Come gestire un budget familiare in modo che ci sia abbastanza per tutto: istruzioni dettagliate

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Bollette, cibo, intrattenimento, vacanze: tutto ciò richiede finanze. Ma ci sono ancora spese impreviste, e nessuno ha cancellato l'airbag. Insieme al Progetto Nazionale “” scopriamo come distribuire il budget familiare per non rimanere senza soldi entro fine mese.

Cos'è il bilancio familiare

Questa non è necessariamente una caldaia comune, dove vanno tutte le finanze. Il budget può essere diverso, ma in generale tiene conto dei soldi guadagnati dai membri della famiglia e delle spese di pianificazione.

Ti aiuterà:

• calcolare i fondi per un mese, sei mesi, un anno;
• essere preparati per difficoltà impreviste (il frigorifero si è rotto o i vicini si sono allagati);
• pianificare grandi acquisti;
• non litigare con la famiglia per i soldi.

In cosa consiste

Reddito

Questo è lo stipendio di tutti i membri della famiglia che lavorano. Ciò include anche gli interessi sui depositi, i lavori occasionali e i freelance, i regali per le vacanze, i benefici pensionistici, i benefici sociali e qualsiasi altra iniezione aggiuntiva.

Spese

La spesa di tutti i membri della famiglia. Questa parte del bilancio è suddivisa in diverse categorie.

1. Spese generali … Vitto, bollette condominiali, servizi di comunicazione, spostamenti con i mezzi pubblici, manutenzione dell'auto (se la usano tutti), vacanze in famiglia, prestiti.
2. Spese impreviste … Guasto di impianti idraulici o gadget, assistenza medica o altre spese che non possono essere pianificate in anticipo.
3. Spese personali … Sono registrati per ciascuno separatamente. Ciò include l'acquisto di vestiti e scarpe, il divertimento con gli amici, la pianificazione di visite dal medico, l'istruzione, l'acquisto di regali, il pagamento di sezioni e club per un bambino, la spesa per gli animali domestici.

Prima dell'inizio del mese, annota i limiti approssimativi in ciascuna delle categorie, in modo da non spendere accidentalmente più di quanto hai ricevuto.

Accumulo

Fondi che rimangono dopo la distribuzione del denaro per le spese. Il risparmio può includere:

1. Airbag … Tutti ne hanno bisogno! Questi sono i mezzi che ti salveranno in qualsiasi difficoltà finanziaria: ti aiuteranno a coprire cure costose, sopravvivere a un licenziamento e riparare un'auto in stallo. La dimensione dell'airbag dovrebbe essere di almeno tre stipendi: per accumularlo indolore, puoi risparmiare il 10% del tuo reddito ogni mese.
2. Soldi per grandi acquisti … Ad esempio, vacanza, auto o nuova casa.
3. Beni e beni di valore … Investimenti, auto, immobili - qualsiasi opzione di valore. Tali risparmi hanno bonus: ad esempio, gli investimenti possono crescere a spese degli interessi e diventare fonti di reddito passivo.

Il proprio alloggio dà un senso di stabilità e riduce i costi mensili: non è necessario pagare il proprietario. È redditizio acquistare un appartamento in un nuovo edificio in qualsiasi regione della Russia fino al 1 luglio 2022 con prestiti ipotecari. Il tasso per l'intero periodo sarà del 7% o anche meno. Il programma ti consente di scegliere un appartamento sia in costruzione che in alloggi già pronti. L'unica condizione è che ci debba essere un mercato immobiliare primario. L'importo massimo del prestito è di 3 milioni di rubli e l'importo dell'acconto è del 15%.

Qual è il bilancio familiare

Separato

Ciascuno gestisce il suo stipendio come vuole, e le spese generali vengono pagate a turno. Questo tipo di budget fornisce indipendenza finanziaria e protegge da approvazioni non necessarie. Ma non sempre.

È importante considerare il livello di reddito. Se entrambi i partner hanno un buon stipendio, un budget familiare separato è perfetto per loro. Se il reddito è disuguale, soprattutto quando un partner lo ha al di sotto del livello di stabilità finanziaria, questo tipo di budget può portare a conflitti.

Inoltre, per evitare litigi con un budget separato, è importante negoziare in anticipo l'ordine di pagamento delle spese comuni, in modo da non trovarsi in una situazione in cui entrambi i partner hanno speso tutto per se stessi o per i figli e le bollette sono rimaste non pagato.

Giunto

Tutti i soldi guadagnati vanno nel bilancio generale. Ci sono due ruoli nella co-gestione della finanza: il percettore e il distributore. I partner possono combinarli o dividerli tra loro. C'è anche una terza opzione: una persona si occupa di tutte le questioni finanziarie. Anche questo è normale se questa situazione è adatta a tutti.

Il budget familiare condiviso ha due vantaggi:

1. È il più trasparente possibile: tutti capiscono quanti soldi ci sono in famiglia e a cosa vanno.
2. Rende più facile risparmiare per grandi acquisti: un'auto, un appartamento, una casa di campagna.

