2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01
Negli ultimi mesi abbiamo visto le banche perdere le licenze una dopo l'altra. Oggi l'esperto del servizio "" Olya Avvakumova ti dirà come scegliere una banca e cosa fare se la sua licenza viene revocata.
Le liste bianche e nere delle banche sono, di regola, un prodotto delle strutture di marketing delle stesse banche. Pertanto, non dovresti prestare loro attenzione. Invece, prenditi il tempo per cercare riferimenti a verifiche o contenziosi, un calo delle prestazioni finanziarie o che la banca non sta temporaneamente effettuando pagamenti. Se segui le notizie economiche, probabilmente ti sei già ricordato quale banca ha ora questi problemi.
Segnali notati in tempo o, ad esempio, un avvertimento di un amico che lavora in questa banca ti faranno risparmiare tempo, denaro e nervi: puoi cambiare facilmente banca senza conseguenze.
L'elenco delle azioni per questo è intuitivo:
- Apri un conto corrente con una nuova banca affidabile. Di norma, ciò richiede solo un passaporto, un certificato di registrazione, un certificato di registrazione fiscale e un sigillo, se presente.
- Trasferisci il resto del denaro su un nuovo conto corrente. Non dimenticare di avvisare tutti gli appaltatori della modifica dei dettagli.
- Rivolgiti alla tua vecchia banca con una richiesta di risoluzione del contratto e chiudi il tuo vecchio conto corrente.
Nessuno, ad eccezione delle controparti, deve essere informato della variazione del conto corrente. Gli imprenditori sono stati esentati dalla notifica alle autorità di regolamentazione nel maggio 2014!
Se la licenza della banca è già stata revocata
Scoprirai subito che la licenza della banca è stata revocata. Forse sarai anche fortunato e la banca te lo comunicherà tramite SMS.
La cosa principale qui è calmarsi rapidamente e rispondere correttamente.
1. Avvertire appaltatori e dipendenti
Prima lo fai, meno polemiche avrai. Il denaro del cliente potrebbe semplicemente non raggiungere il conto in tempo e dovrai capire dove era appeso e se verrà restituito all'acquirente.
Se trasferisci gli stipendi ai dipendenti su carte, informali di possibili ritardi. Nota: se c'è davvero un ritardo nel pagamento, dovrai addebitare un risarcimento per ogni giorno di ritardo.
2. Richiedi un rimborso
Denaro - fino a 1,4 milioni di rubli - per tutti gli individui e dallo scorso anno tutti i singoli imprenditori sono assicurati. Di solito, due settimane dopo la revoca della licenza, puoi presentare domanda alla banca designata dall'agenzia assicurativa con un passaporto e una domanda per ricevere i tuoi soldi. Ti verranno pagati immediatamente, insieme agli interessi maturati fino al giorno della revoca della licenza. Dovresti essere contattato entro un mese per un rimborso. Puoi anche consultare tutte le informazioni sull'accettazione delle domande da solo sul sito web della tua banca, sulle agenzie assicurative o nel Bollettino della Banca di Russia.
I depositi superiori a 1,4 milioni di rubli non dovranno contare sull'assicurazione. Nessuno ti pagherà questi soldi volontariamente e per intero. Per avere almeno qualche speranza, consigliamo di compilare la richiesta del creditore. Ma tieni presente che, anche nel migliore dei casi, riceverai questi importi per ultimi. Nel peggiore dei casi, non lo otterrai affatto: ci sono molte persone disponibili e potrebbero semplicemente non esserci abbastanza soldi.
3. Se hai una LLC - prepara la richiesta di un creditore
In ogni banca con licenza revocata viene nominata un'amministrazione provvisoria. Non appena ciò accade, inviale la tua richiesta di creditore. La forma approssimativa del requisito e l'elenco dei documenti necessari per la domanda ad esso sono nel campione sulla DIA. Prenditi cura di loro in anticipo.
Nella richiesta indicare l'importo del debito. Oltre all'importo del saldo del conto, è necessario restituire il denaro bloccato sul conto bancario. Questo potrebbe accadere se hai inviato un pagamento, il denaro è stato addebitato sul conto, ma non è arrivato al destinatario.
Ora non resta che aspettare. Nel migliore dei casi, al completamento della procedura di liquidazione, tutti i tuoi soldi ti verranno restituiti. Nelle peggiori, ma più probabili, procedure concorsuali: secondo i suoi risultati, alle persone giuridiche non viene quasi mai restituito nulla.
Alcuni punti più importanti con le tasse
Se al momento della revoca della licenza sei riuscito a inviare un pagamento all'ufficio delle imposte o alla Cassa pensione della Russia, ma il denaro era "bloccato" in banca, non preoccuparti. La tassa sarà considerata pagata, ma dovrai fare una visita all'ispettore. Poiché le autorità di regolamentazione non vedono ancora i tuoi soldi, devi solo fornire un pagamento, un estratto conto e spiegare che la licenza della tua banca è stata revocata.
Nel calcolare l'imposta STS, ricorda che l'imposta dovrà essere pagata secondo le regole generali. I pagamenti sospesi e il denaro perso non possono essere addebitati.
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