Perché vale la pena assicurare la tua casa e come organizzare correttamente l'assicurazione

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Capiamo in quali casi sarà possibile risarcire i danni, come scegliere una compagnia assicurativa e cosa fare se si verifica un evento assicurato.

Come funziona l'assicurazione casa

Questo tipo di assicurazione è utile quando possiedi una proprietà e vuoi proteggerti nel caso in cui succeda qualcosa alla tua casa. Incendio, esplosione di gas, rapina, disastro naturale, vicini di casa dimenticati di chiudere il rubinetto del bagno: in tutte queste situazioni, rischi di incorrere in gravi perdite e persino di perdere completamente la tua casa o il tuo appartamento. L'assicurazione aiuta a compensare le perdite in parte o per intero.

Per fare ciò, concludi un accordo con una compagnia di assicurazioni, che dichiarerà:

• cosa assicuri esattamente;
• quali casi saranno considerati assicurati;
• per quanto vuoi assicurare la tua casa.

Quindi paghi regolarmente le tue quote. Se si verifica un evento assicurato, la società valuta il danno e ti paga l'importo specificato nel contratto. Cioè, tutto funziona più o meno allo stesso modo di qualsiasi altra assicurazione.

Cosa si può assicurare in un appartamento o in una casa

Tutto: dall'intero alloggio alla decorazione, ai mobili e ad altri oggetti interni. Di solito, le compagnie di assicurazione offrono le seguenti opzioni per gli oggetti assicurativi:

• elementi strutturali - pavimento e soffitto, pareti e tramezzi, balconi e logge;
• apparecchiature di ingegneria: tubi, contatori, cavi e altre comunicazioni;
• decorazione d'interni - rivestimento del pavimento e del soffitto, carta da parati, pittura o intonaco decorativo, finestre, porte e qualsiasi parte dell'arredamento;
• beni mobili - elettrodomestici, mobili, oggetti personali di valore;
• titolo di proprietà - tale assicurazione si chiama assicurazione del titolo e aiuta a ridurre le perdite se si incontrano truffatori quando si acquista una casa.

È importante ricordare che l'assicurazione sulla casa non copre tutti i beni mobili. Non aspettarti che sarai compensato per il costo di tutti i tuoi vestiti, gioielli, giocattoli per bambini e servizio della nonna per 12 persone. Puoi assicurare alcune delle cose che ti stanno a cuore, ma tutto dipenderà dall'assicurazione.

Contro cosa puoi assicurare la tua casa?

Secondo un sondaggio del Levada Center, i seguenti problemi si verificano principalmente con gli immobili in Russia:

• i vicini hanno versato acqua;
• tubo di scarico o fogna scoppiato;
• la casa è stata derubata;
• c'era un incendio.

Pertanto, prima di tutto, vale la pena assicurare una casa o un appartamento contro questi rischi. Ma questo non è certamente un elenco completo. Le compagnie di assicurazione offrono molte più opzioni:

• disastri naturali;
• esplosione di gas;
• difetti di progettazione;
• incidenti causati dall'uomo;
• azioni di animali;
• caduta di aeromobili e loro parti;
• fulmine.

Inoltre, è possibile assicurare la tua responsabilità civile. Tale assicurazione aiuta a compensare i danni se la proprietà di qualcun altro è stata danneggiata per colpa tua, ad esempio se hai allagato i tuoi vicini.

Inoltre, la compagnia di assicurazioni può coprire i costi di sistemazione temporanea e deposito di cose, pulizia del territorio, elaborazione e pagamento di documenti e certificati necessari per ripristinare l'alloggio.

Ogni assicuratore offre una scelta del proprio elenco di rischi o opzioni di pacchetto che includono tutto in una volta.

Come ottenere l'assicurazione

1. Scegli una compagnia di assicurazioni affidabile

È importante che l'assicuratore disponga di una licenza della Banca centrale russa. Puoi verificarlo sul sito ufficiale. Dovresti anche prestare attenzione alle tariffe e ad altre condizioni. Ad esempio, affinché l'azienda indichi nel contratto tutti i rischi assicurativi che sono importanti per te.

2. Leggere attentamente i termini del contratto

Devi capire che l'obiettivo principale della compagnia assicurativa è fare soldi e non salvarti dalla rovina. Pertanto, le informazioni sui bellissimi siti Web degli assicuratori e nei calcolatori del costo dell'assicurazione possono differire leggermente dalla realtà e appianare condizioni non molto convenienti. È importante chiarire a te stesso il più accuratamente possibile:

• che cosa esattamente l'azienda considera un evento assicurato;
• quando potrebbe rifiutarsi di pagarti;
• com'è la procedura per la valutazione e il risarcimento del danno;
• quali documenti saranno richiesti al verificarsi di un evento assicurato;
• qual è l'importo esatto dei premi assicurativi.

