Come dichiarare bancarotta

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Dal 1 ottobre 2015, non solo le persone giuridiche, ma anche le persone fisiche possono ottenere lo stato di fallimento. I cambiamenti nella legge sono progettati per aiutare i cittadini a iniziare una nuova vita: uscire dal buco del debito e sbarazzarsi della persecuzione degli esattori. Cercheremo di comprendere le peculiarità della procedura concorsuale per le persone fisiche e scoprire quali insidie possono insidiare chi volesse “cancellare” i debiti.

Appartamenti, automobili, frigoriferi, telefoni: la gente è impantanata nei prestiti. Più di 15 milioni di russi hanno due o più prestiti. Secondo lo United Credit Bureau, nel primo trimestre del 2015 è stato registrato un aumento record del livello del debito scaduto - 17,62%. Si tratta di ritardi nei prestiti in contanti, carte di credito, prestiti auto e mutui. L'importo dei pagamenti scaduti su di esso è di quasi 35 miliardi di rubli.

Il desiderio di vivere una vita migliore a volte si trasforma in un crollo: il reddito non copre gli obblighi di credito, le multe vengono addebitate, le sanzioni si accumulano - i debiti crescono come una palla di neve. E sebbene la corsa al credito abbia iniziato a diminuire sullo sfondo della crisi (la gente smette di prendere nuovi prestiti, cercando di estinguere i debiti esistenti il prima possibile), il numero di coloro che hanno perso il controllo sulle proprie finanze è già troppo grande.

Si è quindi deciso di seguire la strada di Germania, Francia, Finlandia e altri Paesi dove si pratica da più di un anno il fallimento delle persone fisiche. Dopo un lungo dibattito, è apparso un nuovo capitolo nella legge "Sull'insolvenza (fallimento)" - "Capitolo X. Fallimento di un cittadino".

Oggi, circa 580 mila russi sono soggetti alla legge fallimentare, che rappresenta circa l'1,5% del numero totale di mutuatari con conti aperti. Inoltre, circa 6,5 milioni in più di mutuatari russi che attualmente non pagano i loro prestiti per più di 90 giorni potranno utilizzare questo diritto per alleviare la loro situazione finanziaria. Ufficio di credito unito

Le modifiche legislative, entrate in vigore il 1° ottobre 2015, interessano un numero enorme di persone. Abbiamo deciso di scoprire come dichiarare bancarotta e di cosa è irto.

Condizioni per l'inizio del fallimento

Un cittadino può essere dichiarato insolvente ed è obbligato ad avviare una procedura fallimentare se l'importo dei suoi debiti su prestiti, tasse, alloggi e servizi comunali e altri obblighi supera i 500.000 rubli e i pagamenti sono scaduti da più di tre mesi.

Se i debiti sono inferiori a mezzo milione, il cittadino ha diritto a presentare istanza di fallimento. Ma dovrai dimostrare l'insolvenza: questo è quando, dopo aver effettuato i pagamenti mensili, rimane a disposizione meno del costo della vita.

Oltre al debitore, i creditori hanno la possibilità di avviare una procedura fallimentare. Secondo gli esperti, gli istituti di credito vi ricorreranno se sospettano che una persona possa, ma non voglia, pagare.

È possibile presentare domanda di dichiarazione di fallimento anche nei confronti di un cittadino deceduto. Questo è importante se solo i debiti vengono ereditati da un parente.

Procedura fallimentare

L'algoritmo generale è il seguente.

