Come creare un fondo di riserva: istruzioni passo passo e un esempio di calcolo

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Questi cinque passaggi ti forniranno un cuscino finanziario in caso di emergenza.

Nella mia pratica, mi imbatto spesso nel fatto che le persone non hanno risparmi. Vivono stipendio per stipendio. In caso di situazioni impreviste - perdita del lavoro, guasto all'auto, guasto degli elettrodomestici, malattia - non sanno cosa fare, dove trovare denaro.

Esistono diverse opzioni per risolvere il problema: prendere in prestito da amici, prendere un prestito da una banca o da un'organizzazione di microfinanza a un tasso di interesse elevato o utilizzare un fondo di riserva.

Il fondo di riserva è un cuscino di sicurezza finanziaria, un gruzzolo sempre a portata di mano.

Consideriamo la sua creazione usando l'esempio di una famiglia con i seguenti dati iniziali:

• reddito mensile - 80.000 rubli;
• spese mensili - 60.000 rubli;
• costi di ferie annuali - 120.000 rubli (10.000 rubli al mese);
• saldo di fondi gratuiti al mese - 10.000 rubli.

1. Calcola la dimensione del fondo di riserva

La dimensione del fondo di riserva è l'importo su cui una famiglia può vivere per tre mesi (durante una crisi - sei mesi) senza cambiare il solito modo.

Le spese familiari mensili medie nel nostro esempio sono 70.000 rubli (attuali 60.000 + 10.000 per le vacanze). Pertanto, la dimensione del fondo di riserva sarà calcolata come segue:

• 70.000 × 3 = 210.000 (rubli) - per tre mesi;
• 70.000 × 6 = 420.000 (rubli) - per sei mesi.

2. Determinare l'importo delle detrazioni mensili

Di solito, le detrazioni sono del 10% del reddito, ma possono raggiungere il 15-20%. Nel nostro esempio - 8.000 rubli al mese.

3. Scegliere una banca

Criteri di scelta:

• È inclusa tra le prime 20 banche in termini di patrimonio netto.
• Membro del sistema di assicurazione dei depositi.
• Presente sul mercato da oltre 10 anni.

4. Scegliere un deposito

Requisiti di base per un deposito:

• L'importo minimo per l'apertura è di 1.000 rubli.
• La possibilità di rifornimento.
• Possibilità di ritiro parziale.
• Maturazione mensile degli interessi.
• Capitalizzazione.

5. Apriamo un deposito ed effettuiamo contributi mensili

Un'alternativa al deposito può essere una carta di profitto, a condizione che non sia la carta di pagamento principale.

Una carta redditizia è una carta bancaria sulla quale maturano interessi sul saldo del conto. Altrimenti, non è diverso dal solito. Il tasso di interesse sulla carta varia dal 5 al 7,5% annuo, che è paragonabile ai tassi sui depositi. A differenza di un deposito, puoi utilizzare i fondi sulla carta in qualsiasi momento.

Formiamo il fondo di riserva nella valuta del reddito di base - rubli. Aggiungi altre valute come desideri: dollaro ed euro.

Nel nostro esempio, dopo due anni di detrazioni regolari, il conto avrà 210.000 rubli. Questo è il minimo richiesto.

Continuiamo a dare ulteriori contributi fino ad accumulare 420.000 rubli.

Il frigorifero, la TV è rotta: il fondo di riserva verrà in soccorso. Hai perso il lavoro: avrai i mezzi per vivere finché non troverai un nuovo posto. Il denaro del fondo può essere utilizzato come scorta per l'acquisto di vestiti in saldo, buoni di viaggio, biglietti del treno o dell'aereo e molto altro.

Avendo speso parte del denaro dal fondo di riserva, è necessario reintegrarlo in futuro fino al raggiungimento dell'importo richiesto.

Il fondo di riserva è solo il primo passo verso l'indipendenza finanziaria e la creazione di capitale. Non risolverà tutti i tuoi problemi, ma otterrai una protezione finanziaria.