Cos'è una vacanza mutuo e a chi è rivolta

2024 Autore: Malcolm Clapton | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 04:01

È possibile non pagare il prestito fino a sei mesi, ma non sempre e non a tutti.

Cos'è una vacanza ipotecaria?

Dal 31 luglio 2019, il mutuatario può temporaneamente non pagare il mutuo o ridurre l'importo delle rate di sua spontanea volontà per un massimo di sei mesi. Non è necessario negoziarlo con la banca: è sufficiente informare l'istituto finanziario.

Non tutti possono contare su una vacanza mutuo. Diversi fattori devono essere abbinati.

Chi può usarli?

Il periodo di grazia viene introdotto per aiutare le persone in situazioni di vita difficili. Inoltre, la legge specifica specificamente quale:

• Hai perso il lavoro e ti sei registrato al servizio per l'impiego.
• Sei riconosciuto come disabile del primo o del secondo gruppo.
• Sei malato da più di due mesi.
• Il tuo reddito negli ultimi due mesi è diminuito di oltre il 30% rispetto ai precedenti. Allo stesso tempo, l'importo delle rate del mutuo è più della metà del nuovo stipendio.
• Hai più familiari a carico (questo include minori, disabili di primo e secondo gruppo, parenti sotto tutela). Allo stesso tempo, il reddito negli ultimi due mesi è diminuito di oltre il 20% e l'importo delle rate del mutuo è superiore al 40% del nuovo stipendio.

Questo è un elenco completo di situazioni difficili. Il resto delle difficoltà della vita, anche se possono colpire duramente il budget, non danno diritto a un periodo di grazia.

Ma non è tutto. Le ferie ipotecarie possono essere ottenute solo se:

• Una casa con un mutuo è la tua unica, non possiedi altri appartamenti o case. Inoltre, se hai una quota inferiore alla tariffa locale per la fornitura di alloggi con contratto di locazione sociale, allora non verrà presa in considerazione e non ti verrà negata la vacanza del mutuo. Verificare lo standard sul sito web dell'autorità esecutiva regionale.
• L'immobile ipotecato viene utilizzato per le vostre esigenze personali.
• L'importo del prestito non supera i 15 milioni.
• I termini del contratto di prestito non sono stati modificati in precedenza su tua richiesta.

In base a un contratto di mutuo, una vacanza può essere presa solo una volta.

Quando posso andare in vacanza con il mutuo?

Puoi richiedere una vacanza mutuo in qualsiasi momento. Inoltre, per quei contratti di finanziamento conclusi prima del 31 luglio 2019. La cosa principale è soddisfare tutti i criteri per il periodo di grazia.

Come organizzare il tutto?

La legge è entrata in vigore di recente, quindi non esiste un meccanismo elaborato. Quindi puoi creare un requisito in forma libera. Deve indicare:

• Qual è il motivo del periodo di grazia. Meglio usare un linguaggio direttamente dalla legge.
• In quale forma intendi utilizzare il diritto alle ferie - per interrompere i pagamenti o ridurli. Se quest'ultimo, indicare l'importo. Lo scegli a tua discrezione.

Puoi anche scrivere:

• Quando vuoi andare in vacanza con un mutuo. Per impostazione predefinita, la data del periodo di grazia verrà conteggiata dalla data di contatto con la banca. Tuttavia, puoi sceglierlo tu stesso, ma non oltre due mesi dal giorno in cui hai inviato la richiesta all'istituto finanziario.
• Quanto dura la vacanza del mutuo. Il periodo massimo (ovvero il periodo predefinito) è di sei mesi. Puoi fare una vacanza più breve, ma non più lunga.

I documenti devono essere allegati alla richiesta. Il loro elenco esatto è anche specificato nella legge. La banca non ha il diritto di chiedere documenti in eccesso. Avrai bisogno di un estratto dal registro statale degli immobili unificato sull'alloggio che possiedi e un documento che confermi che ti trovi in una situazione di vita difficile. Può essere:

• Aiuto dal servizio per l'impiego.
• Certificato attestante il ricevimento della disabilità.
• Congedo per malattia.
• Certificati 2-NDFL, che indicano una variazione del reddito.
• Certificato di nascita, o certificato di adozione, o la nomina di un tutore o fiduciario.

Per capire come presentare i documenti è meglio rileggere il contratto di prestito. Se ci sono restrizioni sulle modalità di interazione, trasferire i documenti solo nel modo indicato in esso. Se questo non è specificato, puoi portare il pacco dei documenti di persona o inviarlo tramite raccomandata.

Come fai a sapere quando è iniziata la tua vacanza mutuo?

La banca ha due giorni di tempo dalla data di ricezione dei documenti per richiederti ulteriori carte, ma solo quelle previste dalla legge. Il resto è facoltativo, ma puoi farlo se lo desideri.

Entro cinque giorni dalla data di contatto, la banca deve comunicarti se ti sono state concesse o meno le ferie e perché. Se hai portato dei documenti, vengono contati cinque giorni da questa data.

In caso di mancata risposta da parte della banca entro 10 giorni, si considera automaticamente che le tue esigenze siano state soddisfatte.

Come pago il mutuo durante e dopo le vacanze?

Tutto dipende dal fatto che tu decida di sospendere i pagamenti o ridurli.

Se hai scelto la prima opzione, avrai una pausa per tutta la durata della vacanza. Quando si esauriranno, continuerai a depositare denaro come prima. E la banca aggiungerà semplicemente i pagamenti mancati alla pianificazione alla fine. Di conseguenza, la durata del prestito aumenterà durante le vacanze. Ma non pagherai multe o fondi aggiuntivi per questo.

Se hai scelto la seconda opzione, il meccanismo sarà approssimativamente lo stesso, solo che verrai pagato di meno.

La banca è obbligata a fornire un nuovo programma di pagamento prima della fine delle vacanze.

Inoltre, puoi terminare la tua vacanza in qualsiasi momento e iniziare a depositare denaro. Il pagamento anticipato servirà a saldare i mancati pagamenti.

In che modo questo influenzerà la tua storia creditizia?

La vacanza del mutuo si rifletterà nella storia, ma non la peggiorerà. Tuttavia, molto dipenderà dalla posizione delle banche specifiche: come tratteranno coloro che hanno esercitato il loro diritto legale.

Ci sono spese aggiuntive?

No. I mutuatari che godono del diritto a una vacanza ipotecaria sono stati esentati dal pagamento dell'imposta statale associata alle modifiche al contratto ipotecario e dell'imposta sul reddito delle persone fisiche per eventuali benefici dovuti al periodo di grazia.

Cosa ricordare

• Un mutuatario con un mutuo sull'unica casa che si trova in una situazione difficile può usufruire delle ferie del credito. Allo stesso tempo, l'importo del prestito non dovrebbe superare i 15 milioni.
• Le vacanze non rovinano la tua storia creditizia e non richiedono costi aggiuntivi.
• Il periodo massimo di ferie è di sei mesi.
• Il debito non scompare, devi solo saldarlo in seguito.