1. Un cittadino si rivolge al tribunale arbitrale del suo luogo di residenza con la richiesta di dichiararlo insolvente. La domanda deve essere supportata da un imponente pacchetto di documenti: elenco dei creditori, ammontare dei debiti e informazioni sui ritardi, elenco degli immobili disponibili, stato dei conti bancari, disponibilità di titoli e beni di lusso e altri dati che caratterizzano la condizione finanziaria.
2. Il tribunale verifica la fondatezza della volontà del cittadino di dichiarare bancarotta. Scopriranno sicuramente se il richiedente ha recentemente effettuato importanti transazioni, se ha donato auto e cottage estivi a suo cugino da parte di madre, se ha trasferito i suoi conti a qualcun altro. Per i tentativi di nascondere la proprietà e ingannare il tribunale in qualsiasi fase del processo, è prevista la responsabilità, inclusa la responsabilità penale.
3. Se la causa viene accolta per il procedimento, il tribunale sequestrerà i beni del debitore e nominerà per lui un direttore finanziario. Quest'ultimo è soggetto agli stessi requisiti dei fallimentari delle persone giuridiche. Monitorerà le condizioni economiche del richiedente, comunicherà con i creditori, redigerà un piano di ristrutturazione e, se il fallimento è inevitabile, valuterà e venderà l'immobile.

Quindi, in un caso di insolvenza di un individuo, ci possono essere due esiti: ristrutturazione (c'è qualcosa da pagare, ma le condizioni vanno riviste) o fallimento (non ci sono soldi e non è previsto). Consideriamoli in modo più dettagliato.

Ristrutturazione del debito

Uno dei compiti principali di un manager finanziario è analizzare i debiti di un cittadino e concordare con i creditori un nuovo, reale, piano di rimborso del debito.

Lo scopo della ristrutturazione è ripristinare la solvibilità. La ristrutturazione può includere una diminuzione dell'importo dei pagamenti mensili, un aumento della durata del prestito, ferie e altre misure che consentiranno a un cittadino di estinguere i debiti.

Ma la cosa principale è che dopo l'approvazione del piano di ristrutturazione da parte del tribunale, si interrompe la maturazione delle sanzioni (multe e sanzioni) per inadempimento o adempimento improprio degli obblighi finanziari.

Il piano richiederà tre anni per essere completato. Per tutto questo tempo, i diritti del debitore saranno limitati.

• Non puoi conferire la tua proprietà al capitale autorizzato delle persone giuridiche, né acquisirne quote.
• Non si possono effettuare operazioni a titolo gratuito, e quelle a pagamento e più o meno grandi dovranno essere coordinate con il responsabile finanziario.

Tuttavia, secondo gli esperti, la ristrutturazione è vantaggiosa sia per i debitori che per i creditori. Il primo potrà alleggerire l'onere del debito preservando la proprietà, e il secondo riceverà almeno una parte di quanto dovuto.

Tuttavia, non tutti possono contare sulla ristrutturazione. Quindi, se un cittadino ha una condanna in sospeso per un reato deliberato in ambito economico, o è stato portato alla responsabilità amministrativa per piccoli furti, distruzione deliberata o danneggiamento di proprietà, o è stato visto in finta bancarotta, il tribunale rifiuterà di rivedere i debiti.

Non si può beneficiare della ristrutturazione se una persona vi ha già fatto ricorso e da quel momento non sono trascorsi otto anni o se è stata dichiarata fallita meno di cinque anni fa.

Nei casi in cui la ristrutturazione è impossibile, così come se non ha avuto successo, un cittadino può essere dichiarato fallito.

Sei in bancarotta

Un cittadino può essere dichiarato fallito solo con una decisione del tribunale.

Dopo che è stata presa una decisione appropriata, la proprietà di un cittadino viene venduta all'asta a favore dei creditori entro sei mesi e il debito residuo viene cancellato.

Anche le quote del patrimonio comune di un fallito sono soggette a vendita. I creditori, ad esempio, hanno il diritto di esigere la destinazione e la vendita della quota del marito o della moglie dell'appartamento acquistato dai coniugi in un matrimonio legale.

Non può essere messo all'asta:

• la sola abitazione, anche ipotecaria (purché vi siano figli minorenni);
• oggetti domestici comuni (vengono venduti oggetti d'arte, gioielli e altri oggetti di lusso per un valore di oltre centomila rubli);
• oggetti personali (vestiti, scarpe, ecc.);
• beni necessari per l'attività professionale (ad esempio l'auto su cui lavori);
• altri beni sui quali, secondo il diritto civile e di famiglia, la riscossione non può essere riscossa.

