Come pagare i debiti e trovare la stabilità finanziaria in 7 passaggi

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

Nessuna frode, scommesse sportive e risparmi estremi.

La metà dei russi ha prestiti in sospeso. Le persone non si indebitano a causa di una buona vita: molti semplicemente non hanno abbastanza soldi per comprare elettrodomestici, per cure, riparazioni o anche per il cibo. All'inizio i prestiti sembrano una buona soluzione, ma alla fine rendono solo più povero il debitore: il 13% dei russi spende il 40-50% del proprio reddito in rate mensili.

Pagare i debiti significa migliorare significativamente la tua situazione finanziaria.

E per questo, prima di tutto, serve una strategia di lavoro. Dave Ramsey, un esperto finanziario, conduttore televisivo e radiofonico e autore di diversi libri, ha escogitato un piano che consiste in sette "baby" passi. Ecco come usarlo.

Qual è l'essenza del sistema dei passi dei bambini

Il percorso verso la libertà finanziaria, secondo Ramsey, consiste in sette passi "infantile". Ma non sono stati chiamati così perché sono leggeri. Vice versa. Quando un bambino impara a camminare, i primi passi sono molto difficili per lui. Così come un adulto che sta appena imparando a vivere senza debiti ea gestire le sue finanze.

Il sistema in sette fasi è stato inventato negli Stati Uniti, ma le persone in tutto il mondo lo usano con successo. Compresi i russi. La tecnica non rivela alcun segreto magico, non offre miracoli, trucchi e imbrogli: aiuta solo a fissare un obiettivo, motiva e insegna a distribuire correttamente denaro ed energia.

Come sbarazzarsi del debito utilizzando questo sistema

Passaggio 0. Proteggi le tue "quattro mura"

All'inizio del percorso verso la libertà finanziaria, Ramsey consiglia di prendere una decisione ferma: mai più prestiti a meno che non sia assolutamente necessario. Ti consiglia di tagliare e buttare via le tue carte di credito e di prometterti di non pagare con esse per gli acquisti online. Una volta presa la decisione, metti al sicuro le tue quattro mura.

Cioè, assicurati di pagare tutte le cose essenziali: ad esempio, alloggio, cure mediche, studio.

Depositare denaro per l'affitto di un appartamento, pagare i debiti per l'alloggio e i servizi comunali. Se un'auto o un importante elettrodomestico si guasta, paga la riparazione. Risolvere problemi di salute acuti. In modo che tutte queste spese non ti distraggano in futuro.

Passaggio 1. Raccogli $ 1.000

A prima vista, questo passaggio sembra strano. Perché risparmiare se sarebbe più logico iniziare a saldare subito tutti i debiti? Ma questo piccolo fondo di riserva è necessario per proteggersi dagli imprevisti.

Se nel prossimo futuro hai urgente bisogno di soldi, invece di infrangere la tua promessa e contrarre un altro prestito, utilizzerai i tuoi risparmi.

Inoltre, lo stock ti aiuterà a sentirti più calmo e sicuro. E questo è necessario per andare avanti.

Passaggio 2. Paga tutti i debiti tranne il mutuo

Per fare ciò, Ramsey propone di utilizzare il metodo a valanga, ovvero estinguere debiti e prestiti dal più piccolo al più grande. Diamo una rapida occhiata a questo modello con un esempio.

Supponiamo che tu abbia due prestiti: per un frigorifero con una rata mensile di 2.000 rubli e per riparazioni con una rata di 5.000. Inizi cercando di estinguere il prestito per il frigorifero il prima possibile: prendi più lavoro, risparmia tutto soldi extra, anche 100 rubli, messi su un conto di credito. Molto probabilmente, questo ti aiuterà a pagare un po' più velocemente.