Ma c'è anche un aspetto negativo: le difficoltà con un'equa distribuzione dei fondi per le spese personali. Sarà particolarmente difficile giungere a una decisione comune se i coniugi hanno guadagni significativamente diversi o uno dei partner non guadagna affatto.

Misto

Combinazione di budget separati e condivisi. Una parte dello stipendio resta al familiare che ha guadagnato denaro, una parte va alla caldaia comune. Il primo copre le spese personali, il secondo copre le spese generali.

L'unico problema possibile in questo caso sono le controversie sull'importo dei contributi alla caldaia comune. Devono essere commisurati al reddito e sufficienti a coprire tutte le spese necessarie.

Come gestire un budget familiare

Il primo passo è quello di oggettivamente valutare la situazione finanziaria … Per fare ciò, entro un mese, annota il reddito e ogni rublo speso in un foglio di calcolo o in un quaderno: annota l'importo esatto e cosa è successo.

Quindi somma le spese e confrontale con le entrate. Così puoi analizzare quanto razionalmente viene speso il budget, contrassegnare gli articoli che superano gli indicatori desiderati e vedere su cosa puoi risparmiare.

Quindi procedi a bilancio familiare … Per fare ciò, puoi creare autonomamente una tabella pivot in Excel o utilizzare strumenti già pronti in qualsiasi applicazione mobile per monitorare le finanze, ad esempio Zen-money, Toshl, Home Accounting. Prova a prevedere l'importo richiesto delle spese per il mese successivo e annota i limiti. Quindi inserisci regolarmente i dati reali. I primi due mesi, i numeri potrebbero non convergere: non preoccuparti, ci vuole tempo per macinare.

Ecco alcune linee guida utili per aiutarti a tenere sotto controllo il tuo budget.

1. Nomina un capo … Anche se il budget viene diviso, rimane la linea di spesa totale. Affinché il frigorifero non sia vuoto e le bollette vengano pagate in tempo, è meglio che il membro della famiglia più responsabile stia a guardare.
2. Crea un account per le spese generali … In questo modo, i fondi necessari per pagare le utenze non passeranno inosservati su corse in taxi, film o altro.
3. Budget per molto tempo a venire … Per un quarto, sei mesi o un anno. Questo è importante per gli acquisti di grandi dimensioni: immaginerai quanti soldi devi mettere da parte per avere tempo da risparmiare per ciò che è stato pianificato.

Come risparmiare

In modo che il denaro non voli via da nessuna parte e non venga speso un mese prima dell'ultimo centesimo, puoi usare vari trucchi.

1. Paga in contanti o carta con cashback … Nel primo caso è più conveniente controllare il saldo ed è più difficile spendere con discrezione l'eccedenza. Nel secondo, verrà restituita una parte del prezzo di acquisto (in rubli o bonus).
2. Rifiuta i sacchetti usa e getta … Sostituiscili con un acquirente: costa di più, ma durerà per diversi anni. E in termini di questo, sarà più economico di 50 o 100 borse una tantum.
3. Mantenere una lista della spesa … Preparalo prima di ogni viaggio al negozio per non essere tentato da cose inutili.
4. Cucina il pranzo a casa … È più redditizio che andare costantemente in un bar o ordinare la consegna. Per non stare ai fornelli tutti i giorni, puoi fare degli spazi vuoti, congelarli e tirarli fuori se necessario.
5. Cerca sconti e promozioni … Ciò include controllare le offerte speciali nei supermercati, acquistare biglietti di viaggio in anticipo e tenere d'occhio i saldi stagionali.

Per acquistare un appartamento di nuova costruzione con un mutuo a condizioni agevolate è sufficiente scegliere una casa e rivolgersi ad una delle banche aderenti ai mutui agevolati. E ce ne sono più di 60. Il mutuatario ha il diritto di sceglierne uno conveniente e adatto in base alle condizioni. Qualsiasi residente adulto in Russia può acquistare immobili in questo modo: non ci sono requisiti per lo stato civile e il reddito nel programma. Anche la presenza di un altro appartamento nella proprietà non ha importanza. Importante: ulteriori requisiti possono essere fissati dai finanziatori.

Su cosa risparmiare

Il compito del bilancio familiare è ottimizzare entrate e spese, non mantenere intatto quanto più denaro possibile. Pertanto, non dovresti negarti tutto, in particolare, fare qualcosa da questo elenco:

• Risparmiare soldi per la salute … La malattia può progredire nel tempo e il trattamento può solo diventare più costoso.
• Non pagare le bollette … Non è spaventoso perdere un mese, ma poi l'interesse inizierà a gocciolare e se lo trascini completamente, l'acqua o l'elettricità possono spegnersi.
• Acquista vestiti e scarpe economici solo per il prezzo … Se l'articolo è di scarsa qualità, non si adatta al tuo guardaroba o non ti piace affatto, andrà rapidamente in una discarica o raccoglierà polvere nell'armadio. Meglio pagare subito un extra per la qualità.
• Privati di ogni divertimento … Risparmiare in vacanza può portare alla fatica accumulata. E in tale stato è molto difficile preservare la risorsa. Inoltre, a un certo punto c'è il rischio di scatenarsi e spendere tutti i risparmi in intrattenimento.