3 motivi per cui anche le persone intelligenti hanno problemi di soldi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Ignoriamo il valore reale del denaro, soccombiamo alle emozioni e ci sforziamo per ricompense rapide.

• Il giorno di paga, vedi una grande quantità sulla tua carta e pensi che ora puoi comprare tutto. Per questo motivo, vengono spesi molti soldi in sciocchezze e alla fine del mese devi risparmiare.
• Accetti di ottenere meno per il lavoro, ma in questo momento che aspettare di più per un po'.
• Ti dispiace per i soldi per un grande acquisto, ma spendi facilmente per molti piccoli.

Hai riscontrato qualcosa di simile? Molto probabilmente sì, perché questi sono pregiudizi cognitivi comuni.

1. Cadiamo vittime dell'illusione del denaro

Dimentichiamo che la possibilità di acquistare qualcosa dipende non solo dal numero nel nostro account, ma anche dalle fluttuazioni dei prezzi. Se il tuo stipendio è stato aumentato, questo non significa che sei diventato più ricco. Dopotutto, a causa dell'inflazione, anche i prezzi delle merci sono aumentati. Questa è l'illusione del denaro.

Non prendiamo in considerazione il valore reale del denaro.

Ci sembra che costino sempre lo stesso, ma il loro valore cambia continuamente. Per lo stesso importo in momenti diversi, puoi acquistare una quantità diversa di merce.

Questo fenomeno è stato discusso per la prima volta nel 1928. L'economista Irving Fisher lo ha descritto come "non capendo che il valore del dollaro, o di qualsiasi altra valuta, va su e giù". Influisce anche sulla nostra soddisfazione sul lavoro. Nel 1997, gli psicologi comportamentali lo hanno confermato in esperimenti.

Hanno descritto la seguente situazione ai partecipanti: ci sono due persone, hanno la stessa istruzione, posizione e stipendio iniziale. La differenza è quanto il loro stipendio è stato aumentato nel loro secondo anno di lavoro e quale percentuale di inflazione è dove vivono.

• Primo: stipendio 30.000, inflazione 0%, aumento 2%.
• Secondo: stipendio 30.000, inflazione 4%, aumento 5%.

A tre gruppi di partecipanti è stato chiesto di rispondere a una delle domande: quale posizione è economicamente più redditizia, quale di queste persone è più felice e quale posizione è più attraente. Dal punto di vista del reddito reale, la posizione del Primo è più vantaggiosa. Dopo aver dedotto l'inflazione, il suo stipendio è più alto di quello di Second. La maggior parte ha risposto in questo modo quando gli è stato chiesto dei vantaggi economici.

Ma alla domanda sulla felicità è stata data una risposta diversa: hanno detto che il secondo è più felice. Ecco come si manifesta l'illusione del denaro. La gente pensa che un aumento maggiore significhi più soldi, il che significa più felicità. Ci fa anche pensare che la posizione del Secondo sia più attraente.

Ciò dimostra che siamo ancora in grado di tenere conto del valore reale del denaro quando ci viene ricordato l'inflazione. Ma in condizioni normali, ce ne dimentichiamo e giudichiamo male i soldi. Pensiamo di averne più che in realtà e facciamo acquisti avventati.

Come affrontarlo

Quando prendi decisioni finanziarie, cerca di pensare razionalmente. Non emozionarti. Ricorda a te stesso l'inflazione e il valore reale del denaro.

Per evitare di sprecare l'intero stipendio all'inizio del mese, inizia a fare un budget. Calcola quanto spendi per cibo, bollette, medicine, intrattenimento. Pianifica il resto dei tuoi acquisti in base al saldo gratuito.

2. Siamo interessati da un deprezzamento iperbolico

Diciamo che ti è stato offerto di ricevere 3.000 rubli oggi o 6.000 in un anno. La maggior parte sceglierebbe quindi 3.000 in una volta. Preferiremo la ricompensa che può essere ottenuta prima. Anche se è meno di quello che ci aspetta dopo. La ricompensa futura non è così importante per noi, la svalutiamo.

