Mutuo contro affitto: quando è più redditizio comprare che affittare?

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Puoi risparmiare per un "odnushka" in periferia per 35 anni. E pagherai il mutuo per soli 10. Insieme ad Avito ti spieghiamo perché un mutuo è ancora meglio di un contratto di locazione a lungo termine.

1. Vivi nella città "giusta"

Esperti di Domofond.ru: secondo gli indicatori del 2018, con un aumento dei prezzi degli affitti del 3% all'anno e dei prezzi degli immobili - del 6%, in un certo numero di città i mutui non solo faranno risparmiare denaro, ma acquisteranno anche i propri casa molte volte più velocemente.

Il calcolo è stato effettuato per una famiglia di due persone lavoratrici. Si presumeva che tutti avessero uno stipendio medio nella regione (secondo Rosstat) e la famiglia fosse pronta a spendere metà del reddito totale per l'alloggio. Allo stesso tempo, abbiamo già a portata di mano il 20% del costo medio di un monolocale nella città di residenza e questi soldi possono anche essere messi in banca e iniziare a risparmiare.

Le prime cinque città con mutui favorevoli sono Khimki, Mosca, Makhachkala, San Pietroburgo e Balashikha. Qui pagherai un prestito per un "odnushka" medio a un tasso del 9,55% con un pagamento iniziale del 20% più veloce rispetto a quando metti questi soldi su un deposito e risparmi mentre affitti una casa.

Ci sono città in cui è impossibile risparmiare per il proprio appartamento con uno stipendio medio. Questi sono Sebastopoli, Simferopoli e Sochi. Ed è del tutto possibile estinguere il mutuo: a Sebastopoli ci vorranno 17 anni e 2 mesi, a Sochi - più di 14 anni, e a Simferopol - circa 12.

La mappa mostra la diffusione del costo degli appartamenti nelle diverse regioni. Le offerte possono essere filtrate per prezzo. Ad esempio, un appartamento in riva al mare a Sebastopoli ha più di 400 varianti di soli "odnushki" che costano 2, 5-3, 5 milioni di rubli. Dopo aver applicato il filtro "Tipo oggetto", puoi vedere che la proprietà secondaria è più costosa.

2. Il tuo reddito cresce più lentamente dell'inflazione

Accade così che una persona non voglia cambiare nulla nella vita e lavora da anni nella stessa impresa, imbarazzata a chiedere un aumento. È abbastanza logico che in una situazione del genere lo stipendio non aumenterà.

E l'inflazione, purtroppo, non può essere fermata. Negli ultimi cinque anni ha superato il 40%. Nel 2018, a causa dell'inflazione, il valore reale dei risparmi dei russi del 3, 9%, dall'inizio del 2019 - dell'1, 6%.

Se il tuo reddito non cresce, i mutui sono vantaggiosi. Concludi un contratto con un pagamento mensile fisso e poiché hai pagato metà del tuo stipendio, pagherai per l'intero periodo. E anche se il tuo reddito non cresce, non sarai comunque lasciato per strada.

3. Non sai proprio come salvare

Un ragazzo ha iniziato a risparmiare per una Ferrari, ma poi non ha resistito e ha comprato uno shawarma. È lo stesso con il risparmio per un appartamento. E maggiore è l'importo, più è allettante spenderlo: acquista un nuovo smartphone, aggiorna la tua auto, vai in vacanza ai confini del mondo.

La mancanza di obiettivi a lungo termine ostacola il risparmio. Solo il 34% dei russi guarda i russi che non sanno come risparmiare denaro e spesso prendono prestiti per le spese e risparmiano sistematicamente per qualcosa, il più delle volte in vacanza o "per un giorno di pioggia". Un terzo non sa affatto cosa. Allo stesso tempo, il 30% dei residenti delle città con una popolazione di un milione di abitanti sta estinguendo i prestiti.

I mutui sono disciplinati. Non stai buttando soldi, stai pianificando un budget. E sai esattamente quando finirà. E se i redditi aumentano notevolmente, sarà possibile estinguere il mutuo prima del previsto. E vai in vacanza con una macchina nuova e uno smartphone nuovo.

4. Hai paura che i soldi diminuiscano improvvisamente

Va bene se hai stipulato un accordo con i proprietari di casa e indica esattamente cosa minaccia di ritardo. Ma succede che o non c'è alcun contratto o non è stato redatto a tuo favore: non hai pagato per il mese successivo - cerca una nuova casa, il deposito non è rimborsabile.

Le banche sono più fedeli. Hanno già ricevuto parte dell'importo da te e vogliono che tu paghi per intero. Spiegare onestamente la situazione ti aiuterà a trovare una soluzione. Probabilmente dovrai pagare un po' più del dovuto, ma non verrai cacciato dall'appartamento.