Ma quando il prestito viene rimborsato, non ti rilassi. 2.000, che sono stati dati per il frigorifero, si aggiungono al pagamento per la riparazione. Pertanto, ripaghi anche il secondo prestito più velocemente, perché paghi mensilmente non 5000, ma almeno 7000 rubli. Se hai ancora dei debiti, continui a ripagarli utilizzando lo stesso algoritmo.

Il metodo a valanga è talvolta criticato e suggerito di utilizzare invece il metodo a valanga. Qui tutto è al contrario: i debiti vengono ripagati dal più alto (priorità) al più basso.

Si ritiene che il metodo a valanga ti aiuterà a ripagare i debiti più velocemente, mentre il metodo a valanga ti consentirà di farlo in un modo più rilassato e confortevole.

Passaggio 3. Creare un fondo di emergenza per 3-6 mesi

Quando hai pagato i prestiti, non indulgere in tutte le cose cattive e non iniziare a spendere troppo. Tutti i fondi che hai speso per pagamenti mensili e altri importi che sei riuscito a guadagnare o risparmiare, ora li usi per creare un altro titolo.

Questa volta, in modo tale che se perdi il lavoro o ti ammali, puoi vivere con questi soldi per almeno tre mesi. La logica qui è la stessa del primo passaggio: il risparmio ti salverà da nuovi prestiti in caso di forza maggiore.

Fase 4: iniziare a risparmiare per la pensione

L'autore del sistema è un americano, e il sistema pensionistico statunitense è diverso dal nostro. Ma sia in America che in Russia le persone lungimiranti cercano di iniziare a risparmiare per la vecchiaia il prima possibile. Per noi questo è ancora più rilevante: fare affidamento sullo Stato in questa materia equivale a essere in povertà.

Alcuni dei soldi che hai dato per creare un fondo di emergenza ora devono essere accantonati per la pensione.

Ti consigliamo di iniziare con il 15% del tuo reddito mensile e cercare di aumentare questa cifra. Puoi mettere fondi in un deposito o acquistare titoli con loro.

Passaggio 5. Risparmia per l'istruzione dei bambini

Per i russi, questo passaggio potrebbe non sembrare così importante. Sebbene alcuni anni fa, la quota di istruzione retribuita in Russia si avvicinasse al 40%. Ed è alle stelle, così come il costo della formazione. Pertanto, sarebbe bello per i genitori i cui figli hanno intenzione di andare all'università un giorno.

Fondi che un tempo venivano utilizzati per estinguere i prestiti con il metodo a valanga, in questa fase inizi a risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli. Esclusi i soldi che risparmi per la pensione.

Se non hai figli, puoi mettere da parte dei fondi per la tua istruzione o per qualcos'altro che ti sembra molto importante. O semplicemente salta questo passaggio.

Passaggio 6. Estinguere il mutuo

Adesso hai un fondo di emergenza, hai accumulato fondi per l'educazione dei tuoi figli (almeno per un paio d'anni di studio) e sei abituato a risparmiare una parte del tuo reddito ogni mese. Forse i successi precedenti ti hanno motivato (come molti di coloro che sono stati aiutati da questo sistema) ad essere più saggio riguardo al denaro, a cercare nuove fonti di reddito.

Quindi Dave Ramsey consiglia di seguire un algoritmo familiare. L'importo che hai accantonato per l'istruzione e qualsiasi reddito aggiuntivo, in questa fase, devi aggiungere alla rata mensile del mutuo per ripagarlo il prima possibile.

Tenendo conto delle realtà russe, il quinto e il sesto passo, forse, dovrebbero essere invertiti: prima estinguere il mutuo e poi risparmiare per l'istruzione. Se non hai acceso un mutuo, devi saltare questo passaggio.

Passaggio 7. Goditi la libertà finanziaria

In questa fase, sei libero dai debiti e hai abbastanza risparmi per non aver paura di circostanze impreviste. La cosa principale ora è mantenere la tua promessa e non indebitarti più. E, naturalmente, continua a risparmiare su ciò che conta per te: pensione, proprietà immobiliari, viaggi, investimenti e affari.