Ad esempio, vuoi che l'azienda ti rimborsi i danni in caso di alluvione. Ma se leggi attentamente il contratto, potrebbe risultare che solo una situazione in cui i vicini ti hanno allagato, ma una rottura del tubo o un'inondazione non sarà considerata un evento assicurato. La storia è la stessa con gli incendi: alcune aziende non risarciscono i danni se l'incendio è avvenuto a causa di difetti nel cablaggio o guasto di apparecchi elettrici.

3. Stima il valore della proprietà

Tu stesso scegli quanto assicurare la tua casa e cosa c'è dentro. Questo è ciò che la compagnia assicurativa ti pagherà se succede qualcosa. Ma il costo della tua assicurazione dipende direttamente dallo stesso importo.

La somma assicurata non può superare il valore dei beni immobili e mobili. Pertanto, non ha senso assicurare un appartamento per 15 milioni di rubli, che con tutti i mobili e gli elettrodomestici costa 10 milioni, non ha senso: pagherai solo più del dovuto per l'assicurazione.

4. Scopri se puoi utilizzare un franchising

Una franchigia è l'importo che sei disposto a investire da solo nel restauro della casa. L'utilizzo di una franchigia aiuta a ridurre il costo della polizza assicurativa. È di due tipi.

• Condizionale: ti verrà rimborsato solo il danno se è superiore a un certo importo. Ad esempio, la tua franchigia condizionale è di 5.000 rubli. Se il danno è inferiore a 5.000 rubli, ti occupi tu stesso della situazione, se di più, la compagnia assicurativa lo rimborserà. Diciamo che i tuoi vicini ti hanno allagato, si è verificato un evento assicurato. La riparazione ti costerà 15.000 rubli. Tale importo sarà interamente pagato dall'assicuratore.
• Incondizionato: tu fissi l'importo, che in ogni caso ti risarcisci, e l'assicuratore ti aggiungerà il resto. Se la tua franchigia incondizionata è di 5.000 rubli e le riparazioni dopo essere state allagate dai vicini costeranno 15.000, la compagnia assicurativa ti rimborserà 10.000 rubli.

5. Leggi le recensioni

A volte le compagnie di assicurazione concludono felicemente contratti e accettano denaro dai clienti, ma loro stesse non hanno fretta con i pagamenti. Ritardano il processo, fanno loro raccogliere documenti e stare in coda durante l'orario di lavoro e sottovalutano significativamente l'entità del danno durante la valutazione.

È difficile prevedere un tale sviluppo di eventi durante la conclusione del contratto, tutto ciò non è una violazione della legge e sarà più costoso impugnare la decisione della compagnia di assicurazione. Quindi vale la pena affidarsi all'esperienza di qualcun altro e scoprire in anticipo cosa scrivono i suoi clienti sull'azienda.

6. Porta tutti i documenti necessari e firma il contratto

Di solito ti basteranno un passaporto e un documento che attesti la proprietà dell'immobile. Alcune compagnie di assicurazione possono richiedere documenti aggiuntivi, come un estratto dall'USRN.

Come ottenere il pagamento dell'assicurazione

Se si verifica un evento assicurato, è necessario effettuare le seguenti operazioni:

• Segnala tutto alla compagnia assicurativa il prima possibile. Di solito, il contratto prevede un periodo durante il quale è necessario farlo. A volte sono tre giorni, a volte un giorno. Se sei in ritardo, i soldi potrebbero non essere pagati.
• Contatta un servizio che registrerà l'accaduto. Potrebbe essere la polizia, il ministero delle Emergenze, una società di gestione. Sono tenuti a fornire un documento che confermi l'accaduto, ad esempio un certificato di incendio, una decisione di avviare un procedimento penale in caso di rapina e così via.
• Presentare i documenti necessari alla compagnia di assicurazione. Di norma, si tratta di una polizza assicurativa valida, delle ricevute di pagamento dei premi assicurativi e dei documenti che confermano il verificarsi di un evento assicurato.
• Attendi la decisione dell'assicuratore. La società chiamerà un perito, prenderà una decisione e, in caso positivo, risarcirà in tutto o in parte il danno.

In quali casi l'assicurazione potrebbe non essere pagata

Tali situazioni sono elencate nel contratto di assicurazione e ogni compagnia ha la sua. In genere, potresti essere rifiutato per diversi motivi.

• La tua situazione non è considerata un evento assicurato: hai assicurato la tua casa contro un disastro naturale e un lampione è caduto su di essa.
• Tutto è successo per colpa tua: hai lasciato il ferro acceso e sei andato a lavorare, e nell'appartamento è scoppiato un incendio.
• Hai violato i termini del contratto: ad esempio, non hanno pagato puntualmente i premi assicurativi o successivamente si sono rivolti alla compagnia assicurativa.

Se la compagnia assicurativa si rifiuta di pagarti un risarcimento senza motivo apparente, puoi presentare un reclamo alla Banca Centrale.