5. Noti che l'affitto sta diventando più caro

Il prezzo medio mensile dell'affitto di un monolocale in Russia per l'anno è del 4,6%. A Mosca, "odnushki" è aumentato di prezzo del 10%, "pezzo di copeco" - del 12%. Ci sono ancora opzioni per alloggi in affitto a Mosca che costano fino a 20 mila al mese, ma si possono contare su una mano.

Se hai davvero bisogno di vivere a Mosca, ma non ci sono assolutamente soldi, puoi affittare una casa di tronchi per soli 12 mila rubli al mese. Nelle vicinanze si trovano la stazione ferroviaria di Planernaya, l'autostrada Novoskhodnenskoe e Leningradka. Se lo desideri, puoi camminare fino a Mosca.

Un'altra opzione è quella di prendere un mutuo un monolocale con una superficie di 19 mq. m a Krasnogorsk (15 chilometri dalla tangenziale di Mosca lungo l'autostrada Novorizhskoe). Un appartamento separato in un nuovo cottage costerà 570 mila rubli. Con un anticipo del 20% e un'aliquota del 9,55% annuo, puoi pagare gli stessi 12mila rubli e in 3 anni 8 mesi la tua casa diventerà tua.

La domanda di buone opzioni è sempre superiore all'offerta. Pertanto, i proprietari di appartamenti possono dettare le loro condizioni. Ci sono molti argomenti. Da "abbiamo deciso che costa di più" a "abbiamo bisogno di più soldi, e tu ce l'hai".

L'accordo non tutela gli inquilini, anche se si dice che i termini del contratto di locazione (compreso il prezzo) devono rimanere invariati per tutto l'anno. Sarà più costoso per se stesso e accusarti di danni alla proprietà è un gioco da ragazzi. Oppure il proprietario aspetterà la scadenza del contratto e si offrirà di stipularne uno nuovo, ma con numeri diversi.

Nel contratto di mutuo, i numeri sono definitivi. Il pagamento mensile, come l'importo totale, non può crescere. E ti protegge come titolare di un mutuo (impara questa parola!). Inoltre, l'inflazione deprezza il denaro. Di conseguenza, pagherai comunque, diciamo, 30 mila rubli, ma non saranno 500 dollari, ma 480 o anche meno.

Supponiamo che tu abbia trovato un monolocale di 33 mq. m in Orechovo-Zuevo. Una rivendita con una bella ristrutturazione in 5 minuti dalla stazione ferroviaria costa 1,95 milioni di rubli. Con una prima rata del 20% e una rata di 30mila rubli al mese estinguerai il mutuo in 5, 5 anni.

6. Vuoi vivere nel tuo appartamento

Il tuo appartamento non ha prezzo. Non devi pensare a piantare un chiodo o incollare nuovamente la carta da parati. Non spendi soldi per cose scomode a buon mercato che dovrebbero servire solo "per il momento". Puoi buttare via tutta la spazzatura e fare un picnic sul pavimento in una stanza vuota. Infine, sei libero di prendere un gatto, un cane, una cavia, un pitone di tre metri - ma almeno tutti in una volta!

Per chi ha intenzione di acquistare un appartamento, c'è l'alloggio su Avito Real Estate. Gli esperti scopriranno se l'oggetto è già in un mutuo, se è stato arrestato, quanti proprietari c'erano, chi è registrato, se ci sono eredi che possono rivendicare lo spazio abitativo, se l'appartamento è coinvolto in schemi fraudolenti.

Attenzione: il mutuo non è adatto a tutti

I pro dei mutui non funzionano per tutti. Non dovresti nemmeno pensare a un mutuo per la casa se:

• il tuo reddito è instabile;
• non sei sicuro del partner con cui vuoi accendere un mutuo;
• sei terrorizzato da crolli, default, crisi globali e un'apocalisse zombie.

Tuttavia, se si verifica l'apocalisse, puoi rapidamente organizzare un mutuo per un bunker sotterraneo. È molto probabile che non dovrai pagarlo!

Consolazione: il noleggio ha i suoi vantaggi

Sebbene da un punto di vista economico i mutui siano più convenienti dei contratti di locazione a lungo termine e dei tentativi di risparmiare per il proprio appartamento, ci sono comunque molti motivi per affittare una casa, piuttosto che comprarla.

• Il proprietario paga sempre per le riparazioni che sono state necessarie non per colpa tua.
• Se non funziona con i vicini, puoi sempre spostarti.
• Puoi acquistare mobili ed elettrodomestici economici. Perché sprecare soldi se il tuo prossimo appartamento avrà già un forno a microonde o una comoda sedia da ufficio?
• Sei più mobile: se cambi lavoro, puoi facilmente spostarti in una zona più adatta.
• Se sei a corto di spazio, affitta un appartamento più grande. La differenza di prezzo tra "odnushka" e "pezzo kopeck" è piccola.
• La rata mensile del mutuo è superiore al prezzo dell'affitto. Ciò significa che puoi affittare un appartamento per gli stessi soldi più vicino al centro o in condizioni migliori.