Sommario:
- Cosa sono le commissioni nascoste
- Cosa può nascondere la stampa fine
- Perché non solo i caratteri piccoli sono pericolosi?
2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01
Per disattenzione, dovrai rispondere con un rublo.
Cosa sono le commissioni nascoste
Si tratta di commissioni aggiuntive addebitate dagli istituti di credito. A loro spese, le banche e le organizzazioni di microfinanza cercano di compensare le perdite quando concludono accordi con un tasso di interesse attraente per il cliente (e meno redditizio per la banca).
È impossibile non indicarli nei documenti, poiché in questo caso il tribunale si schiererà dalla parte del consumatore durante il procedimento. Pertanto, le organizzazioni si prendono la briga di convincere il cliente a firmare sulle pagine con il testo desiderato. Per fare ciò, ad esempio, scrivono condizioni svantaggiose in caratteri piccoli.
Cosa può nascondere la stampa fine
Variazione del tasso di interesse
Per legge, alla banca è vietato modificare unilateralmente i termini del contratto di prestito. Ma può cambiare il tasso di interesse nei casi specificati nel contratto. Le ragioni di ciò dovrebbero essere chiaramente indicate, possono dipendere dall'azione o dall'inazione del cliente.
Ad esempio, se ti è stato concesso un mutuo a tasso ridotto pur avendo l'assicurazione del titolo, il mancato rinnovo potrebbe incidere sulla percentuale.
Assicurati di controllare se il contratto contiene condizioni per aumentare il tasso di interesse.
Multe e sanzioni
Questi sono strumenti comuni per influenzare i clienti che non rispettano i termini del contratto e sono in ritardo con i pagamenti. Pertanto, la presenza di sanzioni nei documenti non sorprende nessuno. Ma vale la pena prestare attenzione alle sfumature.
Il contratto può prevedere che le sanzioni siano applicate in ordine di priorità rispetto al debito. Se non tieni traccia di questo momento, c'è il rischio che il tuo prossimo pagamento del prestito, effettuato in tempo, vada a una penale. Allo stesso tempo, il tuo debito aumenterà e l'importo delle sanzioni diventerà ancora maggiore.
Un argomento a parte è l'importo delle multe. Può trattarsi di un importo fisso, di un aumento degli interessi di mora o di una percentuale del debito residuo. Ovviamente gli importi variano notevolmente.
Le organizzazioni di microfinanza stanno ora attivamente utilizzando le multe come strumento per guadagnare denaro. Dal 2017, gli interessi addebitati non possono superare il triplo dell'importo dovuto. Non ci sono restrizioni sulle multe, che è ciò che usano le IFM.
Verifica a quali condizioni e quanto puoi essere multato.
Assicurazione
L'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario, e nel caso di mutui e immobili, può ridurre significativamente il tasso di interesse sul prestito. Ma ottenere una polizza è un'azione volontaria che la banca non ha il diritto di imporre. L'ente inoltre non può obbligare ad assicurare solo attraverso di esso, il consumatore sceglie una compagnia tra enti accreditati dalla banca.
La differenza nel prezzo della polizza può essere significativa. Inoltre, l'assicurazione di una banca viene spesso emessa per l'intera durata del prestito e viene aggiunta ad essa e se il cliente rifiuta di rinnovare la polizza, l'organizzazione cambia il tasso di interesse.
Scopri in anticipo quanto costerà la polizza nelle diverse compagnie assicurative.
Commissione per servizi aggiuntivi
Per l'emissione stessa di un prestito, il suo mantenimento e supporto della transazione, la banca non dovrebbe prendere una commissione, poiché si tratta di azioni obbligatorie per l'adempimento di un accordo con un cliente. I beneficiari dei fondi presi in prestito hanno facilmente contestato la legittimità di tali prelievi 4-5 anni fa.
Ma per servizi aggiuntivi, può essere assegnata una commissione. Ad esempio, la banca ti invierà estratti conto mensili, ti ricorderà quando si avvicina la data di scadenza e così via. È anche comune emettere una fattura per l'emissione e il servizio di una carta di credito, per i prelievi di contanti. Se alla fine si guarda all'importo totale del prestito, potrebbe risultare più conveniente rivolgersi a una banca con tassi di interesse più elevati, ma senza commissioni.
Presta attenzione ai dettagli dei pagamenti e interessa ogni numero incomprensibile.