Fino al completamento della procedura per la vendita di immobili, al cittadino possono essere imposte ulteriori restrizioni. Ad esempio, un tribunale può vietare di lasciare il paese.

Un punto importante. Non pensare che, essendo diventata fallita, una persona si sbarazzi di assolutamente tutti gli obblighi finanziari. Debiti sugli alimenti, sulle sanzioni per danni morali o danni causati alla vita e alla salute, si devono ancora pagare.

Conseguenze della dichiarazione di fallimento

Lo stato fallimentare è mantenuto dal cittadino per cinque anni.

Durante questo periodo, la persona sarà limitata in alcuni diritti. Ad esempio, al fallito è fatto divieto di ricoprire cariche negli organi di amministrazione di società e di guidarle.

Ma la cosa principale è che avendo deciso di riprendere un prestito, il cittadino sarà obbligato a denunciare il fallimento. Tuttavia, secondo gli esperti, non vale la pena fare affidamento sul prestito per chi ha provato una volta questa etichetta. "Bankrupt" è un segno nero nella storia del credito che può porre fine ad esso.

Inoltre, possono sorgere difficoltà quando si fa domanda per un lavoro. Se il dipartimento delle risorse umane scopre che il richiedente è in bancarotta, le possibilità di trovare un lavoro saranno drasticamente ridotte. Può una persona essere un dipendente responsabile che è talmente indebitato da dover ricorrere alla bancarotta?

Problemi della pratica delle forze dell'ordine

Il primo giorno della legge sul fallimento delle persone fisiche, i tribunali arbitrali di tutto il paese hanno accettato più di cento richieste di insolvenza. Sono iniziati i problemi di Down and Out. Secondo la Banca centrale, circa 400-500mila russi possono ricorrere a procedure concorsuali.

Nonostante il fatto che i tribunali si stessero attivamente preparando per l'entrata in vigore degli emendamenti alla legge fallimentare, i problemi sono inevitabili e presto inizieranno a emergere. In primo luogo, i tribunali arbitrali, a differenza dei tribunali di giurisdizione generale, si trovano solo nei centri regionali. Ciò mette in discussione la disponibilità di giustizia per i residenti delle regioni remote della Siberia e dell'Estremo Oriente.

In secondo luogo, secondo gli avvocati, sarà difficile per un comune cittadino anche solo redigere una domanda di arbitrato, figuriamoci preparare il necessario pacchetto di documenti nella forma prescritta.

Terzo e, forse, il più importante, il debitore è obbligato a pagare per i servizi di un gestore finanziario.

Costo fisso dei servizi di un manager finanziario - 10.000 rubli. Più il 2% del debito pagato nell'ambito del piano di ristrutturazione o il 2% dell'immobile venduto.

Il problema è che sarà estremamente difficile trovare un manager finanziario disposto a lavorare per 10 mila rubli. Ci sono molte offerte su Internet di professionisti che sono pronti ad aiutare i cittadini a liberarsi delle loro catene di credito. Qui ci sono solo i loro cartellini dei prezzi che a volte superano il tasso fisso.

Il baratro finanziario è il più profondo di tutti gli abissi e puoi caderci dentro per tutta la vita. Ilya Ilf Evgeny Petrov

La legge fallimentare individuale ha suscitato molte polemiche negli ambienti parlamentari. Solo nell'ultimo anno è stato cambiato 11 volte e, forse, ci saranno altri cambiamenti. Dopo l'entrata in vigore della legge, il dibattito si è spostato al livello degli esperti: economisti e avvocati stanno cercando i pro ei contro della procedura.

Ti invitiamo a parlare anche tu. Cosa ne pensi del fallimento dei cittadini?