FINANCE

Secondo Stanislav Duzhinsky, analista di Home Credit Bank, l'oro è tradizionalmente un asset difensivo, la cui domanda e il cui valore crescono durante i periodi in cui il mercato è in tumulto. Il resto del tempo, gli investitori preferiscono altri strumenti.

Ad esempio, a febbraio 2020, un'oncia troy (31,1 grammi) costava circa $ 1.600. Successivamente, sullo sfondo della pandemia di coronavirus e dell'instabilità del mercato finanziario globale da essa causata, il prezzo dell'oro è cresciuto per diversi mesi fino a raggiungere un picco ad agosto - 2.070 dollari l'oncia.

Pertanto, guidati dalla regola "compra basso, vendi alto", ha senso investire in oro nei periodi in cui i mercati sono relativamente calmi per venderlo in tempi instabili.

Stanislav Duzhinsky

Nel prossimo futuro, come osserva l'esperto, con la ripresa dell'economia globale, ci si può aspettare un ulteriore calo del valore dell'oro, quindi ora non è il momento migliore per un tale investimento.

Tuttavia, l'acquisto di oro è un'opzione perfettamente adatta per bilanciare un portafoglio di investimenti per coloro che lo costruiscono a lungo termine. Questo può essere una parte del 5-15% del portafoglio.

Quali possono essere gli investimenti in oro

Lingotti d'oro

Questo è il modo più ovvio quando si tratta di investire in oro. Stai letteralmente comprando lingotti - mattoni gialli familiari a molti dai film d'avventura.

Dove comprare

I lingotti d'oro possono essere acquistati presso gli sportelli bancari, aziende specializzate o privati. Quest'ultimo deve essere fatto con estrema cautela. Se decidi, un esperto dovrebbe controllare l'autenticità dell'oro. Sarebbe anche bello avere un certificato che certifichi l'origine del lingotto e documenti che ne confermino l'acquisto.

Pro dei lingotti d'oro

• Questa è un'opzione di investimento tattile. I titoli in un conto di intermediazione sono virtuali e puoi toccare il lingotto d'oro per assicurarti di averlo.
• La soglia di ingresso è piuttosto bassa. I lingotti hanno dimensioni da un grammo, quindi letteralmente tutti possono permettersi di comprare dell'oro.

Contro dei lingotti d'oro

• I lingotti devono essere tenuti da qualche parte. Puoi, ovviamente, metterli sul comodino di casa e dimenticartene. Ma va tenuto presente che uno stoccaggio impreciso rischia di ridurre il valore dell'oro. Quindi è meglio conservare tutte le etichette e i documenti per poterlo poi rivendere a un prezzo stracciato. Pertanto, molte persone tengono i metalli preziosi in una cassetta di sicurezza e questo costa denaro.
• Quando acquisti oro, dovrai pagare il 20% di imposta sul valore aggiunto, pagando letteralmente in eccesso questo denaro in eccesso rispetto al prezzo reale.
• I lingotti possono essere rubati.
• La differenza tra il costo di acquisto e di vendita è piuttosto grande. Ad esempio, ecco il tasso per l'inizio di marzo 2021, offerto da Sberbank.

Vale la pena investire?

Secondo Igor Fainman, esperto di finanza personale e gestione degli investimenti, a causa dell'IVA e dei costi aggiuntivi associati all'acquisto e allo stoccaggio di lingotti d'oro, questa non è l'opzione più redditizia.

Di quanto ha bisogno l'oro per aumentare di prezzo per soddisfare le tue aspettative? Per lo più persone molto ricche investono in lingotti fisici, che possono permettersi di non contare la loro redditività, ma si preoccupano solo di risparmiare miliardi.

Igor Faynman

Conto metallo spersonalizzato (OMS)

Questa è una variante di un conto bancario, solo che non ci sono rubli o dollari, ma oro virtuale che acquisti. Di conseguenza, il tuo reddito dipenderà dalle fluttuazioni dei prezzi.

Dove aprire

Le banche sono impegnate in questo e l'intera procedura nel suo insieme differisce poco dall'apertura di un conto regolare.

I vantaggi dell'assicurazione medica obbligatoria

• Niente IVA.
• Non c'è bisogno di preoccuparsi di conservare l'oro.
• Semplice procedura di apertura del conto.
• Non devi cercare un acquirente per i lingotti: vendi semplicemente l'oro virtuale alla banca e raccogli i soldi al tasso di cambio.

Contro dell'assicurazione medica obbligatoria

• Questo è oro virtuale che non è supportato da oro fisico. Se succede qualcosa, non puoi semplicemente prendere le tue sbarre e andartene.
• I conti di metallo spersonalizzati non sono protetti dall'Agenzia di assicurazione dei depositi. Se la banca ha problemi, perderai denaro.
• L'OMS ha una commissione bancaria, che dovrai pagare in ogni caso - non importa se hai ricevuto entrate o meno.
• C'è una differenza tangibile tra i prezzi di acquisto e di vendita. Ad esempio, ecco cosa ha offerto Sberbank il 9 marzo 2021.

Vale la pena investire?

Se valutiamo i pro ei contro, si scopre che questa è l'opzione più semplice per investire in oro, ma lontana dal risultato più redditizio.

Monete d'oro

Tutto qui è chiaro dal nome: queste sono monete fatte d'oro. Sono investimenti e memorabili. I primi sono l'equivalente di un lingotto, e in questo caso il peso conta. Questi ultimi possono essere già di valore da collezione, cioè, in alcune situazioni, possono essere venduti a un valore a peso molto più elevato. Ma la procedura sarà un po' più complicata: devi cercare numismatici interessati alle monete.