Il diritto di vendere il debito
Se l'accordo contiene una riga sul diritto della banca di vendere il tuo debito, in caso di ritardo, l'istituto finanziario può trasferirlo agli esattori. A prima vista, non si tratta davvero di commissioni nascoste. Tuttavia, una stretta conoscenza con i rappresentanti dell'agenzia di riscossione dubbia porterà a ulteriori pagamenti e danni.
Scopri se la banca può vendere il tuo debito.
Perché non solo i caratteri piccoli sono pericolosi?
Il pericolo può risiedere non solo nella piccola stampa. Le banche e le altre organizzazioni appaltanti lo usano sempre meno.
In primo luogo, molti clienti sono consapevoli dello scopo della stampa in piccolo, quindi la sua presenza appare immediatamente sospetta: è improbabile che l'azienda stia semplicemente risparmiando carta stampando lettere minuscole. Di conseguenza, i mutuatari si concentrano sulla stampa fine, sfiorando il resto del contratto. E le banche lo usano.
Le istituzioni usano una semplice regola: è meglio nascondere un ramo nella foresta e i pagamenti nascosti in un testo tipico. Pertanto, anche le lettere grandi devono essere lette.
In secondo luogo, l'ente può essere punito per l'abuso di caratteri piccoli, e la modifica della legislazione in generale è volta ad aumentare la trasparenza dei documenti.
Ad esempio, nei contratti di prestito in prima pagina, grande e in una cornice rettangolare dovrebbe essere indicato l'intero importo che il cliente deve restituire all'istituto di credito. Inoltre, la dimensione della cornice dovrebbe essere almeno il 5% dell'area della pagina.
Il consumatore è anche protetto da Rospotrebnadzor, dove vengono affrontati i reclami sul testo illeggibile. Per legge, il cliente ha il diritto di ricevere informazioni complete sull'oggetto del contratto. L'agenzia fa riferimento a SanPiN "Requisiti igienici per le pubblicazioni di libri per adulti", le cui disposizioni determinano la leggibilità del testo.
Ci sono precedenti per l'accusa. Quindi, alla fine del 2017, Citibank è stata multata per una violazione nella regione di Sverdlovsk. Al consumatore è stato dato un contratto per una carta di credito, in cui è stata indicata l'informazione in caratteri piccoli che l'organizzazione potrebbe modificare i termini del suo utilizzo.
Inoltre, negli ultimi anni, i deputati hanno ripetutamente avanzato l'idea di vietare completamente la stampa fine nei contratti.
Ma questo significa solo una cosa: chi vuole trarre in inganno il cliente agirà in modo ancora più sofisticato.
Ciò significa che il contratto deve essere letto nella sua interezza, meglio - con un avvocato. Inoltre, è necessario studiare scrupolosamente non solo i documenti di prestito, ma anche tutti i documenti che si devono firmare.
Consigliato:
L'illusione del controllo: perché non sempre ottieni ciò che meriti
Nella vita, il caso decide molto, ma è troppo spaventoso ammetterlo. Pertanto, più e più volte capiamo come prendere il controllo della vita nelle nostre mani
La lettura di caratteri piccoli può compromettere la vista?
L'oculista risponde. Questa domanda è stata presentata dal nostro lettore. Puoi anche porre la tua domanda a Lifehacker: se è interessante, risponderemo sicuramente. La lettura di caratteri piccoli su etichette e altri oggetti (compresi quelli elettronici) può compromettere la visione?
Perché The Mandalorian è ciò che mancava a Star Wars?
Lifehacker racconta come la nuova serie MCU The Mandalorian riporta alla storia l'atmosfera dei film classici
Effetto dissolvenza delle emozioni: perché siamo d'accordo di nuovo su ciò che è stato davvero male
Se le emozioni negative non svanissero nel tempo, saremmo molto più depressi. E questo non è salutare
Egoismo "giocattolo", o perché non dovresti aiutare tuo figlio a ottenere ciò che vuole
Stai aiutando tuo figlio a portare l'ambito giocattolo nella sandbox? Sono sicuro di sì. Questa è una sana intenzione di ogni genitore. Ma diamo un'occhiata alla situazione dall'altra parte. Quale lezione insegniamo a un bambino per aiutarlo a ottenere facilmente ciò che vuole, e a quali conseguenze nella vita adulta porta questo?