Ma se poni la domanda in modo leggermente diverso: 3.000 rubli in nove anni o 6.000 in 10, le persone hanno maggiori probabilità di propendere per la seconda opzione. Quando l'attesa per un premio è ancora lunga, pensiamo in modo più razionale e scegliamo un importo maggiore. Ma fare la scelta giusta a breve termine è più difficile per noi. Questo spiega il debito della carta di credito. La stabilità finanziaria in futuro non sembra essere così preziosa come poter comprare qualcosa di carino in questo momento.

Questo pregiudizio cognitivo colpisce non solo le finanze, ma tutto ciò che riguarda l'autocontrollo in generale. Dipendenze, abitudini alimentari, quegli ambiti in cui è necessario rinunciare alla gratificazione immediata per il bene del benessere futuro.

Ad esempio, sei in sovrappeso. Capisci che per perdere peso, devi muoverti di più e bilanciare la tua dieta. Giuri a te stesso di non cedere alla tentazione per la salute futura. Ma poi non puoi resistere alla torta al cioccolato per dessert.

Rispetto al godimento immediato della torta, la salute in un lontano futuro sembra meno preziosa.

Alcuni scienziati lo spiegano attraverso l'evoluzione. Quando il tuo lontano antenato ha visto una piccola antilope magra, ha cercato di catturarla e mangiarla, senza aspettare una preda più grande. Perché era possibile non essere all'altezza di questo momento. Alla fine, il cervello ha sviluppato un meccanismo che incoraggia la gratificazione immediata.

Come affrontarlo

Proteggiti dalle tentazioni in anticipo. Per non spendere in piaceri momentanei, imposta un limite di spesa sulla carta. Automatizza i tuoi risparmi. Segnala la tua spesa a qualcuno.

Prima di prendere una decisione, immaginati nel futuro: il “tu futuro” approverebbe una scelta del genere. Questo ti darà una valutazione più obiettiva dei fatti.

3. Siamo soggetti all'effetto della denominazione

Succede spesso così: abbiamo paura di spendere soldi per un grande acquisto, ma non per molti piccoli. Questo è da biasimare per l'effetto della denominazione, o, in altre parole, l'effetto del valore delle banconote. Le banconote di grosso taglio ci sembrano più preziose, è un peccato cambiarle. Pensiamo mentalmente a loro come denaro "reale". E le banconote e le monete di taglio inferiore non sono così preziose per noi, è facile separarsene.

Devi aver provato sentimenti simili tenendo tra le mani una banconota da cinquemila. Non voglio spenderli. Ma lo stesso importo in banconote da 1000, 500 e 100 rubli, ti riferisci mentalmente alla categoria delle spese quotidiane e spendi rapidamente.

Gli scienziati hanno descritto questo effetto nel 2009 attraverso una serie di esperimenti. In uno, hanno chiesto alle persone di fare un breve sondaggio e hanno dato loro cinque dollari come ricompensa. Qualcuno con una banconota e qualcuno con cinque tagli da un dollaro. Dopodiché, i partecipanti potevano andare al negozio e spendere ciò che avevano ricevuto. Ai ricercatori è stato poi chiesto di guardare le loro ricevute. Si è scoperto che le persone che hanno ricevuto la banconota da cinque dollari per lo più si sono astenute dal spendere.

Questo effetto colpisce tutte le persone, ma è particolarmente pronunciato nei paesi in cui spesso si usa il contante per pagare.

I ricercatori hanno descritto un esperimento in Cina. Il 20% delle donne cinesi ha deciso di non spendere la banconota da 100 yuan che ha ricevuto (al momento dell'esperimento, era parecchio). Ma tra coloro a cui è stata data la stessa somma in banconote di piccolo taglio, solo il 9,3% si è astenuto dallo shopping.

C'è un'altra manifestazione dell'effetto denominazione. Un acquisto ci sembra più redditizio se il prezzo non è indicato in un importo, ma è distribuito per giorni o mesi. È più facile per noi pagare il servizio "10 rubli al giorno" che "3 650 rubli" all'anno.

Come affrontarlo

Se vuoi risparmiare, non portare con te tanti piccoli soldi. Separarsi da un grosso conto è psicologicamente più difficile, anche se sappiamo che ne ricaveremo dei cambiamenti. Usalo come meccanismo di protezione dei rifiuti.

Ricorda a te stesso che alla fine, il piccolo cambiamento speso si somma a una grande somma. Per chiarezza, tieni un diario finanziario dove annoterai le spese.