Dove comprare

In banche, organizzazioni specializzate o con le mani. Per non diventare vittima di truffatori, è meglio coinvolgere un esperto quando si tratta di individui.

Pro delle monete d'oro

• Come i lingotti, puoi toccarli e capire per cosa vengono spesi i soldi.
• Se prevedi di venderli in decenni, puoi aumentare significativamente il tuo investimento.
• Quando acquisti monete da investimento, non devi pagare l'IVA.

Contro delle monete d'oro

• Quando acquisti monete da collezione, devi pagare l'IVA.
• Le monete da collezione non sono facili da vendere.
• Le monete devono essere conservate in un luogo sicuro e con molta attenzione. I danni possono ridurre significativamente il loro costo.

Vale la pena investire?

Vale la pena investire in monete solo se si è disposti a farlo per molto tempo. È più facile investire in monete da investimento, ma le monete da collezione possono potenzialmente portare maggiori profitti. Ma allo stesso tempo è necessario acquistare esattamente quelli che saranno richiesti dai numismatici tra decenni. Quindi devi essere pronto a tuffarti nell'argomento.

ETF sull'oro

Un ETF è un fondo di investimento negoziato in borsa che può essere acquistato in borsa. Il portafoglio ETF si forma senza la tua partecipazione, ma puoi comprarti un pezzo e diventarne comproprietario. Nei fondi d'oro, il portafoglio è formato utilizzando un metallo prezioso fisico. Di conseguenza, il prezzo delle azioni duplica le variazioni del prezzo dell'oro.

Dove posso comprare

Le azioni dell'ETF vengono acquistate in borsa. Ciò richiederà un'intermediazione o un conto di investimento individuale.

I fondi globali più famosi sono SPDR Gold Shares (GLD) e iShares Gold Trust (IAU). Entrambi possiedono fisicamente oro vero. In Russia, ad esempio, esiste un FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Dal gennaio 2021, è stato conservato in lingotti d'oro. C'è anche VTB - Gold Fund. Scambio”(VTBG). Fino a poco tempo fa, l'asset sottostante erano le già note SPDR Gold Shares e, da novembre 2020, questo è oro con storage fisico.

Stanislav Magera consulente finanziario

Vantaggi di un ETF sull'oro

• Basta investire, non c'è bisogno di preoccuparsi dello spazio di archiviazione.
• Gli ETF sono negoziati sui mercati azionari come titoli ordinari, il che significa che sono facili non solo da acquistare ma anche da vendere.

Contro di un ETF sull'oro

• È necessario aprire un conto di intermediazione o di investimento individuale. Il broker prenderà una commissione per questo.
• Il fondo prende anche una commissione per la gestione dell'ETF.

Vale la pena investire?

Secondo Igor Fainman, non si può contare su un reddito fisso da tali investimenti. Ma c'è un'opportunità per proteggere i propri risparmi dall'inflazione e ricevere un reddito quando il valore dell'oro aumenta.

Fondo comune d'oro

Il significato di un fondo comune di investimento (MIF) è esattamente lo stesso di quello di un ETF. La società di gestione forma un portafoglio acquistando oro in esso e puoi acquistare una quota in un fondo comune e diventarne comproprietario.

I pro e i contro sono simili agli ETF. A meno che tu non debba aprire un conto di intermediazione e la commissione dovrà essere pagata alla società di gestione.

Titoli di estrazione dell'oro

Acquistando tali titoli, non stai investendo direttamente in oro. Piuttosto, ti aspetti che i suoi minatori avranno successo economico. Il prezzo delle azioni, tuttavia, dipende in gran parte dal prezzo dell'oro.

Dove posso comprare

Come qualsiasi altro titolo, in borsa. Le aziende più grandi sono Polyus, Polymetal e Seligdar. Le loro azioni sono disponibili alla Borsa di Mosca.

Vantaggi dell'acquisto di azioni di società di estrazione dell'oro

• È facile investire denaro, il meccanismo è chiaro.
• Se un'azienda paga dividendi, puoi contare su di loro.

Contro dell'acquisto di azioni di società di estrazione dell'oro

Devi aprire un conto di intermediazione o di investimento individuale. Il broker prenderà una commissione per questo

Vale la pena investire?

Secondo Stanislav Magera, gli investimenti nel settore dell'estrazione dell'oro possono portare reddito. Ma ci sono ulteriori rischi al ribasso per le azioni derivanti dai problemi dell'azienda stessa, anche se il prezzo dell'oro va bene.

Quello che non può essere considerato un investimento in oro

Gioielleria in oro

L'acquisto di gioielli non è affatto un investimento.

Il prezzo include il lavoro di un gioielliere, che a volte raggiunge l'80% del costo del prodotto. E li compreranno da te ad un prezzo al grammo. Quindi orecchini e bracciali dovrebbero essere acquistati non per preservare il capitale, ma per l'anima.

Igor Faynman

L'eccezione potrebbe essere costituita da gioielli da collezione rari, ma non li troverai in una normale gioielleria.

Opzioni e Futures

Questi derivati hanno poco a che fare con l'investimento in oro. Parliamo piuttosto di speculazioni legate al prezzo di questo metallo prezioso. A causa di ciò, possono portare una maggiore redditività, ma i rischi comportano anche maggiori rischi.

Questi strumenti sono adatti solo per investitori esperti. Se stai appena iniziando a investire e qualcuno ti offre una di queste opzioni, prima di accettare, dovresti studiare il problema il più attentamente possibile.